通货膨胀对保险有什么影响 买保险如何抵御通货膨胀?

时间:2019-09-05 17:48:27

“通货膨胀”这个词想必大家都不陌生。简单点说:就是市场上流通的货币越来越多,但商品的增长跟不上货币的增长,因此货币的购买力就下降了。生活中经常有朋友感慨:钱越来越不值钱。小编对此也有同样的感受,想起自己小时候拿着一块钱就可以在小商店买很多零食吃,再看看现在,一块钱能干撒?一根雪糕都买不到。

光凭回忆,大家可能没有太直观的感受,接下来就让我们一起看看从1980年—2018年官方的通货膨胀数据:

通货膨胀对保险有什么影响

从表中我们可以看出,1979年至2018年的货币购买力比率为6.27:1 。

换句话说,2018年你花6块多钱买到的商品在1979年只需要一块钱就可以买到。

如今,通货膨胀率足足翻了5倍多。

以猪肉和大米为参考,1980年猪肉零售价每斤1元,2018年猪肉价格为12元1斤,增涨了11倍。2019年增涨更严重,就在前2天小编去买猪肉,单价已经上涨到20元一斤(每个地区猪肉价格不一样,这里所说的价格仅作为参考)。

再来说说大米,大米价格也从1980年的每斤0.14元飙升到现在的每斤4元以上,增涨超过30倍。

最离谱的要数房价了,足足暴涨了有一千倍。

通货膨胀如此恐怖,一些小伙伴就开始担心了:如今通货膨胀如此严重,我买的保险会不会受到影响?

小编很遗憾的告诉你:当然会受到影响,而且影响还不小!

不同类型的保险因保障内容和保障时间的不同,受到通货膨胀的影响也不同。

下面我们来详细说一说。

受通货膨胀影响排名在第一名的是:理财保险。

说实话,在小编看来,理财险的收益率实在不怎么样。大部分理财险的年均收益率在2%-4%左右,这个收益跟银行理财产品差不多,更别说想跑赢通货膨胀了。要知道保险公司的精算师不是一个空职位摆在那里,他们在设计理财产品收益率的时候,会把通货膨胀作为一个重要的考虑因素,想赚保险公司的钱没那么容易。

买保险如何抵御通货膨胀?

第二名:返还型的重疾和意外险。

最近,市面上返还型的保险如雨后春笋般大量涌现。满期返还型的重疾和意外险非常受欢迎。然而,只有在满期之后才退还保费真的符合成本效益吗?想要投保的产品退还保费,保障期限通常是10年以上,有的产品甚至要等50年或60年之后才退还。

试想一下,过了这么长时间,你确定你最终得到的是你的“本钱”吗?也许你之前用来投保的钱可以买一辆小汽车,几十年过后拿到手的这笔钱,有可能连一辆汽车模型都买不起。所以,考虑到通货膨胀的问题,购买这种保险实际上就是一个“大坑”。

 

第三名:固定保额的长期重疾险和寿险

确诊即赔保额的重疾险和身故或全残赔付保额的寿险,这两款保险产品的保额都很高。

就目前来看,50万保额的大病保险可以看作是一笔巨款,治疗癌症或其它重疾已经足够了。但几十年后呢?50万保额会不会连一个疗程的癌症治疗费用都支付不起?

同样,寿险是为家庭经济支柱设计的一款保险。保险的作用是保障家庭经济支柱发生不幸之后,可以有一笔钱用来维持家庭的基本生活。然而,在通货膨胀的影响下,家庭生活成本逐年上升,但身故保险金额却纹丝不动。所以,被保险人寿命越长,保单的保障能力就越低。

 

注意:通货膨胀看起来很严重,然而,这是一个长期累积的结果,短时间内物价涨幅不大。因此,仅保障一年的医疗、意外以及重疾险受通货膨胀的影响几乎可以忽略不计,大家可以放心购买。

通货膨胀对保险的保障影响还真不少,用什么方法可以抵御通货膨胀?咱们接着往下看:

 

1、把保额做高

小编之前就一直和大家强调,要选择高保额!要选择高保额!要选择高保额!重要的事情说三遍。

充足的保额是决定购买一款产品最基础的条件,特别是在通货膨胀的影响下,一味的选择终身型的保险,如果只有20万的保额,二十年后估计连轻症都看不起,更别提重疾了。

在相同的保费条件下,保终身的寿险保额只能买到30万,保至60岁的寿险保额却能买到50万甚至更高,哪个保障好一目了然。所以,当我们在购买重疾险或寿险的时候,尽量把保额买高一些,该舍弃的适当要舍弃。

 

2、延长缴费期限

重疾险、寿险这类长期保障型产品,缴费期限可以自由选择:趸交、5年、10年、20年等等。

小编建议大家缴费期限能延长就延长,如果能按月支付保费,那就更好了。虽然保额会随着时间的推移而贬值,但我们的工资却是随着通货膨胀在逐渐增涨,也许无法战胜通货膨胀。但总体来说工资一直都在上涨。

所以说延长缴费期限,对我们来说是件好事,不仅减轻了缴费压力,还变相减少了缴费基数。

 

3、购买保额会增长的保险

有些保险产品的保额会比一般的产品保额更加有特色,它的保额会根据保单持有的年限而增长。例如瑞泰人寿推出的少儿重疾险—晴天保保。这款产品的重疾保额会增长,首年给付基本保额,往后每两年增加15%的保额,最高增加到75%。

换句话说,如果你购买的晴天保保保额为60万,10年后,保额将增加到105万元。10年75%的涨幅,就我国目前稳定的通货膨胀率而,相信这个保额可以跑赢通货膨胀。

 

4、追加投保

通货膨胀随着市场的发展时刻都在发生变化,保险公司也会主动调整产品的保费和保额以适应市场。此外,购买保险不是一下子就把保障配齐,是一个慢慢配置的过程,因此很难依靠一款保险产品保障到老。另外随着年龄的增长、收入的增加或家庭成员的增多,所需要的保障在不断变化,即使不是为了通货膨胀,也必须养成定期检查保单的好习惯,看看保障有没有缺失,以便及时补充保障。

 

写在最后

总而言之,就算通货膨胀再严重,最基础的人身保险还是得配齐,不能因为担心保单会贬值而选择“裸奔”。保险的本质是为了保障未知风险。我们不知道自己什么时候会面临疾病、身故或意外风险,所以才希望能用保险来转移风险。今天的分享到此结束,希望小编的分享对你有帮助。

所有:
A
B
C
D
E
F
G
H
I
J
K
L
M
N
P
Q
R
S
T
W
X
Y
Z