一年期保险好不好?哪些保险产品适合买一年期的?

时间:2019-07-26 18:10:22 来源:多保鱼

如今,市面上一年期的保险产品非常多,比如说寿险、重疾险、意外险、医疗险都有一年期的。一年期的产品通常性价比非常高,深受人们的喜欢。那么要不要买一年期的保险产品?哪些保险产品适合买一年期的?

一年期保险

一年期的保险产品除了价格便宜外,还存在一些大家容易忽视的误区,是哪些误区呢?

买过重疾险的朋友,大多会感到很震惊,自己买的重疾险每年需要支付几千元甚至上万元的保费,而一年期的重疾险只需要几百元,在保障内容上没什么区别。于是就在想,我是不是不应该买个一年期的保险产品就行了?千万别这么想!要知道,一年期保险采用的是自然费率定价,它的保费便宜只是暂时的,越到后期保费会越高,总保费甚至比长期的还要贵。而长期保险采用的是均衡费率定价,每年的保费都是一样的。在30岁之前,购买保险的时候保费是非常便宜的。但30岁以后,保费就会慢慢贵起来,保费的增长与年龄密切相关,因此,越年轻保费越低,年纪越大保费就越贵。

一年期保险,保障期仅一年,最大的问题是不能保证续保。产品过期后重新购买的时候需要过健康告知。今年身体健康投保没问题,如果明年身体状况恶化,有些产品续保时,如果健康告知不通过,就会被拒绝。还有重要的一点是,发生过理赔情况无法续保。虽然有的产品在宣传的时候告诉你说,保证续保,但不一定真的就能续保,拒保的可能性非常大。

而长期保险并没有这些问题,因为当你投保时,已经确定好了是保到70岁或终身,缴费的时候是选择20年还是30年,这些合同上都写的明明白白。不管你的产品在市场上是否停售,还是说身体有些小问题,对于保障没有什么影响。

所以,一年期保险的最大特点就是保障灵活,今年购买不满意,明年可以换另一款产品,没有太大的损失,缺点是续保不稳定,有产品停售和身体条件变化导致无法投保的风险。

哪些人适合一年保险

小编曾多次强调,保险不可能一下子就配置好。一年期保险的存在,也是因为有市场的需求:

对于刚进入社会的人来说

一年期保险价格很便宜,杠杆率很高,买一份用来保护当前的风险,后期收入增加,再换成长期的保险,这种产品对刚进入社会的人是非常友好的。

对于年龄偏大的人群来说

父母那一辈缺乏保险意识,除医疗保险外,没有别的保险。由于年龄限制和各种身体原因,购买保险产品有诸多限制,这时,可以考虑购买一年期保险。

对于想增加保额的人来说

对于那些有长期保险并且希望增加保额的人,可以选择价格较低的一年期保险。

意外险适合购买一年期的吗?

意外险适合买一年期的。大多数意外保险没有健康告知,无论是新生儿,还是60岁的老人,价格是一样的,这意味着我们不必担心保费上涨,即使产品停止销售也可以被其他产品代替。

市面上出现的“满期能返本”的意外险,与一年期意外险相比,保费通常很贵。如果被保险人在期满之后没有任何意外, 则退还总保费加上一定的利息。这种满期返还看起来本金会还给你,事实上,收益极低。建议大家购买一年期的就好。

重疾和寿险适合购买一年期的吗?

这里我们拿重疾险来说,在投保之前,对身体健康状况有相对严格的要求,年龄越大,保费越贵,有的产品甚至会停售。虽然,一年期的重疾险确实很便宜,但不适合作为基础的保障。

举例,一名30岁的男性今年购买了一年期的重疾险,但因长期暴饮暴食住院,检查发现是早期胃癌,保险公司给理赔了一次, 如果在第二年继续申请投保的话,可能会被拒绝。这就说明重疾险配置长期的,保障才会更好。如果你已经有了长期的重疾险,想要提高保额的话,可以考虑短期的重疾保险。寿险也是同样的道理,长期保险肯定要比比短期的保险好。

无论是百万医疗保险还是普通门诊医疗保险,都是购买一年保一年的,一般只需几百元即可获得较高金额的保障,在此要注意的是,它是一种报销型保险,与重疾险是互补的关系。

总结: 配置保险不管是一年期的还是长期的,都要根据自己的情况合理搭配,有选择性的购买。小编希望每个人都能买到适合自己的保险。