案例说保险：想要保险理赔顺利一点，投保前有什么需要注意的？

​今天小编给大家分享一个大额保险理赔案例，一男子买了20多份保险，保额高达1000多万，意外坠河身故后，家人找到保险公司申请理赔，谁知这20多家保险公司都拒赔了，保险公司认为这是有预谋的自杀，属于骗保不能理赔，那么案例中的男子到底是意外身故还是有预谋的自杀？最后拿到理赔款了吗？想要保险理赔顺利一点，投保前有什么需要注意的？请跟着小编一起往下看：

一、案例详情

周某从小到大都在荆门生活，初中毕业之后就跟随着父亲开始创业，因为是生意人，抗风险意识比较高，保险意识也比较很强。

自1999年以来，他先后在11家保险公司为自己购买了20多份保险，涉及的总保险金额高达1097万。

2018年的某一天周某像往常一样开车去外地办事，经过一条的时候，直接把车开到了河里，周某当场身故，家人拿着保单准备去保险公司理赔时，却意外遭到了整个荆门保险行业的拒绝。

荆门的保险公司认为周某是有预谋的自杀，不是属于意外事故，原因有以下几点：

1、20多份保额都要赔付的话，赔付金额非常大，虽然说1999年就开始购买保险，但是有些保险是身故的前几个月才开始投保的，不得不让人怀疑是否骗保。

2、周某在事发的前几个月连续购买了高保额的保险，而且在坠河前没有踩刹车等自救行为。此外，在打捞现场，当事人没有解开安全带，没有打开窗户，没有逃生和自救行为，有骗保的嫌疑；

3、周某生前企业经营不善，经济拮据，又育有四个子女，从这里可以看出有骗保的嫌疑；

一旦确认周某是通过自杀来骗取保费的话，家人将得不到任何赔偿，但是周某的家人坚决否认周某有骗保的行为。

家人说到，周某之前购买的20多份保险是一种很正常的行为，家人每年遇到合适的保险都会配置一份，不存在骗保一说，虽然家庭现在面临着很大的经济压力，但也不至于走到自杀骗保这一步。

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周某到底是意外身故还是有预谋的自杀？

随后，警方展开了深入调查。调查结果显示，尽管从汽车坠落的轨迹来看，周某没有踩刹车的迹象。但同时，没有确切的证据证明周某是属于自杀还是他杀，加上周某没有吸毒和酒后驾车的记录，警方仍决定将周某确定为意外溺水。

最后在保监局等部门的协商调和下，保险公司做出让步，答应理赔保额的80%，也就是877.6万元，周某家人接受了这样的结果。

二、案例分析

虽然我们永远无法知道周某在坠江之前到底发生了什么事情，但我们可以从这件事情中得到警醒。毕竟不是谁都能像上述案例中的周某家人一样，在和保险公司的争论中获得胜利。

投保之前有什么需要注意的？

购买了保险肯定是希望能够拿到理赔款，要想保险理赔能够顺利一点，我们在投保前一定要注意以下这几点：

1、了解什么是免责条款

免责条款是指保险合同中的除外责任，也称为免责条款。市场上出售的人身健康险种都设有除外责任条款。比如说，酒驾、肇事逃逸、两年内自杀、高危运动等等都属于免责条款内容，出险之后保险公司不会赔付，反之，保险公司就要给予理赔。如果对保险中的一些专业概念和术语理解不清楚，要去咨询专业的客服人员，以免将来发生理赔纠纷。

2、明确理赔条件

许多朋友认为保险公司就是骗人的，其实是因为保险拒赔的案例发生的太多原因导致的，如果我们事先清楚保险的理赔范围和条件，那么保险公司无论如何都无法耍赖。比如大部分车险合同就有规定，发生了意外事故之后，被保险人应当采取合理的保护和救助措施，并立即向公安交通管理部门报案。同时，被保险人应在48小时内向保险公司报案，被保险人在没有经过允许的情况下不能擅自修理车辆，否则保险公司有权利拒绝赔偿。

又比如说在人身健康保险中，对于保险人提出来的问题，被保险人应当如如实告知不得隐瞒，一旦隐瞒的过去的住院经历，如果将来发生了保险事故，被保险公司调查出来了，可以直接拒赔，不管你交了多少年的保费，都不会退还，还有可能会终止合同。对于被保险人来说是非常不划算的，大家千万不要因小失大，投保前如实告知，知道理赔的条件是什么。

3、不要盲听盲信，随意投保，多做对比参考

有时候适合别人的保险不一定适合你，就像是同样一件衣服，在不同的人身上穿出来的效果也不同，每个人都哟属于自己的穿衣风格，这放在保险的配置上来说也是同样的道理。

作为投保人，我们应该清楚自己最需要保障的部分，明确将自身需求与所投保险合同中的保障范围相结合，否则在保险责任范围外的损失只能由自己承担。在购买的时候不要盲目听信别人说这款好赶紧购买一份，明天亲朋好友说哪款好，又赶紧购买一份，在购买之前一定要多对比，找到适合自己的保险产品。

4、高保额的朋友要注意保险理赔是否有限制

案例中的周某买了1000多万的保额，虽然最终得到了理赔款，但也只是80%不是全额赔。如果家庭中某个成员保额买的很高的话，可以事先询问保险公司这种情况对于理赔是不是有限制? 以及怎样做才能全额拿到理赔款， 这一点一定要搞清楚。

写在最后　

购买了保险之后一定要搞清楚它的免责条款是什么，明确它的理赔条件，找到适合自己的保险，出险之后才能发挥出它的作用，真正为每个家庭的幸福保驾护航。好啦，今天的分享就先写到这里了，如果看完之后觉得有用，欢迎转发给身边的亲朋好友。

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