医保卡外借影响买保险和保险理赔 是真的吗?

时间:2019-10-19 14:44:49

说到医保卡外借,相信大家或多或少都有这样的经历,给家人买过药,严重的借给家人去医院检查,小编今天不是要做什么道德批判,只是最近小编的一个朋友想要买保险,但是因为医保卡外借的原因保险没有顺利买下来。医保卡外借对投保有哪些影响?今天小编想就这个问题和大家聊一聊,一起来看看。

医保卡外借影响买保险和保险理赔 是真的吗?
一、医保卡外借 问题严重吗?


买过保险的朋友都知道,在买保险之前,都需要先进行健康告知,健康告知一般都是以问卷的形式,投保人只要如实回答问卷上的问题就可以了。健康告知不仅决定你是否承保、以什么状态承保,也决定你的理赔。


然而很多投保过的朋友发现,关于医保卡外借的问题,健康告知里并没有提及。那么医保卡外借问题严重吗?


1、医保卡外借存在道德风险


医保卡外借对于很多人来说可能属于稀疏平常的小事:帮家里人备一点感冒药、擦伤药无可厚非,但是从我国《社会保险法》的角度,医保卡外借已经属于“骗保”行为。


为什么会把问题上升的这么严重呢?因为在保险公司看来,投保人外借医保卡,等于变相骗取医保报销;那么投保人会不会骗取商业保险金呢?对于不诚信的一些做法和行为,难免让人对你失去信任感,这也是医保卡外借存在道德风险的原因。

医保卡外借影响买保险和保险理赔 是真的吗?
2、医保卡外借会影响理赔


当一份保单出险后,保险公司在在接到用户报案后会立即派保险的核赔人员进行审核,审核的依据来自方方面面,比如你的体检记录、就医记录等等,而医保卡的各项医疗记录也成为重要的参考标准之一。


假如你投保了一份医疗险,在保障期间内由于肝病住院接受治疗,如果花费巨大,超出了免赔额的部分可以找保险公司报销。保险公司不会立即给你理赔,而是会根据你的医保消费记录,先查询你是否符合理赔资格。假如你在过去的2年内有购买过一些治疗肝病方面的药物,即使不是你自己使用,而是帮家人购买,保险公司会认为你不是首次罹患肝病而拒绝给你报销。


医保卡外借,难的是自己没有生病,而医保卡里却产生了相关的医疗记录,对理赔会有一定的影响。


医保卡外借是一个非常值得重视的问题,我们买保险最担心的是该花的钱花了,需要理赔的时候保险公司却以各种理由拒绝了,千万不要让医保卡外借成文你保险理赔的拦路虎。


二、医保卡外借买药 影响大吗?


医保卡外借产生的后果这么大,但是生活中,很多朋友都有医保卡外借的经历,给家里人买个药怎么就上升到“骗保”了?会不会把问题说的太严重了?很多朋友也开始担心,医保卡曾经外借过,要怎么办呢?


医保卡外借主要有这样几种情况:医保卡外借药店买药、医保卡外借有过医疗记录和医保卡外借的体检记录。不同的情况导致的后果也会不同,处理的办法也就不相同。


很多人都有用医保卡给父母买药的经历,比如有的人父母有高血压等慢性病,很多人会选择用医保卡在药店给父母买一些药备着,这种情况会影响买保险吗?


由于各地的社保政策不尽相同,以北京为例,医保个人账户内的钱是可以以现金的形式提取出来的;而拿广州来说,医保卡内的余额是允许给家人买药的。


如果个人身体健康,在投保时各项条件也完全符合健康告知,这种情况即使有过几次给父母买药的情况,小编认为也不必过分担心,一般都不会影响保险理赔结论。


三、医保卡外借导致就医记录

医保卡外借影响买保险和保险理赔 是真的吗?
上面说了医保卡外借给父母买药这种情况,如果自己身体健康可以不用过分担心理赔的问题,那么如果你的医保卡不是外借买药,而是有就医记录产出,会怎么样呢?


医保卡外借无论是门诊还是住院都会被记录到自己的医保账户内,理赔时,保险公司就会查到就医记录,从而对理赔产生一定的影响。这种情况下要如何买保险呢?


1、就医记录是一些小毛病


比如是一些感冒、发烧或者意外擦伤等,这些小问题谁都可能会遇到,这些情况问题不大,不会影响到核保结论,也不会影响到保险理赔。推荐阅读:保险原来有这么多坑!这些不理赔的情况你要知道!


2、当就医记录为某些状态


如果医保卡外借,而外借人有一些“疾病”,怎么办呢?让我们通过一个真实案例来分析下。


小王将医保卡外借给自己朋友体检,在体检中,朋友被查出罹患乙肝小山阳,而这份体检记录也保留在了小王的医保记录里。


小王在投保时先是提交了自己过往两年的体检报告,证明自己的身体健康状况,然后告知保险公司自己有过医保卡外借的情况,保险公司经过核保,让小王正常承保。


由此可见,只要可以通过提交相关的体检记录来证明自己的清白,正常承保是没有多大问题的。


3、当就医记录为慢性疾病


如果医保卡外借,留下了一些比如高血压、糖尿病等慢性病的治疗记录,问题就比较严重了。这种情况即使提交了能够证明自己的体检报告,核保结果也不会很理想。


为什么呢?因为高血压和糖尿病可以通过药物得到控制,投保时,保险公司无法判断你的血压、血糖是否真的正常,所以想要获得好的核保结论并不容易。


遇到这种情况,只能做好健康告知工作,尽量尝试多投保几家保险公司,也许有的保险公司可以给出一个比较合理的承保结果。


结语


医保卡外借,需要具体问题具体分析,看似很简单的行为,大家以后还是要注意,一面给自己带来不好的影响,比如买保险什么的造成困难。希望今天的文章对你有用。

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