有了相互宝还要保险吗?看完你就知道了!

时间:2019-10-21 10:00:00

2018年10月17日,相互宝正式上线,这短短一年时间里,相互宝加入人数大有突破8000万的趋势,正值相互宝上线1周年之际,小编就来和大家聊聊关于相互宝的一些事情,感兴趣的一起来看下。


一、相互宝现状


1、互助人数成倍暴涨


自今年6月份,公示的理赔人数就成倍飙升,5月份第一期,才有10人公示理赔,到6月份第一期,就上涨到100人,增加了10倍。然后就几乎开始翻倍增长,6月第二期150人,7月第一期,286人;到了第二期,高达496人。两个月时间,互助人数就上升了49.6倍。


2、分摊金额直线上升


七月第二期人均分摊1.48元。而5月第一期、第二期人均分摊才0.05元、0.13元。6月第一期、第二期人均分摊0.33、0.51元。两个月,人均分摊上升了29.6倍。短短21天,互助人数、分摊金额涨了1倍。虽然相互宝承诺了,2019年人均分摊最高不会超过188元。可数据飙升如此之快,依然让人心惊。


二、相互宝扣费为何越扣越多?


相互宝自上线以来,就吸引了大量的人群。但是,归根到底,相互宝属于互助计划,采用的是先保障再缴费的方式,当被互助者出险后,相互宝会统一从所有参与者账户里面扣钱。


为什么相互宝的分摊金额会越来越多呢?原因无外乎以下3点:

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1、加入的人数越来越多


相互宝的参与人数从一开始的几百万到如今的8000万,参与人数变多,需要帮助的人也在变多,分摊的金额自然也就变多了。


2、很多人过了等待期


相互宝和保险一样,是有等待期的,各种因为疾病导致的治疗在等待期内出险是不理赔的,相互宝刚成立很多人还在等待期内,自然理赔量就少,但是现在等待期已过,符合理赔要求的人也在变多。


3、理赔调查压力大


相互宝的每一个互助案件也是需要进行理赔调查的,案件数量增多,需要调查的时间也在延长,某个月分摊金额突然增多可能也是由于理赔调查后集中在某个月份进行理赔,相应地当月的理赔金额也就会有所增加。


根据相互宝官方给出的预计,2019年的人均分摊不会超过188元,也就是说,最高可能会达到188元。而2019年以后的分摊金额会是多少,却还是个未知数。


三、相互宝是否值得加入?


相互宝的优势


相互宝上线一年,发展十分迅速,除了支付宝的大力主推,主要也因为和传统保险相比,相互宝的加入门槛非常低。相互宝采用“先保障,后缴费”的方式,只要符合条件,就可以享受到保障,后续别人需要理赔时,大家再均摊费用。


相互宝还有“陪审团”机制,任何有争议的案件,都会先公示,让会员决定该不该赔,让会员有参与感。


相互宝存在的风险


相互宝除了有比较明显的优势之外,也有几个大家需要注意的风险:

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风险 1 :可能无法获得赔付


保险的本质是具有法律效力的合同,而互助计划并非保险,根据相互宝的宣传资料提供的信息我们可以看出,相互宝存在一定的不确定性。比如它的宣传资料上写着“出现不可抗力或政策因素,导致相互宝无法存续官方停止相互宝服务,成员少于 324 万人时,有权主动终止或调整该计划。”也就是说,互助计划是否可以维持并无法保证,而国家对保险的监管严格,我们之前说过,保险是不可能破产的,即使破产也是有人兜底的。


风险 2 :保障内容可随时更改


保险的保障内容、保障什么不保障什么都是固定的,不是可以随便更改的,和保险不同,互助计划并不受限制。


可能哪个疾病理赔率高,相互宝的理赔金就更改了。比如甲状腺癌,相互宝在今年5月就对其进行了修改,原本可以赔付30万的互助金现在只能赔付5万元。这样随意修改理赔规则,也是相互宝的一大风险之一。


风险 3 :保障降低、保费变高


40岁是很多人走向人生事业的高峰期,可能在这时正发挥着“经济顶梁柱”作用,上有老人要赡养,下有儿女要读书,压力不可谓不大。而相互宝规定40岁之后只能有10万元的保障,试想这个时代10万元,如果真的生病发生意外,十万元可以解决问题吗?


反观重疾险,40岁之后仍然可以买到50万以上的保额,而随着理赔数量的不断增多,相互宝的分摊金额势必还会不断上涨,重疾险的保费是投保时是固定的,不会随着每年的理赔数而有所增长。


四、要不要退出相互宝?

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现在来看:还没有必要退出,相互宝2019年的分摊金上限是188元。也就是说,最多付出188元,就能买到30万/10万的重疾保障。跟商业保险比,这个价格不贵。微医保一年期重疾险30万保额,每年240元。所以先别着急退出。


别看现在加入相互宝的人数巨多,但有媒体采访相互宝内部人士,据其透露,相互宝目前是亏损状态。虽然支付宝财大业大,但它毕竟是一个商业机构。亏的太多,它可能也不会愿意继续兜底。相互宝的条款也白纸黑字明确了:本计划不是保险,我们不承诺您能够获得确定的风险保障。


五、有了相互宝,还要保险吗?


很多人说,相互宝这么便宜,是不是有了相互宝就可以不用保险了,其实上面小编说了那么多,大家应该可以看出相互宝和保险之间的一些区别,仅仅依靠相互宝来抵挡风险,是远远不够的。


一个完善的家庭保障,离不开医疗险、重疾险、意外险和定期寿险,它们在各自的岗位上为我们的生命财产发挥着各不相同的责任。可以说,每个人想要全面的保障,它们一个都不能少。


相互宝的出现有它重要的意义所在,但相互宝北非保险。好了,今天的文章就分享到这里,希望你们喜欢。

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