支付宝相互保替代传统重疾险可行吗

　　随着保险行业的不断发展，保险也出现了新模式，就是支付宝和信美合作推出的相互保。相互保的本质是一年期的重大疾病保险，而且是“先保障后付费”的模式，相对于传统重疾险高额的费用可以说是非常有优势了，而且加入人数越多，每月费用越低，预期费用肯定是低于传统的重疾险的。那么，既然我已经加入了相互保，是不是就不需要再购买传统的重疾险了呢？
　　是否可以取代传统的重疾保险，需要先分析一下相互保的优缺点。

　　相互保的优点：

　　1.易于加入，方便退出。随时可以推出，非常方便。

　　2.支出保费10％作为管理费，财务透明。有些人可能认为传统的保险公司赚了太多的钱了，支付宝这样做就增加了财务的透明性，让加入者这一看到保费到底花在哪里了。

　　3.保费不稳定但有希望低于传统重疾险，很多人可能对保险存在抵触心理就是因为保险需要先交钱，然后才能享受到保险的好处。相互保这样做就打消了很多人的疑虑，先保障后付费，有效的培养了很多人的保险意识，我认为是非常好的举措。

　　相互保缺点：

　　1.年龄大保额低，超过40岁人群保额仅10万元，一般情况下我们建议重疾保额要在50万以上，现在医疗费用飞涨，这个保额显然是不够用的。

　　2.不同年龄的保费一样，但是年轻人发病率低，所以这对年轻人并不公平。

　　3.相互保还存在暂停销售的风险。合同规定，如果参与人数少于330万，不可抗力和政策因素将导致相互保不再存在。如果你终止它，你将无法享受保障。如果传统的长期危重疾病保险，即使产品停产，只要合同是保障，你仍然可以续保享受保障。当你年轻的时候，你必须买一个重疾保险。比你长大了再买一次。费率的差异和其他限制相对较大。

　　4.超过59岁不能购买，但是我们知道，实际上癌症的高发人群都是50岁以上的，59岁以后得癌症的概率是远远超过59岁以前的。

　　所以，相互保虽然号称颠覆传统的保险模式，但是实际上是没有那么友好的。我认为支付宝的适用人群有两类：一是已经购买了足额的重疾险，但是想加高一些保额的人；二是刚刚毕业，经济相对还是比较窘迫的年轻人作为过度用。如果真的加入了相互保，然后就认为不需要再购买重疾险，那就大错特错了，毕竟一旦超过59岁，就不能继续享受保障了，我们知道保险是年龄越高保费越高，到时候错过了最佳的投保时间，保险费肯定是非常高的，那就得不偿失了。