买保险一定要避开的5大误区

最近关注多保鱼的新朋友很多，然后就收到了很多投保的问题，有被别人坑的，也有自己坑自己的。所以多保鱼就总结了一些买保险的误区，看完不要再错咯。

1.孩子是宝，先给孩子买

很多时候，我们的惯性思维都是：孩子是家庭的希望，什么都要先给孩子买。对，没有错，孩子本身就是弱势群体，没有什么生活能力。

但也正因如此，我们先给孩子买保险就大错特错了。

设想一下，如果我们先把所有的预算都给孩子买了保险，然后有一天父母双方都出了事故，没有了经济来源，那孩子后期的保单交费怎么办？父母的治疗费怎么办？靠孩子交保费交治疗费吗？这显然是不现实的。所以，多保鱼一直强调买保险的顺序一定是：先大人后小孩。而这其实是只是一个优先的问题，而不是谁买，谁不买。在孩子经济独立以前，父母是家庭经济的核心来源。大人得到了保障，相对应的孩子才会多一份安心。

2.大保险公司才靠谱

你们怕是不知道，不管是所谓的大公司还是你们认知里的小公司，注册资金都至少要2亿元。能拿得出这么多钱的其实规模都不小，而且任何保险公司都要进行季度审核，受保监会监控的。再回答：我究竟有没有必要买大公司产品？保险的本质是金融产品，类似股票、证券等。但它的成本不是具体的“材料”，而是风险保障+运营成本。

风险保障定价是保险公司根据保监会发布的各项数据来定的，运营成本跟保险公司的运营有关。也就是说，保险产品之间，不存在传统意义上的“质量”好坏，只有成本和收益的差别。成本即我们要交的保费，收益就是出险后获得的理赔。

而这两项内容才是决定产品保障好坏的前提，而不是公司大小。大公司打广告，做宣传的钱说到底还不是“羊毛出在羊身上”吗？所以，一定记住了：买保险先看产品好坏再看公司大小。

3.朋友推荐的一定错不了

俗话说的好，朋友多好办事。但是一旦有卖保险的朋友，请你一定要好好斟酌了。不然像下面这位旁友就比较难弄了。很多人觉得有个卖保险的朋友，那他就是专业的啊，推荐的保险一定错不了。

但是有时候，没准你的那个朋友都还是个半吊子。保险行业的门槛很低，许多业务员进去培训几天就开始上岗了，把销售话说背得滚瓜烂熟，但是具体对产品和整体行业了解多少呢？那可谁就说不准了。

保险合同是有法律效力的，但友情没有。所以，买保险不要看感情，只有明明白白、白纸黑字的条款才不会骗你，其他的，都可能会靠不住。

4.不出险能退钱的才划算

所谓的“不出险能退钱”的保险其实就是返还型保险，与之对应的就是消费型保险。

返还型保险：合同到期未出险，退还已交保费或约定的保险金额；

消费型保险：合同期间出险，保险公司按约定给付保险金；合同到期未出险，不退保费，保障终止。

两者最大区别就是退不退保费。

很多人觉得，交了那么多钱，最后没出险的话不是很亏吗？但是没出险还能拿回保费，那肯定是赚的。

真的是这样吗？不着急下定论，我们先来看看两个产品的比较：

同样是重疾险，但返还型的产品A比消费型的产品B贵了将近一倍。

那有的朋友会说，贵就贵呗，反正不出险就保险公司就会把钱还给你啊。

既然你对自己的健康那么有自信，那多保鱼给你看个图：

——《2017中国肿瘤登记年报》

岁之后癌症发病率开始快速提升，80岁达到最高峰，一生累计患癌的风险接近40%！

所以你还能自信满满地觉得自己到80岁依旧健康吗？不能吧？

而且返还的前提是你80周岁前不生病出险才可以，如果在此之前就生大病了的话，两者给付的理赔金一样是30万，但前者的价格要高出一倍来。

所以没事就别再执着于返还型保险了。

5.理财险肯定能赚钱

发现了吗，现在即使去银行存钱，都会有人给你推荐理财保险。而且这些人都会把产品给你介绍得只要你买了就能发家致富！

然后你一听，哇！心动！买！

但事实呢？理财险真的能达到这样的收益吗？

不一定。现在理财险的主流是分红险和万能险。

大多数保险公司在宣传理分红型产品时，都会着重强调分红和收益。但事实上分红是不固定的，利益演示也很虚。

分红的高低要根据保险公司的收益状况来确定。保险公司盈利多，分红就高；盈利少，没有分红也是有可能的。

万能险的利率是要看合同的，万能账户会有一个保底利率，里面是利滚利的，大概在65周岁左右的时候滚到最高。

万能账户是带有保障性质的，但是它的保障金不是让你额外交钱，而是每年从万能账户里面自动扣除的。

这笔保障金采用自然费率，会随着年龄增长而增加，年龄越大扣得越多。到一定年龄之后，扣的保障金就会超过滚的利息了，然后万能账户里的钱就开始默默地倒扣了。

所以，理财险不是说不能买，而是要先把保障型保险都买完了，有了余钱之后，闲来无事，再买着玩玩。

6.最后

多保鱼再给大家总结一下正确的投保方法：

先保障大人，再考虑孩子

产品好坏比公司大小更重要

只有保险条款才最靠得住

消费型的保险多数情况下更划算

理财险要看固定领取金额