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四十岁买什么保险好?

一年期重疾险值得买吗 一年期重疾险和长期重疾险有哪些区别?

时间:2019-09-18 17:56:33

稍微懂一点保险知识的朋友想必很清楚,重疾险所提供的保障对个人乃至整个家庭的重大意义,小编就不在这里过多赘述了。然而经常关注重疾险的朋友可能会发现,一年期的大病保费比长期的大病保险便宜得多,而且保障内容也不错,那么这类保险是否值得买呢?带着这个问题,小编今天就和大家聊聊一年期重疾险。

一年期重疾险值得买吗  一年期重疾险和长期重疾险有哪些区别?

一:什么是一年期重疾险?

简单来说就是保障时间为一年期的大病保险,交一年保费就保障一年,第二年续保需要重新健康审核。

二:一年期重疾险的优点有哪些?

1、价格便宜

几百元保费就可以享受几十万元保障。

2、保障责任简单

一年期重疾险,通常只有简单的大病保障。当然,也有一些重病+轻症的产品,还有专门针对妇女/儿童/老年人设计的特定疾病保险。然而,很少见到投保人豁免、多次赔付等保障。

三:一年期重疾险和长期重疾险区别在哪里?

1、不能保证续保

长期重疾险的保障性稳定,投保成功后,即使产品停售之后也不会对购买过的保单产生影响。而一年期的重疾险,一旦产品下架,就不能再续保。比如说上一年买的是一年期的重疾险,第二年续保的时候,发现产品已下架,想要投保其它的重疾险产品,刚好此时发现自己罹患了糖尿病、高血压等慢性疾病,那么购买其它的重疾险产品被拒绝的概率非常大。

2、保障责任有差别

多次赔付、特疾保障、二次癌症……不得不说,市场上的长期重疾险保障越来越完善。一年期重疾险保障期限比较短,保障责任通常比较简单,只有单次重疾赔付保障,有的产品会附加轻症责任,但是其它的保障小编目前没有发现。

3、费率差别

一年期重疾险采用的是自然费率,随年龄增长保费会上涨;长期重疾险采用的是均衡费率,每月需要缴纳的保费相同,保费不会随着市场变化增加或者减少。

现在来看看直观的对比,以下是健康福(一年期)和百年康惠保年缴保费对比:

被保人都是31岁男性,保额为10万元。

从图片中可以看出:

健康福的保费是呈直线上升的趋势,46岁以前健康福的保费低于康惠保,46岁以后保费就特别贵。

康惠保的缴费时间为30年,60岁以后不用缴纳保费,而健康福的保费还在持续上涨。

从长期持有的角度看,一年期大病保险的累计保费远高于长期重疾险,再加上缺乏稳定性,不宜作为核心保障。

结论:健康福一年期产品在低年龄段比较划算,从图中可以看到,40岁以下的人购买,年交保费只需要100-200多元。

四:一年期重疾险适合哪些人?

1、需要额外增加保额的人

手里已经有一份长期重疾保障,还想增加保额的人,一年期重疾险是一个不错的选择。一般来说,40岁以前投保比较好,保费低而且保障高,由于合同期限只有一年,期满后可以结合自己的情况灵活选择是否续保。

2、收入不稳定的年轻人

学生党或刚毕业的人,每月存款不多,购买长期重疾在保费上会有压力,这时候可以先购买一年期的产品作为过渡,等收入稳定后补充一份长期重疾险。重疾险的购买顺序是:终身重疾 > 定期重疾 > 一年期重疾。

五:购买一年期重疾险需要关注哪些问题?

1、续保问题

重疾险能否续保很重要,在投保之前要特别关注一下一年期产品的续保问题,是理赔之后就无法续保,还是无论发生什么情况都可以续保,了解清楚了这个问题之后再根据自身条件灵活选择。

举个例子:

如果小王投保了一份短期重疾险,因为肺炎住院,由于重疾险选择的产品不同,那么第二年是否可以续保也就完全不同。

分3种情况来说:

A: 重新健康告知:第一年购买成功之后因为疾病住院,次年续保需要重新审核,如果健康告知没有通过就无法续保。

B:有理赔后无法续保:虽然有些产品在续保时不需要告知健康情况,但保险公司也会进行续保审核,如果调查发现有轻微的疾病理赔或者医疗保险理赔,可能无法续保。

C:保证续保:有些产品保证续保,也就是说,第一年无论发生什么疾病,第二年都会保证续保。小编建议大家尽量买能保证续保的重疾险产品。

2、关注产品保障内容

并不是所有重大疾病都在重疾险的保障范围之内,保障的疾病要在合同规定的范围内才可以, 除了规定必保的25种疾病以外,各大保险公司还会增加一些其它的重疾和轻症保障,大家在挑选的时候需要注意以下2点:

A:预算不多的情况下,在保障内容和保额方面要做取舍,可以减少保障内容,这样价格会低一些。

B:价格相同的情况下,需要重点考虑是否带有特定疾病的额外赔付。

3、保额是否购买充足

在重大疾病的治疗过程中,不仅需要支付大笔治疗费,后续的护理费、营养费也是一笔不少的开支。重疾险的赔付跟医疗险不一样,它是一次性赔付,购买的保额是多少就赔付多少,为了后续能够有一个愉快的心情接受治疗,保额至少要在30万以上。

写在最后:

虽然一年期重疾险的保障内容没有长期重疾险那么多,但对于刚进入社会手里没有太多存款的年轻人来说,性价比非常高。从长远来看,这种保险的保障不全面。如果你买了一年期的大病保险,建议后期更换为长期重疾险,如果已经买了长期的重疾险,想要增加保额,那就补充一份一年期的重疾险。今天的文章分享到此结束,有任何问题欢迎在评论区留言。