保险免责条款有哪些？不同险种的免责条款有什么不同？

关于保险，很多人都会关心保险的保障责任，其实，保险是否理赔，保险的免责条款也很重要。今天我们就来聊聊保险的免责条款。

一、保险合同免责条款是什么？

保险合同的免责条款指的是保险公司和当事人约定的意在免除或者限制其未来合同责任的条款。保险合同的免责条款主要是为了限制一方或者双方当事人责任而设立的条款。

保险免责条款明确了保险公司不承担保险责任风险和不承担赔偿责任的情况，免责条款也起到了防范道德风险、控制规模损失的作用。保险合同内会有专门对免责条款进行标粗，提醒大家注意。

不同的险种免责情况是不一样的

重疾险

重疾险的免责条款相对比较简单，主要涉及的是常见的法律风险和道德风险的。比如，故意杀害，打架斗殴，吸食毒品等。

对于酒驾、无有效驾驶证或驾驶无有效行驶证的机动车发生的保险事故也是不予赔付的，这点的话，对于日常驾车的朋友可能要注意了。另外，对于遗传性疾病和先天性疾病也是不予赔付的。

医疗险

医疗险的免责条款相对来讲，是最为复杂的。除了重疾险规定的免责条款外，还有独有的免责条款，比如，等待期内罹患的疾病，一般也是不予赔付的，所以，小编一直建议大家，没有特殊事项，等待期内尽量不要去体检或者去做检查。当然，？最重要的一点就是既往症不赔付。其次，医美、整形类、非意外原因导致的牙科治疗费用不赔付；生殖生育类导致的医疗费用不赔付；从事高风险运动以及职业病和医疗事故导致的医疗费用不赔付。

意外险

意外险的话，一般包含意外伤害险（保障身故全残责任）和意外医疗险，只有发生的事故属于意外事故时，才给于赔付。疾病、食物中毒、药物过敏以及猝死都属于意外险的免责条款。

对于意外伤害的定义要了解，必须是外来的，突发，非本意的，非疾病的，而且是直接且单独的原因。

对于非疾病的这点，容易引发理赔纠纷，尤其是猝死责任的判定。猝死不属于意外伤害，所以，如果买意外险的话，最好附加带有猝死责任的产品。

寿险

寿险与重疾险的免责条款相似，不过有一条免责条款，可能会跟大家预想中的不同，那就是关于自杀。

对于有民事行为能力的人，寿险生效2年内自杀不赔付，也就是说，2年后也是可以赔付的。

当然，这不是鼓励大家通过自杀这种极端方式，来获得保险理赔。这是因为在实际生活中，如果一个人有了自杀的念头，两年内不实施的话，以后再自杀的可能性会非常小，所以，会有一个2年的限定。推荐阅读：两全保险有什么作用 和终身寿险相比有什么不同？

不易发现的隐性免责条款

前面说的都是保险合同中非常容易发现的免责条款，有专门的加粗，但是很多免责条款是“隐形的”，并不那么被发现。

隐性免责条款通常分布在保险合同的各个条款和释义里面，需要我们擦亮眼睛去发现。对于一些合同中有标注释义的，比如医疗险中关于医院的定义、初次确诊的定义、救护车的使用定义等内容里面可能都有免责条款的存在。

还有的隐性免责条款会藏在投保须知里面。比如有的意外险产品在投保须知里面会对高空坠物有高度的规定：高空定义楼层高3楼或者10米以上，意外身故或者全残才能理赔。这些隐性的免责条款就需要我们认真去发现。

有的隐性免责条款则隐藏在具体的条款里面：像一些医疗险，会规定猪油住院多少天内的可以补偿住院津贴，超出多少天住院的，则不补偿，实际上也是属于隐性的免责条款。

结语

保险属于非常专业的金融产品，只有我们认清保险合同的“赔与不赔”，才能防止在理赔的时候被保险公司拒赔。希望大家在配置保险的时候，能清楚保险合同的条款，不仅知道自己买的保险保障什么，也要知道自己买的保险哪些不保。不要因为不懂而不相信，也不要完全听从别人的推荐。好了，今天的文章就分享到这里，希望对你有所帮助。

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