保险合同有哪些重要的时间？不知道你就亏大了！

初次接触保险的朋友应该都有这样的发现：保险合同厚的像一本书。如何看懂保险合同呢？今天小编就和大家聊聊保险合同内的几个重要的时间，这些时间对于理解保险合同有重要的帮助，一起来看看。

保障期

保单为被保人提供保障责任的期限。主要分为一年期、定期和终身。意外险和医疗险基本都是一年期的产品，重疾险和寿险则主要为定期和终身两种。保障期限越长，对被保人来说意味着更好的风险防范。但是我们也应该明白，随着年龄的增长，人遭遇疾病和意外、身故的风险都在加大，保险公司承担的风险更大，因此，保费自然也会更高。

缴费期

就是缴纳保费的时间。对于短险来说，基本都是一年期的产品，一年一交的方式完成。对于长险来说在，则有很多种选择。通常包括趸交、10年、20年、30年这么几种。缴费通常是越长越好，能选30年，绝不选20年。

原因很简单：一是延长缴费期，降低当期缴费压力，我可以选择购买更高的保额；二是通货膨胀厉害，未来的钱不值钱是必然趋势；三是最重要的是保险是一份风险对冲工具，你并不知道风险什么时候会来。意味着缴费期越长，出险的概率越高，那么理赔轻症实现豁免保费或者重疾理赔后结束合同，都意味着节省了一大笔原本应该要支出的保费，实现了低投入高杠杆的对冲。

犹豫期

投保人购入保险后，有一段冷静考虑的时间。在此期间退保，投保人基本不会产生什么损失，这个犹豫期一般为5-15天左右，视不同产品约定。注意犹豫期的设定是急于长险，也就是保障期超过1年的产品。短险目前是没有这一强制性规定要求的。推荐阅读：保险合同应该怎么看 需要注意哪几个部分？

等待期

购入保险后，保险人不承担保险义务的周期。比较常见的如重疾险和医疗险中出险，很多人在健康的时候都是抗拒保险，等待查出问题的时候，买份保险来分担，这就是我们常说的带病投保。

等待期的设置实际上是一种对保险人的保护，也可以大大减少骗保的行为发生。目前行业通行的等待期大致为：意外险一般为3-5天，重疾险为90-180天，医疗险为30天，寿险为90天。等待期越短，对被被人越有利，我们应该挑选等待期友好的保险产品。

宽限期

投保人在缴费期到了后，若未能缴足当期保费，但是保障依然有效的期限。长险而言，一般都有60天的宽限期，宽限期内保障是依然有效的。只要在宽限期内交上保费，那么保单还是有继续有效的。假如宽限期依然没有交上保费，那么就会进入中止期。

中止期

俗称复效期，通常为2年。你在宽限期之后才想起来交纳保费，那么你需要重新健康告知，如果此时身体微恙，还有可能被除外、加费、延时、拒保。我想这些都不是你想要的，除了这些，您还需要重新经过等待期，如果等待期内发生保险事故，那么只能陪你保费了。进入中止期，就相当于重新投保一次。

两年不可抗辩期

指的是保单生效超过2年后，保险公司不得解除保险合同。这原本是用来保护消费者，避免保险公司店大欺客，以各种理由拒赔和解除合同。但目前却经常被销售人员用来误导消费者带病投保，实际上这是错误的。

购买保险最重要的一个就是诚信原则，假如被保人明知自己不符合购买要求，企图熬过两年就万事大吉，这对于其他投保的健康体来说，是不公平的。虽然保险公司不能解除保险合同，但是并没有规定说一定要给与赔付，这是两个概念。我们还是尽可能的倡导如实告知，诚信投保，这样就可以最大限度避免纠纷的产生。

报案时效

也叫保险事故通知时效。关于通知时效，保险法有相关规定。不同的险种，对报案时效的要求不同，重疾险和医疗险通常要求10天，意外险中有的产品设定为48小时，有的则说需“及时”通知保险人。车险中，若投保人未及时通知保险公司，考虑到保险事故的相关证据容易丢失，最终被拒赔的案件时有发生。在健康险中报案期则相对宽松。

理赔时效

保险金的给付，保险法中有明确规定：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，合同另有约定的除外；达成赔偿或给付保险金协议后10天内，保险人履行或者给付保险金义务。

索赔时效

保险法规定：人寿保险5年之内可以申请索赔，其他保险索赔期限为2年。虽说有索赔时效的保护，但是还是建议大家，一旦出险尽早通知保险公司。如果搁置了较长时间，导致事故性质无法判断，保险公司很有可能拒赔。

保险责任延续期

住院这种医疗行为，通常要持续一段时间的，那么就存在这样的问题，保单到期了，还没有出院。这种情况怎么办呢？不同公司、不同产品规定不同，有些会比较人性化，设有一个30、90或180天的医疗延伸期，有些则没有。

结语

保险合同里面，这几个时间节点都是非常关键的，消费者一定要很好地认识和利用好它们，让自己的保单可以发挥更好的效能。好了，今天的文章就分享到这里，希望对你有帮助。

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