平安大小福星重疾险，到底怎么样

七月，新平安福19Ⅱ还在轰动着朋友圈，平安人寿又将推出了终身重疾险产品——大小福星重疾险。

保险在外行看来，就是一个任人打扮的小姑娘，难辨真假。每次平安推出的新产品，就备受关注，平安人寿憋了那么久，终归要发出大招了吗？

大小福星重疾险不是一款产品，而是有两款产品组成，分别是大福星重疾险与小福星重疾险。

看名字大家可能就会猜到，大福星重疾险是主打成人重疾险的产品，小福星重疾险是主打儿童重疾险的产品。

那么今天，多保鱼就给大家来说说这款产品，往下看~

一、大小福星少儿重疾基本形态

看完了投保规则，我们再来看一下具体的保障内容：

1、基本部分（可单独投保）：

重大疾病保险金：120种重疾保障，仅赔付1次，赔付100%基本保额。赔付后，合同终止。

少儿特定重疾保险金：15种少儿特疾保障，仅赔付1次，赔付100%基本保额。赔付后，合同依然有效。

2、可选部分：

重大疾病陪护保险金：25周岁前罹患重疾，按月赔付，每份每月2000元，连续赔付6个月。累计达6个月时，合同终止。若未满6个月时被保人不幸身故，则将剩余重疾陪护金一次性赔付给受益人，合同终止。

少儿特定重疾陪护保险金：25周岁以前罹患重疾，按月赔付，每份每月2000元，连续赔付6个月。赔付后，合同依然有效。

特定轻症疾病保险金：10种特定轻症疾病保障，若不幸确诊，赔付20%基本保额，每种限赔付1次，累计赔付3次，累计达3次时，合同终止。

虽然小福星的轻症保障只有10种，但好在轻微脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术等高发轻症都有了。

