同方全球康健一生多倍保重疾险测评

随着生活水平日益提高，人们对保险的意识越来越强，重疾险逐渐脱颖而出，开始成为人们在保险配置中的首选，今天我们就来聊聊同方全球的康健一生多倍保。

保鱼君（微信公众号：多保鱼）先来总结一下优缺点方便大家更直观的了解

• 康健一生多倍保优点：

有身故保障

• 康健一生多倍保缺点：

重疾分组不合理

有购买地区限制

本文分为以下几个内容：

• 买重疾险应该关注哪些点
• 康健一生多倍保有保障内容深入分析
• 有没有康健一生多倍宝更好的产品
• 保鱼君总结

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买重疾险应该关注哪些点   

保险对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它的套路很简单！

轻症保障：衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症。

重疾保障：保监会制定了25种重大疾病，要求所有重疾险都必须包含它们，并且疾病定义和理赔标准都必须一样，不准修改。而这25种重大疾病，已经占了所有重疾理赔的95%以上。

如果遇到多次赔付的重疾险，你必须重点关注这几点：

• 轻症保障：轻症数量、定义、赔付方式
• 重疾保障：首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等
• 豁免条款
• 杆杠率：也就是性价比

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康健一生多倍保深入分析    

列一张表，看下康健一生多倍有哪些保障内容：

2.1 重疾保障：

重疾有80种，分为4组，每组疾病赔一次，一共赔3次，间隔期180天。

康健一生多倍保把80种疾病分为A、B、C、D四组。

每一组疾病，只能理赔了其中一种，赔完后这一组里重疾责任终止，但其他组的重疾保险责任还依然在。

如果想要第二次赔付的话，那么第一次和第二次的赔付要间隔180天。

其实2、3次赔付相对于单次赔付的产品来说，还是具有一定优势的，毕竟我们什么时候生病，会生几次病，都是无法预测的，因此，多一次赔付机会就给了未来多一份保障。

虽然说重疾能够多次赔付，但是高发重疾几乎平分在3组中，第4组里没有高发重疾，分组不是很合理。

2.2 轻症保障

包含8大高发轻症，轻症分三组，每组疾病赔一次，一共赔3次，每次赔付保额的20%，间隔期180天。

30种疾病分成A、B、C三组，每组轻症只能理赔其中一种，赔完后这一组的轻症责任终止，其他组的轻症保险责任还依然在。

第一次和第二次理赔要间隔180天，虽然轻症分组，但分配平均且合理，高发病率的轻症也全部包含。每次理赔能够获得的钱，是基本保额的20%。

这里要注意，轻症保障有一个很重要前提条件：重大疾病没有理赔过！

如果发生轻微脑中风，那短暂性脑缺血发作和腔隙性脑梗塞的治疗不在保障范围内哟！

 到这里为止重疾和轻症都有一些我们没注意到的问题，那么其他保障是不是也有些细节上的隐形坑呢！

2.3 身故保障

康健一生多倍保保终身、保身故，看起来是稳赔的有木有：生病了赔重大疾病理赔金、没生病也有身故保险金赔。但是！重大疾病保险金和身故保险金是二赔一！申请了重大疾病理赔金之后，保险合同就结束了，之后再身故也没有保障了。这个效果跟我们购买一份没有身故保障的重疾险是一样的，但价格却要高出许多来。所以保鱼君更建议购买一份不含身故的重疾险，再单独配置一份寿险，这样保障会更加完善。

2.4 投保人豁免

被保人豁免：如果被保险人发生了合同约定里的轻症或者重疾，那么在给付轻症保险金的同时，后续保费也不用再交了。

投保人豁免：交钱的那个人，如果不幸得了合同约定里的轻症，重疾或者是身故，那么这份合同剩下的所有保费都不用再交了。

2.5 地域限制康健

一生多倍保只有在北京、上海、天津、江苏、湖北、广东、福建、山东、河北、四川这些地方才能购买。

2.6 投保人群限制

如果是有病毒性肝炎患者、大小三阳及乙肝病毒携带者或者是孕妇都不能购买这款产品

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有没有比它更好的产品  

3.1康健一生多倍保

重疾和轻症多次赔付，保身故，有轻症重疾豁免，还有投保人豁免，轻症重疾分组，但重疾分组不是很合理、赔付有间隔期。总体来说保障还是范围比较广，价格高。

3.2 康乐一生B款

康乐一生是一款有身故保障，有轻症保障且轻症不分组，能赔付3次，无间隔期，有投保人豁免的重疾险，保障内容全面。购买地区限制在广东和北京，性价比还是很不错的。

3.3 哆啦A保

保终身、保身故且多次赔付的重疾险, 轻、重疾病分组，分组比较合理,有轻、重疾病豁免但是没有投保人豁免。保障内容和康健一生多倍保差不多，但是哆啦A保的保障力比较强，而且价格更便宜。

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保鱼君总结    

终身多次赔付的重疾险虽然好，到目前为止中老年群体能撑过2次重疾的案例几乎没有！

如果是中老年的话，选择单次定期重疾险更为合适，建议选购康乐一生B款。

至于青少年可以考虑选购哆啦A保，保障力强而且保障也挺全面的，价格也相对低。