保险合同怎么看?简单4步教你看懂保险合同!

时间:2020-05-06 09:59:16

随着大家保险意识的增强,很多人会给全家老少配置保险,希望通过保险来转移自己的风险,保障自己的生活。然而,很多买了保险的人都会遇到这个的问题,不看保险合同。很多人表示一看合同就头昏脑胀。保险合同确实条款多,里面专业名词也多,很多人翻了半天也看不懂。今天小编就来聊聊保险合同怎么看,不会看保险合同的可别错过这篇文章。

保险合同怎么看?简单4步教你看懂保险合同!


保险合同是一份具有法律效力的文件,保险合同中的条款涉及法律、金融、医学等专业术语,对于非专业人世来说,阅读起来会有一定的困难。而且一份保险合同有数十页,对于很多人来说犹如天书一般晦涩难懂。今天小编就来给大家划重点,让大家都可以轻松看懂保险合同。


一、保单中的两项重要责任


1、保险责任


保险责任就是这份保险保什么。保险公司承担赔偿或者给付保险金的责任,会在保险合同中明确约定。只有在保险责任范围内出现,才可以获得保险公司的理赔。以意外险为例,意外险的保险责任是保障各种意外,非意外则不是意外险的保障责任。意外险的保险责任包括意外身故、意外伤残和意外医疗等。


2、责任免除


责任免除就是指保险不保什么。保险合同中约定的不赔付的情况。接着拿意外险举例,比如酒驾发生车祸,虽然是意外,但是意外险不赔。还有像手术中的意外、高风险运动的意外看似都是意外,但是意外险都会将这些责任免除。责任免除和保险责任同样重要,如果投保了,一定要清楚保险保什么不保什么。


二、保单中的两个金额


保费


投保人交给保险公司的钱,要清晰的了解什么时间交钱、交多少钱、怎么交钱。注意保险合同中是否添加保费豁免条款,即在某些特定情况下投保人不需要缴纳后续保费,合同继续有效。如给孩子投保、夫妻互保等。


保额


保额指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保费是花多少钱,保额是发生保险事故后保险公司最高赔多少钱,同等条件下保费和保额的杠杆比例一定是越高越好。推荐阅读:保险合同有哪些重要的时间?不知道你就亏大了!

保险合同怎么看?简单4步教你看懂保险合同!


三、看保单中四个至关重要的人


保险人


保险人就是和你签订保险合同,承担赔偿和保障责任的保险公司。


投保人


投保人就是和保险公司签订保险合同,按照保险合同规定按时缴纳保费的人。比如你给你的孩子买了一份保险,你就是这份保险的投保人。


被保险人


获得这份保险合同保障的人,享有保险金请求权的人。比如你给你的孩子买了一份保险,你的孩子就是这份保险合同的被保险人。


受益人


投保人或者被保险人指定的享有保险金请求权的人,领取保险金的人。比如你给你的丈夫买了一份寿险,丈夫如果身故你可以领取寿险理赔金,那么你就是这份保险的受益人。


这几个“人”之间有没有什么关系呢?在人身保险中(重疾险、意外险、医疗险和寿险)投保人和被保险人要有保险利益关系,所谓的利益关系是指法律上的夫妻、父母、子女这样的法律承认的利益关系才可以买保险。这样做是为了防止道德风险的发生。比如很多男女朋友会给对方买保险,因为没有保险利益关系,很容易引起理赔纠纷。

保险合同怎么看?简单4步教你看懂保险合同!


四、保单中的三个时间


犹豫期


犹豫期又被称为反悔期,是给投保人反悔的时间,犹豫期可以说是为了保护消费者而设置的。投保人在收到保险合同后,一定时间可以单方面撤销合同。一般为10天-20天。此期间需要认真阅读保险条款,一旦后悔立即撤销,以免误保。犹豫期内退保,保险公司会无息退还所有保费,投保人不会有什么损失。有的保险公司可能会扣取几十块钱的工本费。


等待期


也称观察期,是保险公司为了防止投保人带病投保而设置的门槛。在观察期内发病保险公司不赔付,待观察期结束后,涉及的保险责任才正式生效。不同的保险等待期不同,一般重疾险的等待期为90天——180天,医疗险的等待期为30天,寿险的等待期为90天,意外险一般没有等待期。等待期越短越好,等待期内发生疾病保险也是不予理赔的。等待期的设置主要是保险公司用来观察被保险人的健康情况,保险公司防范风险的一种手段。


宽限期


投保人购买的长期保险,保费通常是按年缴纳的,就和还房贷一样。为了防止投保人忘记缴纳保费而导致保单失效,保险公司设置了一段时间为宽限期。


保单的宽限期一般为60天,在宽限期内,如果被保险人发生保险事故,仍然可以获得赔付。如果因为一时的资金困难无法缴纳保费的,可以给自己60天的缓冲,让自己在这段时间内交上保费,不至于使保单失效。


除了上述提到的这些内容之外,保险合同内重点加粗的部分也是保单的重要内容,比如如实告知、按时缴费等,对于如实加粗的内容,我们也要认真对待。保险理赔与否,还是要看出险的情况是否符合保险合同的条款,所以投保前和投保后都应该仔细阅读保险合同。遇到不懂的问题可以咨询保险代理人。


结语


好了,关于保险合同怎么看就分享到这里。学会了看保险合同,就可以在买保险时不必轻信保险代理人的一面之词,自己就可以看保险合同知道自己有哪些保障。而且一份合同一买就是几十年,花的保费也不少,我们没有理由不认真对待,你说呢?


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