论保障全面性，当然不如那些三四十种轻症的重疾险，但小福星也算勉强合格。这是一项可以自由附加的责任，个人建议轻症也是很重要的，除非预算严重不足，不然都应该附加。

身故保险金：18周岁前，赔付已交保费；18周岁以后，赔付100%基本保额。合同终止。

被保人豁免：轻症、重疾豁免后期保费，合同依然有效。

二、平安大小福星重疾值买吗？

怎么看这这款保险值不值得买呢？我们还是要看各自的需求。如果你只考虑平安的重疾险产品，多保鱼给你详细分析一下~

那么结合之前的几款产品各的优缺点，多保鱼在这也跟大家讲讲~

①平安福2019Ⅱ

自 2013 年上市以来，平安福每年都会升级，保障也在不断健全。

故而我们今天讨论的平安福2019Ⅱ在保障和条款方面已然做的不错了：

缴费年限灵活，最多可30年缴费

100种重疾保障，较为全面

50种轻症保障，并且已包含多数高发轻症，赔3次

身故赔保额

可附加投保人与被保人豁免

可选恶性肿瘤赔付

寿险保额可与重疾险相等

取消意外险的捆绑

除此之外还有其自身的两大亮点：

运动增保额：投保两年内，运动达标可以提升保额；

患轻症增保额：70 岁前赔付过轻症，每赔付 1 次，重疾保额增加 20%，最多可以增加 60%。

那么平安福2019Ⅱ没有缺点了吗？

不，有的。总的来说，它还是贵！很贵！大概比同类型保障的重疾险贵30-50%。

所以如果大家真的挺喜欢平安，比较相信大公司，预算也充足，那么这款平安福2019Ⅱ可以买，它在保障方面也已经升级得不错；

但如果预算有限，那么建议选择其他更多性价比高的产品。

②大福星

大福星是一款较为简单的重疾险产品，它没有太多复杂的条款：

120种重疾保障

10种轻症，赔3次

身故赔保额

可附加投保人与被保人豁免

可附加恶性肿瘤赔付

因为简单，大福星会有一些不全面的地方。

轻症只有10种，虽然包含了最为高发的极早期恶性肿瘤，轻度脑中风，不典型心梗等，但也只能算勉强合格，和市面上其他保轻症的重疾险没啥可比性；

重疾虽有120种。因为原本行业就规定的25种重疾就已经占到重疾险理赔率的95%，所以总共保100种重疾还是120种，区别都不大。

一言概之，如果觉得平安福2019Ⅱ太贵，那么可以选择这款大福星，保费1万上下（不加任何附加险），已经算平安成年人重疾险中价格很低的产品了；

当然，你也得先明确，这份保险的保障够不够你用，别为了省些保费而买了不适合自己的鸡肋产品。

③守护福

守护福是平安在去年4月上市的产品，也是一款终身型重疾险：

80种重疾保障

30种轻症，赔3次

身故赔保额

可附加恶性肿瘤赔付

值得一提的是，这款和平安福一样，可以运动涨保额，也能70岁前患轻症后涨保额。

缺点也很明显，轻症保障比不上升级后的平安福，很多高发轻症都不保。

所以如果不缺钱，还是选平安福好一些；

如果预算有限，且不是很在意轻症保障的话（当然锦妹还是劝大家在意一下……），守护福价格比平安福低一些，可以考虑购入。

④小福星

投保年龄：0-17岁

保障责任：120种重疾+10种轻症+15种少儿特疾+身故责任

保障期间：终身

交费期间：20年

等待期：90天

可附加：被保人重疾+轻症豁免

特色亮点：可附加少儿疾病陪护金

跟大福星很像，它们都是平安福的简化版。小福星就是少儿平安福的简化版。

它的不少保障内容都做了简化，但疾病陪护金仍然有：

重大疾病陪护金2000/份x6个月

少儿特疾陪护金2000/份x6个月

产品缺点也很明显，轻症保障不够全面，同时赔付比例显得较低，性价比并不太高。

多保鱼大概算了下，一个刚出生的孩子投保小福星的话，50万保额，20年缴费，保终身，保费为6070。

这六千多的保费其实仍然比市面上大部分产品贵，保障也不全，跟平安福比也就便宜了一千来块。

总结：主观来讲，多保鱼觉得小福星有种努力做了简化，想推出一个较为低廉的产品却成了鸡肋的感觉。

个人建议，要是不缺钱的话不如直接投少儿平安福；

预算有限的话，直接考虑其他非平安的、性价比高的产品

三、热销产品对比分析

大福星更像个折衷的产品，保障差了点意思，但价格又比平安福2019II便宜，而且最低15万保额起，购买门槛又相对低了点。

所以如果你实在喜欢平安的品牌，可以结合实际情况挑选。

如果你更加看重的是产品保障，而不是品牌，也可以考虑性价比更加高的网销产品。

直接说结论：

如果追求性价比：可以考虑康乐一生2019，不仅重疾、轻症、中症都包含，而且可以多次赔付，含有身故责任，价格也非常有竞争力。

如果看重癌症保障：可以考虑升级后的备哆分1号，光大永明的嘉多保；这两款产品都可以附加癌症多次赔付，保障上更好。

如果身体有异常：倍加尔保、备哆分、哆啦A保旗舰版都有智能核保，根据投保提示回答问题，可以立刻获得核保结论，十分方便。

这些重疾多次赔付的产品，不但保障要比一些大公司的产品要好，价格也更有优势。

多保鱼看来，如果你不是过度追求品牌的话，这些产品无疑是更好的选择。

买保险就是买保额，如果在预算有限的情况下，为了追求品牌而降低重疾保额，那么保障就大打折扣了。

四、多保鱼总结

平安大小福星相对于平安之前的产品，都增加了重疾保障疾病的数量，加大了重疾保障的力度，另一方面，减少了轻症保障疾病的数量，轻症保障力度不够。

在价格方面，相对于平安人寿之前的产品和其他大公司同类产品，平安大小福星的性价比都相对高一些。

相对于其他小众公司的产品来说，平安大小福星的性价比不是最好的，因此预算不是很多的消费者可以选择性价比更高的产品。

当然，如果你对平安人寿的产品更为信赖的话，或者对平安有着特殊的情怀，有着忠实的品牌信仰，也可以选择投保平安小福星。

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