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四十岁买什么保险好?

买保险,保险公司到底重不重要?

时间:2021-01-28 10:48:03

近日,安心财险因偿付能力严重不足被银保监会采取监管措施。一时间朋友圈炸锅了!很多朋友不禁担心:保险公司倒闭了,我们的保险合同还有效吗?保险公司说倒闭就倒闭,还敢买小公司的产品吗?

今天,保鱼君就针对大家的这些困惑,来给大家排排疑。主要内容包括:

  • 偿付率过低 保险公司就会破产?
  • 万一保险公司倒闭了,会怎么样?
  • 保险,公司到底重不重要?

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偿付率过低保险公司就会破产?

1.1 偿付能力和综合偿付能力充足率

  • 偿付能力:指保险公司偿还债务的能力;
  • 偿付能力充足率:指衡量偿付能力的指标;

偿付能力的充足率一般受这2大因素的影响:

实际资本:也就是每家保险公司的实缴注册资金;

监管要求的最低资本:每家保险公司的最低资本设定不同(保险会通过全方位考察,给每家保险设置最低资本)

偿付能力达标的公司,需要同时满足以下3个条件:

  • 核心偿付能力充足率不低于50%;
  • 综合偿付能力充足率不低于100%;
  • 风险综合评级在B类及以上。

像这次安心保险的偿付能力充足率亮起红灯,保监会就会及时采取监管措施。

1.2 偿付能力很低 保险公司就会破产?

很多人担心偿付充足率低会导致保险公司破产,其实,这有点杞人忧天了。

目前,我国采用的是第二代偿付能力监管制度体系,简称偿二代。

偿付能力是一个动态指标,每个季度保监会都会进行披露。它和保险公司的运营策略、产品销售等都有关系,一个季度的偿付能力不足并不能说明保险公司的偿付能力不好

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万一保险公司倒闭了 会怎么样?

虽说国家对保险公司的监管十分严格,但是万一保险公司真的破产了,该怎么办呢?

2.1 保险公司允许破产吗?

截止目前,我国我还没有保险公司破产的先例,但是国内允不允许保险公司破产呢?

根据《保险法》第90条中提到——

买保险,保险公司到底重不重要?

由此可见,保险公司还是允许破产倒闭的,但是概率非常的小,目前我国还没有出现过一例保险公司破产倒闭的情况。

2.2 同行先接手

退一万步说,要是保险公司真的破产了,也不用担心:

根据《保险法》第 92 条规定:

买保险,保险公司到底重不重要?

也就是说,就算保险公司真的破产了,保险合同会由其他保险公司接手,保单仍然有效。保障内容也不会有任何改变,一切照旧。

凭着保险牌照的稀缺性,不用担心没人愿意接盘,不知道多少保险公司想抢这块肥肉呢。

就算最后没有保险公司愿意接手,银保监会也会指定某家保险公司来接手相关的保险业务,对于消费者来说,我们的保单不会受到任何影响。

2.3 保险保障基金兜底

所谓的保险保障基金,指的是保险机构为了有足够的能力应付可能发生的巨额赔款,而从年终结余中所专门提存的后备基金。

《保险法》第一百条明确规定:所有保险公司都要缴纳保险保障基金。

保险保障基金是可以为我们保驾护航的:有了保险保障基金,保险公司就可以快速脱离危机,从而正常运行下去。

比如大家都知道的“安邦变大家”,就是靠着“保险保障基金”注资 608 亿元,才安然度过的。

这也是目前没有一家保险公司倒闭的原因,因为一旦有资金问题,银保监就会动用“保险保障基金”,出手救回来。等到保险公司恢复正常经营,保险保障基金才会 “功成身退”。

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买保险 保险公司重要吗?

很多朋友在买保险时会执着于“大公司”,而面对“小公司”的产品,即使性价比再高,也会担心纠结,害怕保险公司倒闭不理赔。这么想的朋友,肯定不知道保险公司的成立门槛有多高。

3.1 你以为的“小公司”,一点都不小

首先我们需要明白的一点是,在我国保险公司不是想开就能开的。想要设立保险公司,最低注册资本需要2亿人民币,并且必须是实缴哦!

要知道国内随便一家保险公司,背后大多都是顶级企业或者资本巨头。

光有钱也不一定能拿到牌照,还必须经过银保监会的审批之后才能成立保险公司。

所以,不要再认为你不知道的公司就是“小公司”,人家很可能只是没有打那么多广告而已。

3.2 理赔和公司大小有关系吗?

很多朋友都会担心:小保险公司是不是理赔不太靠谱?大公司的保险虽然贵,但理赔会更快、更放心?

很多人担心保险公司小会影响之后的理赔,其实,保险不同于一般的商品,不需要刻意去追求品牌。

保险说到底是一份具有法律效益的合同,只要符合理赔标准,“大公司”会赔,“小公司”也会赔,不符合理赔标准,“小公司”不赔,“大公司”也不会赔。

对于买保险这件事,保鱼君建议大家重点关注产品本身,而不是保险公司。对于消费者来说,踏踏实实的对比产品保障比挑选保险公司更加靠谱。