商业医疗保险的5大种类，你都了解吗

　　今天多保鱼想让大家了解一下人寿保险市场的复杂程度。其实对于很多人来说，购买保险都是冲着什么好去买的，而不是知道自己需要什么去购买，甚至有很多人不知道自己购买的这个保险产品有啥用处。今天对于每个子类，我们只做一个简短的介绍，不会详细描述。这是一个分类概述，俩帮助大家了解我们平时购买的人寿保险究竟是怎么样的。

　　我们将所有个人保险产品分为医疗保险、重大疾病保险、 年金、意外险和寿险5大类别，以下是每个类别的介绍。

　　1.医疗保险：医疗保险的有力补充

　　医疗保险用于报销医院的治疗费用，可以是因为事故还是疾病。医疗保险是一种医疗保险。由于医疗保险涉及许多特定的医疗费用项目，因此它是最复杂的保险产品。幸运的是，大多数人都有健康保险，所以没有必要死磕医疗保险。

　　排队送钱给医院

　　我们将医疗保险分为六个子类别：

　　1.1住院津贴：这是保障的最低医疗保险，用于补贴住院期间发生的病房费用。这些产品根据住院时间计算，通常分为两类：普通病房和重症监护病房ICU两种。

　　1.2普通医疗保险：在普及百万医疗险之前，保险公司一般会推出这类产品，以满足医疗保险的自付部分，这可以说是百万医疗险的前身。

　　1.3百万医疗险：顾名思义，它有百万保额，用于支付严重疾病的高额医疗费用。这种类型的产品是保额高，但保费低至每年几百元。它是最主流的医疗保险，将在稍后介绍。

　　1.4海外医疗保险：为满足一些有海外医疗需求的客户而开发，通常具有特定治疗项目、国家区域和医院病房要求。

　　1.5意外医疗保险：特别涵盖意外伤害的治疗费用，非常适合国情。由于医疗保险不报销交通事故造成的医疗费用，因此可以弥补这一缺陷，因此特别有用。

　　1.6特定疾病医疗保险：针对特定疾病治疗计划而开发，例如用于治疗癌症的靶向药物、放化疗或重离子疗法。

　　2.重大疾病保险：防止一病返贫

　　重大疾病保险是每个人都最熟悉的产品。通常，保险是从重大疾病保险开始的。重大疾病保险是危及生命的数十甚至数百种严重疾病。它通常确诊便一次过给付，这是与医疗保险的最大区别。该行业将医疗保险和重大疾病保险称为健康保险。中国保险监督管理委员会规定至少应包括恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症、主要器官移植或造血干细胞移植、冠状动脉旁路移植术和终末期肾病是六种严重疾病，可称为重大疾病保险。

　我们将重大疾病保险分为六个子类别：

　　2.1防癌险：仅对恶性肿瘤有保险作用。癌症是一种恶性肿瘤，是人类的头号健康杀手。根据保险公司的理赔数据，大约70％的危重疾病风险理赔来自恶性肿瘤。

　　2.2重大疾病保险：经典的重大疾病保险，除了保护数十种主要疾病外，一般有轻症疾病甚至中度疾病保障，是各大保险公司的主要产品，几乎每个顾客都会购买。

　　2.3儿童重大疾病保险：它是重大疾病保险的一个细分，突出显示保障白血病、严重的川崎病等高危儿童，适合想要加强儿童保障的消费者。

　　2.4女性重大疾病保险：类似于儿童的重大疾病保险，它突出了女性高危重大疾病保障，如乳腺癌、宫颈癌和全系统性红斑狼仓。

　　2.5产妇疾病保险：市场上有一种特殊的保障孕妇和新生儿产品，涵盖各种妊娠并发症和新生儿先天性疾病，适合已经分娩几个月的孕妇。

　　2.6特定疾病保险：针对一种或几种相关疾病开发的产品，例如由于糖尿病导致的截肢或失明。

　　3. 年金：现在为未来安排收入

　　年金是保险公司从年底到农历前主打的产品，俗称开门红。这类产品侧重于中国人对储蓄的偏好，其特点是为受益人的未来提供稳定的现金流。因为它是部分节省，年金具有更高的保费，并且通常设计为分红、万能甚至是投连型产品。

