平安爱满分两全保险评测，高保额背后也有三大隐患

自从太平洋保险、泰康等保险公司推出诸如少儿超能宝3.0，泰康全能宝贝等返还型重疾险产品后，一向特立独行的平安人寿也推出了类似型产品：平安爱满分两全保险，短期交费保30年，平平安安返保费。由于爱满分两全保险交费起点高，保额也很高，市场上对这款产品褒贬不一，那么平安爱满分两全保险好不好？

本期产品评测看点：

1、交10年保30年返保费的险种为何受欢迎？

2、平安爱满分两全保险与同类产品对比分析

3、平安爱满分两全保险主要优势与三大隐患分析

一、交10年保30年返保费的险种为何受欢迎？

仔细观察会发现，好多公司都有类似10年交费，要么保至30岁或30年的产品，都返保费，这个产品不是个案，其背后有什么门道呢？

对于消费者来说：对返保费和重疾保额着迷，年交3000左右就买到30万保额，后面还可以返保费，至于孩子30年以后保障，由孩子自己去处理，父母管他30年足够了，很多人抱着这样的心态。

保险公司：只设置短期交费，豁免风险小，而且只保轻重疾，死了只退保费，不赔保额，承保风险小，有利可图。

二、平安爱满分两全保险与同类产品对比分析

由于爱满分要求二类城市7200起售，一线城市9000元起投，跟少儿平安福2018交费上相似，看下短期保障产品与终身寿险到底有何不同，具体如下：

从表面上看，两者交费期限不同，在轻重疾保障方面，少儿平安福多了10类特定重疾，而爱满分多了10类轻疾，互有优劣。

从缴费上看，爱满分交费一般9000元起，而少儿平安福2018要求40万保额起投，附加险全面也要9000多。但是爱满分保额却高得多。

三、平安爱满分两全保险主要优势

1、交费起点高、重疾保额高

安满分有交费起点限制，如0岁宝贝年交7200元，买到80万保额；如果是年交9000元，可以买到100万保额，高起点带来高保额，真的买了这款产品，轻重疾上自然保的高，不需太担心。

2、满期返保费，适应客户需要

中国老百姓对保险的认识各不相同，很多人就是不要保终身的险种，就是要短期内看到钱回来，甚至拿出计算器算下这笔钱如果放到银行，满期拿回的利息跟放保险公司比一比，中国就是有一群这样的人，对既有光鲜的重疾保障，又有返钱，自然满意。

四、平安爱满分两全保险三大隐患

1、成人阶段没有身价保障

少儿阶段如果身故，重疾险都是退保费，所以没有身价保障不要紧，但是18岁以后如果身故，就不是赔80万或100保额，还是退保费150%，这是一个需要关注的问题。其条款如下：

说句犯忌的话，小孩子不需要承担家庭责任，人走了退保费犹可说；如果是成人，上有老下有小，父母养这么大不容易，而且可能已经结婚有老婆孩子，这款保险只退保费这点钱能解决什么问题？顶梁柱倒了，父母养老、孩子教育如何解决？

2、附加医疗保障期限短

平安的传统优势就是附加健享医疗，条款好，潜在额度高，但是跟着主险走，主险交多少年，医疗保多少年，短期交费意味着医疗保障期限短。

如果客户发生多次理赔或慢性病，到期后不可能再续保医疗。

3、重疾保障无法覆盖高风险阶段

客户如果是0岁宝宝买，重疾可以保至30岁；如果是17岁买，只能保至47岁；而40-60岁是人生重疾高发阶段，买了爱满分无法保障到。

很多人说到时候再买，但是要面对上述同样的问题，如果这30年内发生疾病，如何来续保？

产品点评：平安爱满分两全保险，说到底跟少儿超能宝3.0一样，都是保眼前的一款重疾险，不保其他风险。如果客户真的青睐类似产品，需要做好两件事：

孩子满18岁时补充定期寿险，补充身价保障；此外考虑单独买医疗险，少儿阶段身体抵抗力弱，感冒肺炎等很常见，单独买一份医疗险避免拒赔，整体上交费还要更高。