孩子买保险常见的误区 孩子的保险究竟应该怎么买?

时间:2020-04-21 10:30:13

说到买保险,可能80%的朋友都是从有孩子开始关注保险的,最开始的初衷就是给孩子买一份保险。但是孩子的保险要怎么买呢?如何能不花冤枉钱又给孩子配齐保障?今天这篇文章相信可以帮助到你。一起来看看。

孩子买保险常见的误区 孩子的保险究竟应该怎么买?


一、孩子买保险常见的误区


在谈到怎么正确给孩子买保险之前,我们先来看几种给孩子买保险常见的误区。


1、只给孩子买最贵的


在很多家长的心目中,给孩子的就应该是最好的。很多家长在咨询孩子保险时,都希望给孩子买最好的保险。什么是最好的保险?在销售人员来看,最贵的肯定是最好的,然后这些家长会带着一份最贵的保险回家。最贵的保险就是最好的保险吗?其实贵的不等于好的。


很多人给孩子买最贵的保险,最后发现保额低,保障并不好,所以给孩子买保险,首先要合适保险,买一份什么都保的保险给孩子,倒不如按照还是的需求买孩子需要的保险。而且不同的家庭情况不同,适合的产品也会不一样,还要根据家庭情况进行搭配。


2、先给孩子买忽略大人的保障


我当然知道,有了孩子都希望把最好的给孩子。但是,对于一个家庭来说,最需要保险的恰恰不是孩子,而是给孩子买保险的大人。很多家长忽视自己的保障,而只给孩子买保险。但是试想下,孩子生病了尚有大人可以想办法,但是如果大人生病了,孩子是帮不上忙的,反而整个家庭都会受到影响。


二、孩子的保险应该怎么买?


1、少儿医保


少儿医保没有门槛,即使有先天性疾病的孩子也可以买,而且保费也便宜,每年300元左右,绝大多数家庭都负担得起。少儿医保在新生儿出生3个月内就可以参保了,如果新生儿参保了,出生3个月产生的医疗费用都可以按照医保标准进行报销,所以孩子的医保一定要办理。


少儿医保有报销比例和额度限制,而且前期治疗费需要自行垫付,进口药、自费药等也无法报销,所以需要商业保险转移风险,给孩子更全面的保障。推荐阅读:孩子需要哪些保险保障?孩子保险为什么要早买?

孩子买保险常见的误区 孩子的保险究竟应该怎么买?


2、意外险


孩子在成长过程中很容易磕磕碰碰,猫抓狗咬、摔伤、烫伤、甚至交通事故都有可能发生,给孩子配置意外险,可以选择包括意外伤残和意外医疗的综合意外险。关于意外险中的伤残,国家没有赔付限制,但是意外身故,国家有额度限制,0-9岁的孩子,身故赔付不超过20万,10-17岁的孩子,身故赔付不超过50万。


由于孩子的身故保额受限,又由于孩子发生意外的概率高,所以最好给孩子购买带意外医疗的意外险,孩子的意外身故保额虽然受限,但是意外伤残的保额还是不受限制的。所以给孩子买意外险应该注重意外伤残和意外医疗,确保意外医疗的额度足够,这样在发生意外事故住院可以报销。


3、少儿医疗险


医疗险是医保的补充,我们可能接触最多的是宝宝的门诊了,比如感冒发热都会去挂个门诊,就很想买个含有门诊和住院的医疗险。含有门诊报销的医疗险价格会略高于纯住院的医疗险,因为门诊的报销机率会高很多,所以是否需要门诊责任可以自行斟酌。


医疗险随着年龄的增长,费率会有变化,一般0-6岁左右宝宝最贵,年轻的成年人最便宜,随着年龄增长,价钱也随之增长。医疗险分为小额医疗险、百万医疗险、中高端医疗险。


小额医疗险:免赔额低,容易报销,不过保额比较低,相当于覆盖了百万医疗的免赔额部分。


百万医疗险:可以报销重大疾病的医疗费用,不过多数会有1万元的免赔额,个别产品免赔额5000元,通常保额在100万左右,有的更多,用来防范大额医疗费的风险。


高端医疗险:如果想要更好的就医环境,那么可以购买一份高端医疗险。高端医疗险可以满足去特需部、国际部甚至私立医院就医治疗,有条件的也可以配置高端医疗险。

孩子买保险常见的误区 孩子的保险究竟应该怎么买?


4、少儿重疾险


重疾险是符合疾病的定义按约定一次性赔付的产品,所以跟医疗险不同的是,重疾主要是弥补孩子罹患大病后给家庭带来的经济损失,主要包括孩子的治病费用、护理费用,以及父母照顾孩子造成的收入减少等。


目前儿童大病的治疗费用一般在20万到40万,所以建议孩子的重疾险50万起步。衡量重疾险的好坏,疾病的多少不是主要因素,主要看少儿高发的比如少儿白血病、川崎病、重症肌无力、原发性心肌病等常见的少儿疾病是否齐全,如果能选择重疾多次赔付,恶性肿瘤后再次赔付的是最好的。


如果预算有限可以选择定期重疾,这类产品极为便宜,几百块钱便可搞定。但是我们总想给孩子长长久久的爱,而定期的配置也明确会出现保险到期后,孩子的身体已经不再健康的情况,为此,可以考虑长期和定期相结合的方式,既可以拥有充足的保额,又可以防止上述情况的发生。


三、如何选配保险?


1、货比三家


在保险市场,要多问问多比比。你会发现类似的保障责任,不同保险公司保费相差竟然高达20-40%。所以,不要接受身边盲目的推荐,也不要盲目选择最便宜的保险。记住选条款(责任)>选服务>选价格>选品牌。


3、关注产品组合


关注产品组合的效果,往往呈现出1+1>2的效果,不同保险公司优势不同,跨公司、跨产品的组合,可以享受各家公司最突出的优势产品和服务。


结语


好了,看完文章,你应该知道孩子的保险怎么买了吧!不要再买错了!

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