通过保险案例理解重疾险

了解重大疾病保险，不仅在于它的定义和特点。可能很多专业性的解释大家听不懂多保鱼就来举例解释一下重大疾病保险是怎么样的。

重大疾病保险顾名思义，是指被保险人确认保险合同中规定的重大疾病后，保险公司根据合同支付保险费。

例如，A先生为自己购买了重大疾病保险，保证金额为500,000。在被诊断出患有恶性肿瘤后，保险公司审查并确认该疾病属于合同范围理赔，因此A先生获得了50万元的保险费。重大疾病保险通常是一个固定的费率，每年的支付是相同的，中间并不会浮。

一般来说，重大疾病保险分为定期型和终身型。定期型是约定合同保险期限，合同在保险期限到期后终止。如果您年满20岁并购买30年期保险，合同将在50岁时终止。终身型是合同只要合同终止条件未被触发就有效，对于严重疾病、残疾、死亡一直有。定期型的优势是保险费用更便宜，但在最容易患严重疾病的老年期间缺少保障。因此，如果预算允许，建议您尝试选择终身重疾保险。如果预算暂时不足，您可以考定期虑，然后添加保险。

还分为消费型和返还型。消费型即被保险人与保险公司签订合同，如果合同规定的保险事故发生在约定的时间内，保险公司按保险金额支付；如果在约定的时间内没有保险事故，保险公司不会返回保险费用。

​返还型与消费型不同。保险期间没有保险事故，退还保险费用或保险金额，即有病治病，无病返还保费。

例如，如果您在20岁时购买了50万的消费型严重疾病，并且每年花费5000元，那么您将获得50万重病患者的赔偿，未患病每年5000元消费掉了。如果您正在重病，您将获得500,000万患有严重疾病的赔偿。如果您没有生病，将退还保费或保险金额。消费类型的优点是保险费用更便宜。返还型的优点是它具有一定的储蓄功能，但是具体选择什么还是根据个人喜好了。