医疗险怎么理赔最划算?

相信很多人选择购买医疗保险的时候会选择购买“百万医疗险”，这个保险有一个很大的特点吸引人，它的保险费很便宜，只要几百块就可以买到高达百万的保额，是近年来非常火爆的网红医疗保险。

但是很多人在这么高的保额保障下，很多时候拿不到理赔，具体是什么情况呢，听听保鱼君来给大家分析一下。

1.什么是免赔额？

免赔额是指保险公司不承担赔偿责任的保险金额。说白了，在保险保障期间，医疗费用低于这个数额，保险公司不用付钱给你。

2.为什么有免赔额？

在理解了免赔额之后，也许每个人都会不高兴：我买了一个保险，因为免赔额我必须支付这么多钱才能开始报销钱吗？

保鱼君建议你从公司的角度考虑一下，你就可以理解为什么保险公司设置了免赔额。设置免赔额是保险公司避免风险的一种方式。因为免赔额可以消除许多小额索赔并防止过度支付的风险，使用免赔额来控制支付并降低保险公司的运营成本。

另外，由于百万医疗保险是住院保险，一般是一种无法住院治疗的小病。只有一些严重的疾病和严重的疾病需要住院治疗。住院后，花费的金额可能非常大。即使它现在是一两万，那么以后也可能一大笔金额。

3.应如何计算免赔额？

在了解了免赔额之后，如何计算免赔额？让我们首先理解免赔额的类型：它分为绝对免赔额和相对免赔额。

（1）绝对免赔额：保险公司只损失超过一定数额的钱，我们在日常生活中接触的保险采用这种方法。

（2）相对于免赔额：只有当损失达到一定数额时，才会赔偿，否则不予赔偿，一般适用于海上运输保险。

这里有一个栗子：同样是2000元的免赔额。

在绝对免赔额的情况下，A花费5000元报销，那么A可以补偿的部分是扣除免赔额的部分，即5000-2000 = 3000元。

在免赔额的情况下，由于2000元已超过免赔额，可补偿的部分为5000元。

看完栗子后，你可以知道如何计算，可以在免赔额中计算出哪些成本？

在保单的有效期内，只要社保或公共医疗费用没有报销，以及购买的保险所保障内容，就可以算作免赔额。

这句话需要注意两点：第一，你自己掏腰包的（如果这部分已经由其他商业保险报销，视情况而定）计入免赔额；第二，报销项目必须在本保险范围内保障计算为免赔额。例如，如果住院，那么住院的费用只能计算免赔额。

以重大疾病的医疗保险为例。如果医疗费用如下图所示，由于本产品没有社会保险和自筹资金部分的报销比例差异，因此是100％报销，免赔额1万。 

然后算出它是（5000 + 8000-10000）×100％+ 10000×100％= 13000元

换句话说，商业保险可以报销13,000元。

4.医疗保险索赔的顺序

如果您有两个医疗保险并且都有免赔额，应该先申请哪一个？

保鱼君告诉大家答案：两个保险首先报销免赔额高，然后报销免赔额低。

当然，也有特殊情况，即已经报销的其他商业保险的保险可以算作免赔额，用于扣除免赔额。

在这种情况下，如果两个保险同时结算，可以在报销后扣除免赔额的费用，而另一个则不能。保鱼君建议可以选择不能扣除的索赔，然后再申请另一个，另一个再理赔抵扣。

所以说，不是什么情况医疗保险都可以理赔的，通过了解免赔额大家可以知道为什么有些情况理赔不了，或者什么情况下可以理赔，怎么样理赔。希望大家可以多了解保险的一些知识，保障自己的权益。