怎么更好的读懂保险合同?

时间:2019-07-25 18:45:46 来源:多保鱼

常有人说:保险条款看不懂;保险合同太高深;
其实保险没那么难懂,今天要讲的就是怎么更好的读懂保险合同

一、水先生一开始拒赔,最终获赔案例
水先生从警24年,是郑州市公安局文化路分局治安大队民警,在此期间获得过多项荣誉。今年5月份被确诊为肝癌。手术后得知单位为职工买过保险,原本不是很富裕的家庭,对这份保险理赔充满了期待,结果水先生向保险公司递交理赔资料之后,等来的却是拒赔通知
拒赔原因:水先生曾因乙肝住院,肝癌不是首次发病。
其实从保险条款中,可以看到(如下图):
怎么更好的读懂保险合同?
其实从合同上并没有过错,所以保险公司拒赔是合理的
但是最后保险公司迫于舆论压力,最终做了全额赔付(10万保额)。


二、保险合同怎么理解
(1) 基础保障信息
一般在保险的最前面,都是保险合同的基础信息,比如哪家保险公司,买的什么产品,保费周期计算、保险金等等
基础信息尤其要注意的是产品类型、等待期、犹豫期
产品类型:返还型保险、分红型保险、两全险、万能险、××重疾险、××百万医疗险等等,这样才知道产品具体保哪方面
等待期:意外险第二天0点开始生效;医疗险等待期30-90天;重疾险、寿险:90-180天
犹豫期一般是10-15天,在此期间退的话损失较小


(2) 保障范围和内容(保什么)
意外险中,对全残的保障、是否附加交通意外、附加医疗保障范围、门诊报销,是否含有猝死保障等等
重疾险中,是否含有轻症、轻症理赔比例、中症保障、中症赔付比例;疾病种类有多少种;赔付次数;是否含有豁免保费等,这些才是关键信息,列举出来之后,这份重疾险的基本保障内容就清楚了
在医疗险中,是否对门诊进行报销;放疗/化疗是否报销;重点是续保信息,能否保证续保等
寿险,主要看有没有全残保障
以上列举出来的内容,写出来,那么这份产品保什么就清晰可见了

 


(3) 责任免除(什么不赔)
每个产品基本都会有责任免除部分,一般是责任免除越少,保障范围越广范,很多产品的责任免除大都是故意杀害、吸毒、犯罪等行为不赔,或者是战争、核爆炸等不可控因素不赔:

怎么更好的读懂保险合同?
很多人都理解的,保险公司不赔就挣钱了,其实保险公司盈利方式不是靠拒赔,反而是靠理赔增加口碑,也就是说理赔多口碑好,保险公司盈利方式有三种,而将我们的保费进行投资,其收益才是主要盈利方式

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