华夏【常青树】,好不好,优缺点,详细介绍,全面分析,对比测评

时间:2020-07-22 10:04:12

华夏人寿06年成立的,注册资本153亿,整体实力很强!随着华夏旗下常青树系列产品的高口碑,华夏保险的保费规模也是有如长虹,今天保鱼君来说说关于华夏旗下的一款产品——常青树,看看它好不好,值不值得买!

本文分为以下几块:

  • 选择重疾险主要关注什么
  • 华夏常青树有什么保障
  • 有没有比它更值得买的产品
  • 保鱼君总结

01 /

选择重疾险主要关注什么?

保险对于首次接触的朋友来说,的确有点复杂,但其实它的很简单!

轻症保障:衡量一款产品的轻症保障是否完善,不是看它有多少种轻症,而是要看有没有包含8大高发轻症

重疾保障:保监会制定了25种重大疾病,要求所有重疾险都必须包含它们,并且疾病定义和理赔标准都必须一样,不准修改。而这25种重大疾病,已经占了所有重疾理赔的95%以上。

如果遇到多次赔付的重疾险,你必须重点关注这几点:

轻症保障:轻症数量、定义、赔付方式

重疾保障:首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等

豁免条款

杆杠率:也就是性价比

02 /

华夏常青树的保障有什么?

从17年到19年,常青树也随着市场的进步而在不断的进行升级!

我们一款一款来分析它的保障。

2.1 常青树全能版

  • 重疾保障

常青树保障的重疾种类有100种,赔一次,赔付基本保额

基本上所有的重疾险不管重疾种类有多少基本上都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾,这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

  • 轻症保障

轻症是指还没达到重疾赔付标准的一些疾病,即重大疾病前期较轻的疾病。

举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症

轻症往往是重疾的早期阶段,需要及早发现和治疗的,才能防止其转变为重疾,从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时,对于普通家庭来说可能会有些经济压力。

疾病的发病率都符合二八原理,我们衡量一款产品的轻症保障是否完善,不是看它有多少种轻症,而是要看有没有包含8大高发轻症,因为这8大高发轻症占据了轻症理赔的80%。

常青树的轻症保障设计的还不错,保障的重疾种类有50种,能够赔付3次,每次赔付基本保额的25%,轻症不分组,赔付也没有间隔期。常见的8大高发轻症也包含在内!

以上说的保障都是比较好的,

但它有一个很大的问题,大家一定要注意!

因为常青树是保终身的产品,所以对身故是有保障的,如果因为疾病、意外或者是自然身故,保险公司都会给付身故保险金的。

未满18周岁前身故,保险公司返还已交保费

满18周岁后身故,保险公司赔付基本保额

  • 满期金

如果被保人生存至80周岁,没有出险,那么保险公司把你交的保费返还给你!

满期金设定呢导致全能版比多倍版更贵,即使全能版的保障各方面没有多倍版好,保障力没有多倍版强,但它有返还就是理所当然的贵。

到80岁不出险,才返还已交保费,算上通货膨胀,钱可能就不那么值钱了!

  • 豁免

常青树豁免设计的很不错,被保人和投保人都有豁免。

豁免:免除后续保费,合同还继续有效

被保人豁免:如果被保人不幸得了轻症,那么保险公司在给付轻症保险金的同时,后续保费也不用再交了,合同还继续生效。

投保人豁免:如果 投保人(交钱的那个人)不幸得了重疾、轻症、或者是身故、全残了,那么合同的后续保费也不用再交了,合同还继续有效!

2.2 常青树多倍版

多倍版比全能版多了重疾多次赔付和中症保障,少了满期金。我们来重点说一下重疾多次赔付和中症保障!

常青树的重疾种类没有变,只不过把它们分组了,赔付次数增加到6次,间隔期为180天。

对于重疾的赔付次数,我们可以不用过度的去追求,重疾对人的伤害是极大的,能撑过3次以上就算是医学奇迹了。

我们来重点说下它的分组情况,因为分组情况关系到我们理赔!

很多人对疾病分组总是懵懵懂懂。其实疾病分组也就是说:同一个组内,只能赔一种疾病,赔完其他的疾病就不能再赔了。第二次要得了其他组的疾病,才能再申请理赔。

我们来看看常青树多倍版的高发重疾分组情况:

对我们来说,好的分组就是把高发重疾都分散在各组里,提高各组理赔的可能性。

恶性肿瘤单独分组的设计是非常好的,因为恶性肿瘤作为一种占了所有重疾理赔率60%以上的高发重疾,单独放在一组,防止它拖别的疾病后腿。

间隔期:每赔付一次重疾后要过180天才能进行第二次赔付!

  • 中症保障

轻症、中症和重疾之间的赔付比例的关系是,轻症<中症< 重疾。

中症相对于轻症而言,更为严重,离重疾的程度还差那么一点。所以赔付比例比轻症更高,却又没有达到重疾赔付的标准。

常青树多倍版保障的中症种类有20种,赔付2次,按照基本保额的50%给付中症保险金。

没有满期金导致它的价格能稍微压低。

03 /

有没有比它更值得买的产品?

我们拿市场上性价比高的一款重疾险和它做对比!

3.1 常青树

重疾、中症和轻症能多次赔付,有身故保障,有双豁免,保障方面没什么问题,疾病保障很全面,保障力很强,但是价格稍微高了些,性价比一般。

3.2 康乐一生

前10年额外重疾赔付:30%的赔付额度也不算少了,如果投保时年龄比较大的话,还是有很大概率在10年内获得额外赔付的;

癌症二次:如果首次是非癌重疾的话,癌症二次赔付间隔期只有180天,可以说是很短了,极大地提高了理赔的概率;

康乐一生2019的保障内容比较简单,轻症赔付比例高,额外赔付和癌症二次都比较人性化,身故保障也很实用。跟同类产品比起来,价格合适,保障也全面,性价比很高。

04 /

保鱼君总结

如果家庭预算不足的话,可以考虑纯重疾险比如康惠保,价格会比以上的产品还更低。

如果预算充足的话,可以考虑康乐一生2019版,性价比很高!

“授之以鱼不如授之以渔”。希望保鱼君的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注保鱼君的公众号:多保鱼。

世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。保鱼君只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。

本文为多保鱼原创文章,未经授权不得转载。想知道更多关于保险和社保的功能,可以戳这里来关注多保鱼:https://www.dby.cn/

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