定期寿险和终身寿险的区别!弄清楚了才能更好地作出选择!

时间:2019-10-12 15:00:00

在人身保险中,除了医疗险、重疾险和意外险,寿险也是非常重要的一个险种。越来越多的家庭开始将寿险纳入重点考虑对象。目前很多城市家庭都面临有房贷、车贷的负债压力,在日常生活中,疾病、意外等都随时威胁着人们的生命,寿险在一定程度上可以给家庭一个经济缓冲和经济保障,是一款非常值得入手的保险。寿险分为定期寿险和终身寿险,今天小编来聊聊它们之前的区别,方便大家可以更好地做出选择,一起来看看。


一、定期寿险和终身寿险的定义

定期寿险和终身寿险的区别!弄清楚了才能更好地作出选择!
1、定期寿险


在保险合同约定的期间内,被保险人身故或发生全残,保险公司按照合同约定赔付合同约定的保险金;如果保险期满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不退回保费也不再承担保险责任。


2、终身寿险


终身寿险可以给被保险人提供终身保障,不管被保险在说明年龄发生身故或者全残,保险公司都会给付保险金。


二、定期寿险和终身寿险的区别


1、产品性质不同


定期寿险属于消费型保险,到期后人健在,保费是不予退还的,等于你“消费”了。保险公司仅承担合同规定期限内的保险责任,责任期满则合同自然终止,保费概不退还。


终身寿险属于储蓄型保险,集储蓄和保障于一身,既可以保障,也可以用来储蓄。可以理解成有事赔钱没事返钱。很多终身寿险会以100岁为分界,百岁之前承担保险责任,而被保险人满百岁之后,保险公司也需要按保险合同规定给付相应的保险金,很多人会将终身寿险作为一种储蓄的替代选择。

定期寿险和终身寿险的区别!弄清楚了才能更好地作出选择!
2、保障期限不同


保障期限可以说是定期寿险和终身寿险的最主要的一个差别。


定期寿险的保障期限有多项选择,你可以选择10年、20年,也可以选择保障到60岁、70岁。而终身寿险则终身都享有身故和全残的保障(从保险合同生效起到被保险人身故为止)。


3、保费不同


定期寿险不出险保险公司不会归还保费,终身寿险无论被保险人是否出险都要给付保险金,因此,两个保险产品的成本存在巨大差异,保费的定价也相差巨大。


定期寿险保费便宜,以30岁男性、缴费期限20年、保额10万元为例,定期寿险的保险期限如果是20年,那么每年缴纳的保费大约300元左右。


终身寿险保费则更贵,以30岁男性、缴费期限20年、保额10万元为例,因为被保险人保障可达终身,他20年中每年所要缴纳的保费在3000元左右,甚至更高。如果年龄再大一些或者保额更高一些,保费也会相应的变高。


4、适合人群不同


定期寿险适合普通家庭,收入不高但是对保险有需求的人,以较低的保费获得相对较高的保障。比如:


1、有家人责任的人:赡养老人、抚养子女,甚至房贷车贷,如果自身发生不幸,家庭就会瞬间陷入困境,定期寿险可以让家庭获得一份经济补偿,延续被保险人的责任和义务履行。


2、事业刚起步的年轻人:由于资金主要用于发展事业,收入暂时有限,想要更加全面的保障,可以选择投保一份定期寿险。


3、单亲家庭且子女未成年者:由于孩子还小,缺乏基本的生活保障,万一自身遭遇意外,孩子将没有任何依靠,给自己投保一份定期寿险以防万一。


终身寿险相当于一份长期储蓄,不管怎样,保费都会返还到受益人手上。终身寿险保费高昂,一般普通家庭没有投保的必要。终身寿险适合家庭富裕并且上了一定年纪的人,或者是一些有较强保费担负能力、有遗产规划需求的人。他们有一定的经济基础,同时希望在自己身故可以给家人留下一笔财产,终身寿险具有财富遗传的作用,而且以终身寿险的形式留给家人是不用收取遗产税的,它可以作为保险受益金赔付给指定的受益人,完成投保人的意愿分配,受到法律保护。


另外,终身寿险也可以以储蓄加保障的目的来购买,虽然终身寿险身故后才能拿到保险金,但它有储蓄性,能够产生现金价值,目前有很多终身寿险附加分红功能,可以当作储蓄加保障的品种来使用。如果在投保期间需要用钱,也可采取保单抵押借款或者是退保的方式来取回一部分资金。对于一些具有稳定型投资需求的人士,对于他们来说,终身寿险兼顾投资和保障,不失为好的选择。

定期寿险和终身寿险的区别!弄清楚了才能更好地作出选择!


三、终身寿险和定期寿险如何选?


定期寿险可以用较少的钱获得较高的身故保障,由于保险期间可灵活选择,能够满足消费者特定时期的保障需求。终身寿险保障期限长,还有一定的强制储蓄功能。


总结来说,没有资金压力的富裕家庭,或者比较在意保费返还、有资产继承等需求的投保人,可以考虑终身寿险。毕竟终身寿险的“返还型”特点还是有其吸引力。


而如果是收入有限的年轻人,或者是背负债务的房贷一族等等,手头资金有限,本人又是家庭的顶梁柱,则可以考虑保费更实惠一些的定期寿险。定期寿险虽然不返还,但它的一大特点是“出事就能赔”。在保障期限内,要是被保险人不幸去世,获得的赔付金可以缓解家庭财务、债务上面临的巨大压力。


写在最后


通过小编的介绍,在购买寿险时,你还会在面对定期寿险和终身寿险时举棋不定吗?不管怎样,在投保时大家最好能根据自己的需求和经济情况选择合适自己的保险。希望今天的文章对你有所帮助。

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