买保险哪家保险公司好?理赔时效性和保险公司大小有关系吗?

时间:2019-08-02 10:49:28 来源:多保鱼

很多朋友在买保险的时候会纠结这款保险究竟是大公司还是小公司的,认为大公司的服务好。而很多人在买保险时习惯选择“大”公司,认为保险产品都差不多,选择“大”公司,哪怕价格更高,但是肯定服务和理赔更好,今天我们就来聊聊买保险究竟选择“大”公司还是“小”公司,看完你就不再纠结了。


买保险买的是保障


保险合同本质是一份法律合同,发生了保险事故后,一切按照合同条款赔付,与买的哪家公司的产品没关系。


但是可能仍有朋友有顾虑,说虽然保险赔付是按照条款赔付的,但是万一“小”公司倒闭了怎么办?这样看,还是买大公司最靠谱。因为公司越大,越靠谱;公司越老,越稳定。


细揣摩一下,从生活常识来理解,我们买的手机、汽车、化妆品几乎都遵循公司越大,越靠谱;公司越老,越稳定这样的逻辑。可是在保险行业就不能套用了,为什么呢?


保险合同是一种契约,是具有法律效率的条款。合同里面,详细规定了投保人、被保险人、受益人以及保险公司各方的责任和义务。只有发生的保险事故在保障责任内,才能享受的到保险公司的理赔服务。发生了保障责任内的保险事故,无论是大公司还是小公司,都必须得赔付,保险事故不在合同内,不会因为你买了所谓“大”公司的产品就多赔你的!


一个公司的服务再好,但是保险事故没在保险条款之内,保险公司的服务对于我们来讲,就没有显现出很重要的作用了。


所以,基于优秀保险条款基础之上的保险公司的服务,才算是好服务。真正的买保险=买保险产品+买保险服务,而且,买保险,优先看的是产品条款,合同条款的重要性高达90%,保险公司不是不重要,但是绝对没有保险产品重要。


保险公司不分大小


保险公司都是经过国务院保险监督管理机构批准的。而且,根据《保险法》的规定,保险公司的注册资金不能低于2亿元人民币,而且注册资金必须是实缴资本。


不得低于2亿元是最低门槛,目前保险公司的注册资金都在10亿元以上,注册资金较高的有200亿,而这样的注册资金,放在哪里都是行业的巨头。


我们所认为的“大”公司,无一例外就是这个保险公司我听过,也就是知名度高。知名度高的保险公司就一定服务好吗?其实未必。小编一直强调,买保险最关键的是看保险产品。保险公司的大与小其实关系并不大。


我们的保险合同都是由国务院直属的中国银行保险监督管理委员会(简称银保监会)来保障合同的履行。


银保监会通过《保险法》、《保险保障基金管理办法》等一系列法律法规,强有力的保证了保险公司从成立到运营的安全性。


为什么“大”公司的保费那么贵?


保险公司的保险产品千差万别,同样的价格,各家的保障内容和保费可以相差很大,同样的保费,有的产品能赔付到50万,而有的可以赔付100万。


在现在的市场上,很多低调的保险公司推出了性价比非常好的一些产品,得到市场的认可,保费规模和排名迅速增长,但在一部分消费者眼里,这些公司都只是“小公司”。


通常,“大”公司产品要比“小”保险公司贵30%以上,贵个4倍5倍的大锤也见过。那么,为什么“大”公司的保险产品这么贵呢?


1、运营成本高


营业网点多、代理人数量多,这也是“大”保险公司的标志之一,如此同时,保险公司的场地租赁费以及员工培训管理成本就上升了,产品的价格自然就会比较高。


而很多“小公司”则代理人数量很少,甚至没有代理人,将产品销售转交给第三方的保险中介平台来做,节省出了很多成本,从而将保费让利于消费者。


2、广告成本高


之所以拼命打广告,那是因为只要你听的多了,你就会自然而然认为这些公司是大公司了。所以,砸钱做广告和疯狂招募代理人的现象,在一些大公司也比较常见。但是羊毛出在羊身上,知道保费为啥这么贵了吧。


3、历史原因


90年代,同样作为金融机构的保险公司为了和银行争抢资金,不得不采取高的预定利率。银行的存款利率可以每年进行调整,但是保险公司由于是以保单的形式,所有只能终身执行预定利率。这样,保险公司的投资收益就产生了极大的利差损。


而要弥补这么大的利差损,就需要更多的盈利,而这盈利,只能从后续客户所交的保费中获得。也就是说,很多客户买的“大”公司的一部分保费,实际上是为之前的客户支付利息。


理赔时效性和保险公司大小有关系吗?


很多人选择“大”的保险公司,无非是想获得更好的服务和更好的理赔。


而根据北京保险行业协会披露的一份理赔时效型数据可知,排名前十的保险公司很多人都表示没有听过,而像一些我们常听到的“大”公司理赔时效排名反而更靠后一些。


可见,理赔时效性和保险公司的知名度、规模大小没有直接的关系。买保险,关键还是要看保险产品是不是符合本人的需要,保障和保费是否合适,过分关注保险公司的大小其实意义不大。


保险公司倒闭了怎么办?


很多人选择“大”公司,认为大公司更加有保障,而小公司说不定什么时候就倒闭了。


上文我们提到,保险公司的注册资金至少2个亿,而且是实缴资本。另外,银保监会在每个季末、年末对每个保险公司进行偿付能力的监管,以确保保险公司无论发生什么事情都不会倒闭。


即使万一倒闭了,保监会也会出手,指定其他保险公司接手,投保人的保单不会受到任何的影响。


结语


买保险,保险产品和条款最重要。盲目的选择保险公司,而不看产品和条款,买到不合适的保险,才是最糟糕的。无论公司大小,只要是合适自己的保险,才是对的保险。希望文章对你有用。