达尔文超越者怎么样?值不值得购买

时间:2019-08-06 14:15:03

前段时间,光大永明人寿 相继推出了超级玛丽旗舰版、嘉多保这两款性价比很高的重疾险,大出风头。想不到没够一个月,这家中外合资的保险公司,再次来“搅局”重疾险市场,一款名为达尔文超越者 的重疾险上线~这真的是“狠”起来连自家人都不放过呢,话不多说,马上进入今天的主题:

一、达尔文超越者,有那些保障?

达尔文超越者怎么样?值不值得购买

① 加分的保障设计

产品形态为基础重疾保障+可选身故/癌症二次/特定重疾(选特定重疾则必选癌症二次)。

特定重疾保障

涵盖了少儿阶段和男女特定部位的高发癌症,赔付比例合理,结合基础重疾,保障完善。

保额赠送

0-40周岁投保,在保障的前15年能获得额外35%的赔付。15年已经是同类产品中最长的设定了,赔付比例也很不错。

癌症二次

赔付比例高达120%,且不限首次疾病、不限二次癌症状态,非常不错。

增值服务

赠送重疾健康服务,涵盖重疾前期咨询、求医就诊、后续治疗三个阶段,免除看病难的顾虑,非常贴心。

整体上,这是一款多形态的重疾险,价格也非常合适:

预算多:想加什么加什么,癌症二次、身故保障买不了吃亏买不了上当。特疾看个人喜好和预算,也是不错的保障内容;

预算少:单纯的重疾保障也已经很不错了,前15年的额外赔付加量不加价!

②性价比如何?

达尔文超越者怎么样?值不值得购买

达尔文超越者 VS 超级玛丽旗舰版

都是光大永明家的产品,保障内容也差不多。

超旗更平价一点,超越者整体保障更丰富些,还增加了特定重疾保障。

选择纯重疾/纯+癌二/纯+癌二+身故:三种保障形态两者都有。虽然超越者的价格都高了一百左右,但多了5年的额外保额保障以及20%的癌症保额,疾病种类也更多,相比较而言保障更优秀些。

看重特定重疾:超越者的虽然价格贵一点,但赔付比例也还是很不错的,如果预算充足的话,可以选择。

达尔文超越者 VS 康乐一生2019

产品形态也非常相似,只有一些小差别:

保额赠送:超越者限定年龄,但保障时间更长,保额也更高;康乐不限定年龄,但保障时长和保额都更少;

轻症保障:康乐的赔付比例设计更为优秀;

癌症二次:超越者保额更高;康乐的间隔期更短;

身故保障:超越者是可选的;康乐是必选项。

这两款选择上会比较难一点:

不想要身故:就是超越者没错了,买它!

想要重疾+身故:康乐一生价格优势更大,保障也够用,选它很稳妥;

想要重疾+癌二+身故:两者价格差一百多块,选哪个都不亏。但多保鱼会更偏向超越者,毕竟重疾额外赔付和癌症二次多的保障很让人心动。

③有什么不足吗?

投保比较严格:

BMI要求:17≤BMI≤29(15岁以下无要求)

保额限制:重疾保额不可超过100万;

疾病询问:比较严格,不过它可以智能核保+邮件核保,如果身体状况不是很好的话,可以自己去试一试,还是很方便的。

二、重疾险怎么拉开差距

①保障内容越来越丰富

重疾险的保障形态越来越多元化:

从最初的纯重疾→增加了轻症、中症、豁免→增加身故→现在的可以附加癌症二次、特疾等等。

保障内容越来越丰富,形态越来越多。突破性保障内容其实已经做不出太多花样了,优秀的重疾险也越来越趋同化。

那保险公司怎么在万花丛中独树一帜呢?

价格是其中一点。

去年百年人寿已经率先尝试,也取得了不错的反响,但保险公司总归是要赚钱的,现在的重疾险基本上已经是地板价了,再想要低已经是不太可能了。

另外就是保障上的小差别。

最近的产品,见得比较多的就是重疾保障时间和赔付比例上的花样。

比如:重疾额外赔付上,你保障10年,那我保障15年;你多给30%,那我再多给5%。

又或者是癌症你额外赔基本保额,我就再额外给20%。

而这些也确实是一个可以拉开差距的地方。

②不得不关注的中年阶段

类似这些保障上的差异,其实不难看出来,很多都是在保障中年时期。

达尔文超越者怎么样?值不值得购买

数据显示,20-40年龄段之间,2018年较2017年恶性肿瘤的占比有所上升,恶性肿瘤呈年轻化趋势。

所以这也能解释了,为什么很多重疾额外赔付,多限定了0-40岁投保,保障期限也通常只有10-15年的时间。

它其实更多的是为20-40岁之间投保的人群设计的,这个年龄段的人群既是家庭支柱,也处在数据中癌症高发的阶段。

所以不管是重疾额外赔付,还是癌症二次保障,都在提示重疾险的一个设计趋势,保障癌症趋势年轻化和高发性是不可忽略的。

三、多保鱼总结

整体来说,达尔文超越者的保障退可守,进可攻,非常灵活。

如果预算有限:纯重疾或是附加癌症二次都是非常不错的选择;

如果预算充足:重疾+癌症二次+身故的保障就非常不错了,如果有特疾的需求的话,也可以选择附加。

重疾的形态越来越全面,同时也越来越难做出实质性的改变。我们没法一味等待高性价比的产品出现,所以最重要的还是当下,早买早保障!

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