保险原来有这么多坑!这些不理赔的情况你要知道!

时间:2019-10-18 17:53:58

有些风险防范意识很强的朋友,知道要提前为自己买一份保险,以防止生活因为意外或疾病而发生改变。但当把这一想法告诉身边的亲人或朋友的时候,总有人会说,保险就是骗人的,这也不赔,那也不赔!那谁谁谁买了保险,出险的时候却被拒赔了!或者去网上一查,到处都是买了保险不理赔的言论,于是吓的不敢买了。

我们在购买保险的过程中多个心眼没有错,但没有必要过分担心理赔问题。在国家政策的扶持和保监会的监督下,保险行业会变得越来越规范。只要符合保险法和保险条款约定的意外或疾病风险,一般都会得到理赔。

保险原来有这么多坑!这些不理赔的情况你要知道!

根据保监会公布的数据显示,2018年,中国保险业累计赔款和给付支出12297.87亿元,比上年增长近10%。换句话说,全国保险公司平均每天赔付33.7亿元。这也说明,每天都有很多消费者获得了保险理赔金。

但为什么还是有人说,保险就是骗子,生病了却拒绝理赔?其实是有原因的。小编给大家总结了买保险不理赔的几种常见情况,大家一定要仔细看看,避免入坑!

一、未履行告知义务,拒赔!

保险讲的是最大诚信原则,如实告知是买保险的必要环节。在拒赔的

案件中,很多都是因为有既往症,在投保时未如实告知造成的拒赔。现实生活中,很多人在买保险的时候,对健康告知不上心,认为只要自己不说,保险公司就不会知道这件事。

《保险法》有规定:投保人故意不履行如实告知义务的,保险公司有权解除合同,对保险合同终止前发生的事故,不承担赔偿或者支付保险费的责任,且不退还保险费。

有此想法的朋友赶快打消掉,买保险如实告知是我们的义务。此外,法律还规定保险公司必须明确说明保险责任,并询问被保险人的财务和健康状况。如果保险公司在投保时就对客户的健康状况进行调查,将大大增加运营成本。因此,投保前不会过多的调查,只会在申请理赔的时候,才会仔细调查。如果查出来有既往病史,那么就有可能会拒赔。

二、保险等待期内出险,拒赔!

很多人说买了保险不是立马就能够生效吗?其实不是,保险都会有一个等待期,也称为观察期,与生效日期不同。只有等待期之后发生的事故才会给予理赔,这也是为了防止有人"带病投保"。

意外保险一般没有等待期,当天晚上购买,次日凌晨就生效了。医疗保险、大病保险、人寿保险一般为30天-180天的等待期。在等待期间生病,保险公司将不给予理赔。

三、不在保障范围类,拒赔!

投保的时候认为买了保险,什么都能保,可真正出险了,向保险公司申请理赔才知道,原来保险产品也分好多类。

一般来说:

意外险:保障意外身故或伤残;

意外医疗保险:保险是意外门诊、住院费用;

住院医疗保险:用于报销意外或疾病产生的住院费用;

重大疾病保险:保障的是患重大疾病后的现金需求;

定期寿险、终身寿险:保障的是因意外身故或疾病身故、以及全残。

每一种保险都有其特定的保障范围。往往不是保险不赔偿,是你的保障不全,不在保障范围之内。只买意外险,发生疾病当然不能赔;只买住院医疗险,一般普通门诊当然不能赔;只买重疾险,一般疾病住院当然不能赔。

现在很多重疾险都涵盖了若干重症、中症、轻症责任,但也要达到条款约定的疾病种类和患病程度,才能给予赔付。

至于医疗险,更要考虑它的报销范围,比如是否限定社保范围用药?自费药、进口药、外购药、门诊费用能不能报?免赔额是多少?报销比例是多少?对于就诊医院有没有限定?关于更多医疗险的问题 大家可以参考这篇文章:百万医疗险怎么样?百万医疗险常见问题答疑!

注意:买保险的时候一定要仔细看合同,任何问题,保险条款都会写的清清楚楚,还不明白的话,可以去找专业的保险人员咨询。

四、属于责任免除的情况,拒赔!

“责任免除”条款,通俗来讲不属于保险公司赔付的责任,因此,发生了责任免除内的意外事故,保险公司不给予理赔。

在投保前,我们可以在保险合同中找到免责条款,看看哪些是不能赔偿。特别说明一下,保险产品只保障合法行为下的风险,像无证驾驶、酒后驾驶等违法行为出险、或因刑事犯罪身故,这种都不承保,还有点需要注意的是,意外险对于两年后自杀也不理赔。

五、未及时缴纳续保费用,拒赔 !

如果你购买保险时选择的是年交保费,即每年交一次保费,那么到了按时交费的时候,由于某些原因不能及时续保,保险公司一般有60天的宽限期,此时出事故后,保险公司承担赔偿责任,超过60天发生的意外事故,保险公司不承担赔偿责任。2年之内,可以申请复效,经保险公司同意后,恢复保险合同的效力,超过2年,保险公司有权利解除保险合同。

六、保险事故发生后,未及时报案,拒赔!

保险事故发生后,投保人/被保险人应当及时向保险公司报案,否则时间长了,致使保险事故难以界定。保险事故的理赔申请具有诉讼时效,超过诉讼时效,保险公司可以拒绝赔偿。人寿保险的诉讼时效为5年,健康保险的诉讼时效为2年。带有身故赔付的大病保险,身故部分的诉讼时效为5年,疾病部分的诉讼时效为2年。

写在最后:

我们购买保险时,大部分的担心是来自对保险缺乏了解,或者是其他人的误导以及道听途说的负面消息。只要我们知道了保险公司拒绝赔付的原因。投保时做到如实告知、看清条款,注意各项细节规定,就不会担心保险公司不赔了。

所有:
A
B
C
D
E
F
G
H
I
J
K
L
M
N
P
Q
R
S
T
W
X
Y
Z