孩子买保险常见的误区 孩子的保险究竟应该怎么买？

说到买保险，可能80%的朋友都是从有孩子开始关注保险的，最开始的初衷就是给孩子买一份保险。但是孩子的保险要怎么买呢？如何能不花冤枉钱又给孩子配齐保障？今天这篇文章相信可以帮助到你。一起来看看。

一、孩子买保险常见的误区

在谈到怎么正确给孩子买保险之前，我们先来看几种给孩子买保险常见的误区。

1、只给孩子买最贵的

在很多家长的心目中，给孩子的就应该是最好的。很多家长在咨询孩子保险时，都希望给孩子买最好的保险。什么是最好的保险？在销售人员来看，最贵的肯定是最好的，然后这些家长会带着一份最贵的保险回家。最贵的保险就是最好的保险吗？其实贵的不等于好的。

很多人给孩子买最贵的保险，最后发现保额低，保障并不好，所以给孩子买保险，首先要合适保险，买一份什么都保的保险给孩子，倒不如按照还是的需求买孩子需要的保险。而且不同的家庭情况不同，适合的产品也会不一样，还要根据家庭情况进行搭配。

2、先给孩子买忽略大人的保障

我当然知道，有了孩子都希望把最好的给孩子。但是，对于一个家庭来说，最需要保险的恰恰不是孩子，而是给孩子买保险的大人。很多家长忽视自己的保障，而只给孩子买保险。但是试想下，孩子生病了尚有大人可以想办法，但是如果大人生病了，孩子是帮不上忙的，反而整个家庭都会受到影响。

二、孩子的保险应该怎么买？

1、少儿医保

少儿医保没有门槛，即使有先天性疾病的孩子也可以买，而且保费也便宜，每年300元左右，绝大多数家庭都负担得起。少儿医保在新生儿出生3个月内就可以参保了，如果新生儿参保了，出生3个月产生的医疗费用都可以按照医保标准进行报销，所以孩子的医保一定要办理。

少儿医保有报销比例和额度限制，而且前期治疗费需要自行垫付，进口药、自费药等也无法报销，所以需要商业保险转移风险，给孩子更全面的保障。推荐阅读：孩子需要哪些保险保障？孩子保险为什么要早买？

2、意外险

孩子在成长过程中很容易磕磕碰碰，猫抓狗咬、摔伤、烫伤、甚至交通事故都有可能发生，给孩子配置意外险，可以选择包括意外伤残和意外医疗的综合意外险。关于意外险中的伤残，国家没有赔付限制，但是意外身故，国家有额度限制，0-9岁的孩子，身故赔付不超过20万，10-17岁的孩子，身故赔付不超过50万。

由于孩子的身故保额受限，又由于孩子发生意外的概率高，所以最好给孩子购买带意外医疗的意外险，孩子的意外身故保额虽然受限，但是意外伤残的保额还是不受限制的。所以给孩子买意外险应该注重意外伤残和意外医疗，确保意外医疗的额度足够，这样在发生意外事故住院可以报销。

3、少儿医疗险

医疗险是医保的补充，我们可能接触最多的是宝宝的门诊了，比如感冒发热都会去挂个门诊，就很想买个含有门诊和住院的医疗险。含有门诊报销的医疗险价格会略高于纯住院的医疗险，因为门诊的报销机率会高很多，所以是否需要门诊责任可以自行斟酌。

医疗险随着年龄的增长，费率会有变化，一般0-6岁左右宝宝最贵，年轻的成年人最便宜，随着年龄增长，价钱也随之增长。医疗险分为小额医疗险、百万医疗险、中高端医疗险。

小额医疗险：免赔额低，容易报销，不过保额比较低，相当于覆盖了百万医疗的免赔额部分。

百万医疗险：可以报销重大疾病的医疗费用，不过多数会有1万元的免赔额，个别产品免赔额5000元，通常保额在100万左右，有的更多，用来防范大额医疗费的风险。

高端医疗险：如果想要更好的就医环境，那么可以购买一份高端医疗险。高端医疗险可以满足去特需部、国际部甚至私立医院就医治疗，有条件的也可以配置高端医疗险。

4、少儿重疾险

重疾险是符合疾病的定义按约定一次性赔付的产品，所以跟医疗险不同的是，重疾主要是弥补孩子罹患大病后给家庭带来的经济损失，主要包括孩子的治病费用、护理费用，以及父母照顾孩子造成的收入减少等。

目前儿童大病的治疗费用一般在20万到40万，所以建议孩子的重疾险50万起步。衡量重疾险的好坏，疾病的多少不是主要因素，主要看少儿高发的比如少儿白血病、川崎病、重症肌无力、原发性心肌病等常见的少儿疾病是否齐全，如果能选择重疾多次赔付，恶性肿瘤后再次赔付的是最好的。

如果预算有限可以选择定期重疾，这类产品极为便宜，几百块钱便可搞定。但是我们总想给孩子长长久久的爱，而定期的配置也明确会出现保险到期后，孩子的身体已经不再健康的情况，为此，可以考虑长期和定期相结合的方式，既可以拥有充足的保额，又可以防止上述情况的发生。

三、如何选配保险？

1、货比三家

在保险市场，要多问问多比比。你会发现类似的保障责任，不同保险公司保费相差竟然高达20-40％。所以，不要接受身边盲目的推荐，也不要盲目选择最便宜的保险。记住选条款（责任）＞选服务＞选价格＞选品牌。

3、关注产品组合

关注产品组合的效果，往往呈现出1+1＞2的效果，不同保险公司优势不同，跨公司、跨产品的组合，可以享受各家公司最突出的优势产品和服务。

结语

好了，看完文章，你应该知道孩子的保险怎么买了吧！不要再买错了！

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