如何挑选适合自己的保险产品 这几点你必须弄明白!

时间:2019-05-28 11:36:02 来源:多保鱼

不规律的作息,熬夜加班,喝酒应酬,还是生活工作带来的巨大压力……让越来越多的人开始意识到自己的健康问题,除了佛系养生,年轻人对保险的意识也在慢慢增强,大家开始考虑给自己和家人选购保险产品。


然而,买保险的时候才发现,保险产品也是五花八门,根本无从下手,想要挑选一份适合自己的产品难不难?在买保险之前,最好先弄清楚这几点!买保险的时候才不会出错!一起来看看吧!

 

如何挑选适合自己的保险产品 这几点你必须弄明白!


看需求


因为不同的年龄段,不同的性别、职业、和身体状况、经济条件买保险的需求是不一样的,只有明确了需求才能选好产品。


比如你是一个人单身贵族,还是小两口之家,或者是三口之家,又或者是上有老下有小的家庭,在选择保险产品或者定制保险方案时,侧重点都是不一样的。


因为买保险不是买菜或者买一般的消费品,它必须考虑到后续的一个情况,它的本质是要解决一个人和家庭将来也许会面临的风险的资金问题,所以,我们必须搞清楚我们买保险的需求究竟是什么?


比如,你的家庭经济负担无法承受的起高额的医药费,但是你又担心家里人会生病,那么你可以考虑购买健康险;如果你担心自己年纪大了生活没有保障,可以及时为自己准备一份养老保险;如果你出去旅游担心发生意外,可以给自己买一份意外险。


所以,弄清楚保险的需求再去买保险才是最合理的。


但是生活中的风险有时候不是单一出现的,我们会有健康的需求,同时也有对意外发生的担忧,所以我们需要将不同的产品组合起来才能充分去化解复杂的风险。


看产品


首先,我们通过分析自己自身的情况明确了自己的需求,下一步就是挑选对应的产品了。比如,我们最想保障的几个风险是身故,意外和疾病,那么,我们对应的保险种类就是寿险,意外险和健康险。


在我们考虑的这几个险种里面,分析和比较这类险种的投保条件、有什么保险责任、责任免除,还有保单有什么附属功能,缴费的方式……再根据自己的情况选择最符合自己情况的保险产品和保险产品组合。


还有一点值得注意的是,一定要细化产品需求找产品。即在最大限度内,选择和自己需求匹配度最高的产品,其中保费也是我们考虑的一个因素。


比如我们计划买一份重疾险,就要进一步明确自己的需求:关于重疾险是否包含轻症赔付?是消费型还是终身型的保险?是单次赔付还是多次赔付?都需要弄清楚。


追求细节固然重要但是保险产品的本质才是我们关注的重点,因为没有一款产品百分之百吻合你的需求,这是我们必须要去承认的。


看收入


看完需求和产品,接下来我们重点需要考虑的问题就是保费是否在我们可以承受的范围内,明确自己的保障额度和缴费方式。


一般情况下,保费支出通常占年收入的5%~15%之间比较合适,如果太高,很可能会面临保费交不起而出现保费中断的局面,那样不仅保单作废,之前交的钱也打水漂了。所以我们一定要结合自己的实际情况来确定自己的保障额度和缴费方式。


比如我们计划购买一款重疾险产品,就要根据自己的实际情况,看下我们一年要付多少年?要交多少年?保额是多少?综合考虑后再决定买不买。


看条款


很多买保险的人认为保险买完就“万事大吉”了,把保险合同束之高阁,其实,对于每一位投保人来说,买保险过程中的每一项都是不容忽视的,还有特别重要的一点就是一定要仔细的阅读合同条款。


保险责任的条款、保险责任免除条款、赔偿处理条款和相关名词解释,都是我们买保险前必须要去弄清楚的,只有明确了这份保单为你提供了什么样的保障,我们才能充分的享受保险带来的保障功能。


看轻症豁免


在重疾险产品里面,通常会有“轻症豁免”、“重疾豁免”、“全残豁免”、“身故豁免”四种情况。比如发生了身故或者重大疾病,得到保险公司的理赔,合同就会终止,之后的保费也不用再交了。


相对于其他三种豁免来说,轻症豁免的门槛是最低的,也更人性化,在发生合同里面包含的轻症后,后续的保费可以不用交,合同继续有效,重疾的保障仍然有效。


重疾险产品的豁免条款分为“轻症豁免”、“重疾豁免”、“全残豁免”、“身故豁免”四种情况。例如发生重疾或者身故,得到理赔后,合同就会终止,未来的保费不用再交了。


所以我们在选择重疾险的时候,当其他条件基本类似,我们可以优先选择带有轻症豁免的重疾险。


看赔付比例和次数


众所周知,在保费相近的情况下,赔付的比例越高对消费者越有利。目前保险市场尚大多数轻症的赔付比例是20%-30%,有的轻症止赔付一次,有的可以进行多次赔付,我们在选择时,会自然选择多次赔付的轻症赔付。


轻症疾病保障通常会和重疾险捆绑出现,以附加险的形式出现。当然,含有轻症的重疾险保费相对来说更高,所以我们要看保费增加的是否合理。


如果每年的保费增加个几百块,是可以考虑的,如果太多,则没有必要。在预算有限的情况下,我们应该优先考虑重疾险,再经济宽裕之后再考虑是否补充。当然,相同条件下,有轻症保障的肯定比没有轻症保障的好,这就要大家自己自行去对比了。


关于买保险前的一些知识和要领大家都掌握了吗?希望以上知识可以帮助大家选择到合适自己的保险产品!