重疾险、防癌险、百万医疗险可以相互替代吗?

时间:2019-07-29 18:06:51 来源:多保鱼

对于身体有一些疾病的朋友来说,想要投保一份重疾险并不容易。然而市面上出现的防癌险和百万医疗险,因投保门槛低于重疾险,而且低保费、高保障,吸引了越来越多的人加入。这时候就有朋友想要问:“百万医疗险和防癌险是不是可以替代重疾险呢?”今天小编围绕着这个话题跟大家聊一聊。

不同险种有不同的保障范围和作用,如果你想要知道百万医疗险、防癌险和重疾险这3款产品是否可以相互替代,就要先明白这3种保险产品是什么意思,保障的内容又是什么?

什么是重疾险

先来说一说重疾险

什么是重疾险?

重疾险,顾名思义,就是保障重大疾病的一款保险。这种疾病往往对身体造成了很大的伤害,而且治疗的费用也是相当多。例如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等等。对于普通家庭来说,治疗费用难以承受。重疾险在不同的公司,所包含的疾病种类都是不一样的。由保监会统一规定的25种重大疾病,覆盖了90%可能会得的重大疾病,保险公司会在此基础上再增加种类,购买重疾险要根据自身情况合理选择重疾险,病种多保费相对要贵些。

如果被保险人不幸罹患重疾,确诊后,保险公司应当履行合同约定,支付被保险人约定的保险金额。 举例说明:假如你投保了50万的重疾险,保费每年一万,在缴费的第3年,患了重疾并确诊,那么就按照约定的保额赔偿50万。在拿到这笔钱之后可以用来治病或者用于后期的康复和治疗。这里需要说明一下,重疾险是属于给付型的产品。

重疾险的优点是什么?

确诊即赔付;不限制保额的用途;长期重疾险不担心产品的停售问题;生病期间的医疗费用有了着落,大大减轻了家庭的医疗费用负担。

想要购买重疾险,投保时间越早越好,年轻时身体健康,容易投保成功,而且保费也很少。年纪越大,保险公司有可能拒绝或者要求加费才能承保。

重疾险 VS防癌险

什么是防癌险?

防癌险可以算的上是重疾险的亲戚了。防癌险是一款专门为癌症开发的保险产品。低收入的家庭、经常接受化工原料的人、有癌症家族病史的人等等,都可以购买防癌险。

防癌险的优点和缺点分别是什么?

单单从原位癌和皮肤癌方面来说,保险的价格要比重疾险便宜很多。当然也有不好的一面,保障的范围非常窄,很多产品都是短期产品,对于后期购买其它保险有一定的风险。

重疾险和防癌险相同之处是什么?

同样都是给付型的保险产品,投保的时候保额是多少,出险后就赔付多少,定价方式都采用均衡利率,每年缴纳的保费都是不变的。

重疾险和防癌险不同之处是什么?

这2款产品最大的不同,就在于保障的责任不同。重疾险保障的是重大疾病,癌症也在保障的范围内,但不单单限于只保障癌症,除了规定的25种高发疾病外,还有轻症和中症的保障。保障范围更广,常见产品形态为“X种重疾+X种中症+X种轻症”。而防癌险单从名字上来看,是保障恶性肿瘤的险种。两者的差异很明显,重疾险的保障范围远比防癌险保障的范围要多很多。

一般情况下,建议消费者购买重病险,以提供更全面的保障,但如果经济水平有限,可以先购买癌症险,然后等经济水平好的时候再补充一份重疾险。

重疾险 VS百万医疗险

什么是百万医疗险?

百万医疗险,可以说是网红产品,杠杆非常高,一年缴费几百元就能获得几百万的保障,实属划算的很,而且保障的内容也很全面。加上不限制疾病种类,吸引了很多的消费者。

医疗险最大的作用就是报销社保之外的医疗费用。目前来说好的医疗资源是非常稀缺的,如果有一份百万医疗险,起到的作用还是非常大的,大部分医疗保险都带有增值服务,比如说绿色医疗通道、专家二次诊疗等等,这样可以让更多的人都能享受到好的医疗资源。

但百万医疗险也有很多不足的地方,百万医疗险不足的地方是什么?

百万医疗险虽然看起来什么都好,但是若将其作为单一保障,本身还是存在很多缺陷的,比如说免赔额1-2万,报销的起点很高社保报销之后的费用,很多家庭都能自费的起。除此之外,非社保人群保费会增加,且只能报销手术费、门诊费、医药费的60%;随时会面临停售的风险,产品一旦停售,更换其它产品的额风险也是非常大的。

它与重疾险最大的区别就在于,百万医疗险只能报销因疾病所产生的费用,但是其它的费用是不会给予报销的,比如说营养费、误工费等等。虽然这种保险的性价比很高,但费用需要提前垫付。对于家庭经济比较困难的人来说,如果前期拿不出来钱进行治疗,就算想要理赔也是没办法的。虽然大部分百万医疗险都开通了绿色垫付通道,但这笔钱在治疗费用上来说,也是杯水车薪,起到的作用不大。

这里你可以想象,重疾险就像是父亲的角色一样,迫不及待的给你所有的爱;而百万医疗险更像是母亲的角色,给予你细致的照顾。无论是重疾险还是医疗险,都是必备的一款保险。

总结:

每款保险都有自身的特点以及不足的地方, 这3种保险是不能相互替换的。重疾、百万医疗险和防癌险,要根据自身情况合理搭配,才能在风险来临的时候,给予足够的保障。通过今天的分享你学会了吗?喜欢赞一下哟!