意外险应该怎么选择?

时间:2019-08-13 17:38:01

无论你多少岁,也无论你是谁,意外从来不偏心。

多保鱼印象很深的一件事:2010年,波兰总统乘坐的飞机失事,包括总统、总统夫人和许多波兰高官,全部遇难。

意外不会因为你的金钱或地位就避而不见。所以,如果你问我什么时候买意外险,我会说:现在。

 

一、每个人都要买意外险

最重要的原因:便宜!

一般来说,50万保额的意外险,一两百就能搞定,不会对家庭造成经济压力。

没有人知道明天和意外谁先来。意外的可怕在于无法预见,又会带来沉重打击。

有些人可能一辈子都不会发生意外。可一旦发生,就是一生的事。

所以,花小钱保大风险,就是意外险最可爱的地方。

二、买意外险的4个问题

2.1 长期还是短期?

举双手赞成一年期意外险。

意外险这个东西,又没有等待期,跟年龄和身体健康状况关系也不大,全年龄段一口价,不用担心续保。

所以,买意外险,就像和渣男谈恋爱,买个当下最好的就行。要是出了新的、更好的,随时都可以换,或者一起买,脚踏两只船也无妨。

2.2 保额买多少?

这就看个人喜好了。

对于普通家庭来说,50万—100万都是在合理范围内。

反正便宜。

不过许多100万保额的意外险,都会对年收入要求10万以上。

所以可以考虑买两份50万的意外险叠加。

这就跟渣男谈恋爱一样,你看重A的猝死,又喜欢B的意外医疗,那就一起买啊,出险后俩一起理赔,左拥右抱,一个都不放过。

2.3 买意外险最看重什么?

小孩子和老年人看重意外医疗;

成年人看重综合意外保额。

敲黑板,综合意外保额!就是说无论发生什么意外,都按这个来赔。

与之对应的是交通意外保额,交通意外只针对在特定交通工具上发生意外后,才理赔。

你开着车,跟别人撞了,算交通意外;

你走在路上,被车撞了,算综合意外,不算交通意外。

所以,综合意外才是你坚实的后盾,其他的都是锦上添花。

2.4 要不要看重猝死保障呢?

猝死基本上与心脏健康状况有很大的关系,所以:

如果本身心脏就不太好、平时还总熬夜加班的话,最好是把猝死买上。

如果心脏状况很健康,猝死就没有那么重要了,重要性也就可以往后排一排了。

三、意外险产品测评

多保鱼筛选出现在销售得最好的几款意外险:

上海人寿 小蜜蜂

众安在线 全面无忧

亚太财险 综合意外险

安心财险 安意保

泰康在线 百万综合意外险

太平洋保险 护身福·意外险

先说结论:

如果只追求高性价比,可以考虑上海人寿的小蜜蜂

如果看重意外医疗,可以选择众安全面无忧

如果经常出国,考虑亚太综合意外险

如果看重猝死,安意保了解一下

3.1 上海人寿 小蜜蜂

从基础保障上来看,小蜜蜂已经可以满足基本需求了。

50万保额,常见交通意外20万,5万意外医疗,住院津贴250元/天。

仅仅125元,性价比非常高。

3.2 众安在线 全面无忧

这款意外险最大的优点,就是意外医疗不限社保,对社保外的治疗费用也可以报销。

虽然报销比例只有80%,不过报总比不报的好。

所以看重意外医疗的话,可以考虑全面无忧

不过需要注意的是,在投保全面无忧之前,如果已有意外身故保额超过 100 万(含重疾险和寿险的意外身故责任)是不能购买的。

3.3 亚太财险 综合意外险

这款产品,最大的特点是航空意外非常高,而且还是全球理赔。

如果是经常出国的人群,可以考虑买一款,身故保额50万,航空意外额外再给300万,也就是说如果坐飞机意外身故,最高可获得350万理赔。

3.4 安心财险 安意保

安意保的保障比较简单,虽然没有额外交通意外,但好在有20万猝死保额,意外医疗0免赔。

在含猝死保障的产品里,安意保的性价比非常高。

3.5 泰康在线 百万综合意外险

这款产品,大体上来看还不错,但总有那么一些地方让人觉得可惜。

例如它的航空意外保额很高,但是仅限中国大陆;

它的意外医疗也挺高的,但是免赔额200元。

如果不是经常在国内飞来飞去的话,没有太大必要选择这款产品。

3.6 太平洋 护身福·意外险

这款是微保上面的意外险,只在微信售卖。

除了意外身故/全残能赔50万以外,伤残保额只有5万。

意外全残后,理赔金分12期给,一月一期,如果给付期间身故了,就停了……

意外医疗也没有。

猝死还要求6个小时内身故。一般其他意外险都要求24-48小时内身故

只能说,如果已经买了其他的意外险,可以稍微考虑一下用它做加保,叠加意外身故的保额,毕竟便宜。

如果有其他的想法,还是绕道吧。

四、搭配组合更好用!

当然,意外险还有一种方法,就是脚踏两只船!一口气买俩!

例如:

最经济实用的组合:小蜜蜂+安意保。

意外身故100万保额,交通意外还有额外赔付

猝死也有,住院津贴也有了,总共花费才323元。

出国人士最优组合:亚太综合意外+护身福。

意外身故100万保额,航空意外身故赔400万

猝死50万,只是理赔标准要严格一点。

五、多保鱼总结

意外险虽然便宜,但也不代表就可以随便乱买。

一份意外险,我们需要付出的成本其实很少,但是可承担的责任却很大。

可能是对妻子的责任,可能是给父母的弥补,或者是孩子最后的依靠。未知与未来并存,既然避免不了,那就去迎战它吧~

所有:
A
B
C
D
E
F
G
H
I
J
K
L
M
N
P
Q
R
S
T
W
X
Y
Z