　　现在为未来安排收入

　　我们将年金划分为3个子类：

　　3.1生存年金：提供持续数十年的支付，作为生活费的补充，并不专门针对教育或养老。

　　3.2教育年金：主要用于大学教育费用，通常集中在18至21岁和22至24岁两个时段给付，分别应对本科和研究生课程的学费。

　　3.3养老年金：专注于60岁以后的支付，作为社保退休金的补充。一些养老金年金还有保证支付期限，例如至少20年，这样客户就不必担心过早失效。

　　4.意外险：主要防止交通事故

　　意外险非常简单实用，一般需要交1年保1年，保障因意外导致事故、残疾或者发生医疗费用。意外险保额高保费低，适合不同年龄和收入的人。

　　4.交通事故只能依靠商业保险

　　我们将意外险分为8个子类：

　　4.1综合意外险：涵盖所有意外保险产品，不细分事故，最简单，最实用。

　　4.2交通意外险：交通事故是意外险的大头，约占所有意外险的50％。交通事故主要包括公共交通事故和自驾车交通事故。一些产品还将涵盖汽车租赁甚至自行车事故，并与时俱进。

　　4.3旅游保险：现代人出国旅游，一般提前购买旅游保险，以防止乘坐当地公共汽车甚至乘车开车时发生意外事故。此外，旅行保险可以承担疾病期间发生的当地医疗费用。

　　4.4医疗意外险：保障医疗程序中的意外伤害，如接种疫苗、手术或麻醉出现的意外。

　　4.5运动意外险：保险公司承保某些运动造成的意外伤害，例如健身房和广场的体育锻炼，或潜水或滑雪等高风险运动。

　　4.6燃气意外险：覆盖因气体事故造成的残疾、死亡或医疗费用，通常只有保障由民用燃气引起的事故。

　　4.7借款人意外险：贷款机构（如银行）无法偿还贷款以防止借款人意外死亡或被残疾，并要求借款人为作为贷款机构受益人的产品投保。

　　4.8自然灾害意外险：针对若干重大自然灾害（如地震和海啸）造成的意外伤害而开发的产品。

　　5.寿险：死亡只是时间问题

　　寿险是人身保险的起源，以人的生命为保险标的，如果被保险人死亡、全残、伤残、失去自理能力或生命进入期末可能获得保险金给付。

　　死亡只是时间问题

　　我们将寿险分为4个子类：

　　5.1人寿保险：通常以人的死亡需要为赔付保险金的必要条件。人寿保险分为定期寿险和终身寿险，所有这些都必须被欺骗才能得到赔付，不同之处在于保险期不同。

　　5.2 两全保险：你不仅可以获得死亡的赔付，而且还可以在生命结束时获得保险金。由于这是一种储蓄型保险，因此保费更高，通常设计为分红型、万能型或投连型产品。

　　5.3护理保险：被保险人因意外或疾病无法自理，保险公司保险费为赔付。护理保险是寿险的一个小分支，市场相对较少。

　　5.4失能收入损失险：与护理保险相似，被保险人丧失工作能力，保险公司在技术保险脱离危险之前根据工资水平做出一定比例的补偿。这也是属于非主流的少见产品。

　　6.结论：类别太多，看保险责任更有效

　　在这一点上，我们简要介绍了所有类型的保险产品。

　　问题是不同类别的产品之间存在许多交叉。例如，防癌险属于重大疾病保险，但在大多数情况下，它具有医疗保险的功能。例如，许多重大疾病保险有死亡或完全残疾保障，其实际上具有寿险的功能。

　　通过这种方式，单独对产品进行分类使得难以找到准确匹配其需求的产品。因此，从保险责任开始，更容易找到您需要的产品。大家在选择保险的时候不要盲目的跟风够买，还是要根据自己的需求和事情情况来，合适的才是最重要的。