怎么给父母买保险?最全投保指南送上!

时间:2020-05-06 09:50:56

作为80后90后的我们,怎么给父母配置保险,不仅考验着我们的孝心,更考验我们对保险的认知程度。父母年纪大了,保险并不好买。今天小编就来聊聊如何给上了年纪的父母配置保险,如果你正好需要,可以一起来看看。

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给父母买保险的难处


父母上了年纪,体质变弱,生病的概率提高,发生摔伤、骨折的风险也在变大。这意味着保险公司的出险概率变高,上了年纪的老年人变成保险最“嫌弃”的群体,因为谁都不想做赔钱的买卖。


给父母买保险难表现在这样几个方面:


1、保险产品少


保险公司既然要赚钱,自然也不愿意多开发老年人的保险产品,所以想给父母买保险可以投保的产品不多。


2、购买年龄受限


像重疾险、百万医疗险,一般过了60周岁就很难买到了,对投保年龄有一定的限制。


3、健康告知


父母上了年纪,可能身体多少有点毛病,对于保险公司来说,很难达到投保要求,就无法承保。


4、保费高


年龄越大,保费越高。给上了年纪的父母买保险,还容易出现保费倒挂的情况,交的总保费大于保额,得不偿失。


父母是否还来的及买保险?


保险的意义在于用较少的保费撬动较多的保额,给父母保险,除了考虑要不要买,还得考虑能不能买。父母保险是否还来得及买,需要考虑父母的健康情况和年龄情况。


因为年龄和健康是买保险的两大门槛。通常年龄在55周岁以上就很难投保重疾险了,而且投保意义不大,年龄在60以上就很难买百万医疗险了,年龄在80岁以上就很难买意外险了。所以想给父母买保险的,也要尽早购买,可能犹豫个几年,父母年龄大了,就更加不能投保了。推荐阅读:父母适合买防癌险吗 购买时需要注意什么?

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该给父母买什么保险?


父母年纪大了,投保限制多,还能给父母买什么保险呢?以下是参考的配置思路:


55岁以下可考虑重疾险/防癌险+百万医疗险+意外险;


55-60岁可考虑防癌险+百万医疗险+意外险;


60岁以上推荐防癌医疗险+意外险;


重疾险


55岁及以下,身体比较健康可考虑重疾险,无法通过重疾险的健康告知再考虑防癌险等其他产品。


但是年纪大了购买重疾险,保险的杠杆作用不高,很容易出现保费倒挂的情况。比如交8万保10万,或者交的总保费比保额还高,使保障失去了意义。如果想给上了年纪的父母购买重疾险,就要慎重思考了再买。


防癌险


如果父母的年纪在55周岁到60之间,觉得购买重疾险不划算,就可以为父母选择防癌险。


防癌险和重疾险的关系,就好比苹果和水果的关系。相对重疾险来说,防癌险的保障范围更小,健康告知更宽松,保费也更加便宜。


防癌险不像重疾险一样可以保障各种重大疾病,而是只和其名字一样,只保障癌症。只要和癌症(恶性肿瘤)有关,通通都能保。比如肺癌、胃癌、乳腺癌等等。防癌险的健康告知相对重疾险来说更加宽松,比如有的父母有高血压、糖尿病或者心脏病,这些情况如果想投保重疾险是不可能的,但是防癌症却可以投保。由于防癌险只保障癌症,保障病种比较单纯,所以同样的保障期限防癌险的保费比重疾险的保费便宜很多。


癌症的高发、治疗癌症需要高昂的费用,给父母配置一份防癌险是一个不错的选择。如果预算有限,给父母配置一个定期保障10年或者20年的防癌险,保费也不会很贵。


百万医疗险


对于60岁以下的父母,如果身体条件好的,可以通过健康告知的,可以考虑给父母配置百万医疗险。虽然这个年纪购买百万医疗险保费会比较贵,但是由于百万医疗险的保障范围广,保额高,如果真的生病住院超过免赔额的部分,只要在合理必要的范围内能报销,而这个年龄段能够搭上百万医疗险的末班车,应该抓住机会,给父母选择一些续保条件好的保险产品。

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防癌医疗险


如果父母的年龄在60岁以上,此时购买百万医疗险和防癌险的价格都比较贵,性价比不高。那么我们可以退而求其次给父母买相对来说便宜一些的、健康告知宽松些的防癌医疗险。


很多人会问,防癌医疗险不就是防癌险吗?防癌医疗险和防癌险还是有区别的。防癌险是给付型的,罹患癌症确诊了直接赔付保险金,防癌医疗险则是报销型的,罹患癌症了,报销癌症治疗产生的各项费用。由于年龄增大,罹患癌症的概率提高,如果无法购买其他保险,那么给父母配置一个防癌医疗险也是有意义的,至少让父母有一份保障。


意外险


父母年轻在85岁以下的基本都能购买意外险,而且性价比比较高。对于老人来说,发生跌倒、摔伤和骨折的概率是比较高的。给父母选择意外险,应该更加关注意外险中的意外医疗部分。比如意外医疗的保额、意外医疗的报销范围和报销比例,有没有住院津贴等等。


父母年龄在65岁以下的,可以选择一些综合型的意外险,父母年龄65岁以上的,可以考虑购买老年人意外险,而年龄在80岁以上的,虽然也能买到,但是可以选择的意外险产品会比较少。


结语


小时候父母照顾我们,我们长大了,父母变成需要我们照顾的“孩子”。给父母买保险,是希望可以更好的守护好他们,如果还能买保险,就尽量给父母配置,如果实在无法买,也不必太过纠结。现在国家的医保也能保障到一些。希望这篇文章对你有所帮助。

 

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