家庭的医疗保险和重疾险要如何配置

　　现在虽然说有很多人开始有了保险的意识，但是大多数人都是在保险销售人员的推荐下购买，或是在身边人的选择下跟风，真正为自己购买适合的保险比较少，那么今天我们就来说说不同的家庭保险要如何配置，我们首先谈谈概念，没有专业术语，比较口语话，大家都看的懂。

　　1、医疗保险和重疾险概念

　　顾名思义，医疗保险用于医疗。它通常是消费保险，即购买一年管一年，没有支付就没有保障。医疗保险是互相排斥的。无论几家公司购买了多少医疗保险，只能支付医疗费用。据称所谓的"实报实销"。因此，医疗保险赔偿实际上是支付给医院的，它的存在不会让我们在口袋里有一分钱，只会增加经济负担。由于医疗保险是一种消费者保险，许多人在购买时无法使用它。如果没有，则不会退回。所以它的杠杆作用非常高。它通常每年可以在几百块就能享受高达几百万的保障，称之为百万医疗。

　　重大疾病保险公司的重大疾病保险才赔付的。这是保险公司给予的真金白银。重大疾病保险的赔偿不必用于支付医疗费用。它可以用于吃喝玩乐。一些重大疾病保险是定期的，一些是终身，一些是消费型，一些是返还型。产品本身有更多的模式，保轻症，保重症，额外赔付，分组赔付等等。有时间详细写。总之，一分价钱一分货，不要买别人说好的，只买适合自己的。

　　社保，居民医疗保险，单位团体医疗保险等。要珍惜这些福利项目。虽然有各种不足之处，因为没有核保要求，对于那些已经生病且无法购买商业保险的人来说，它是最后的保障。

　　香港高端医疗保险，消费型保险，除了贵没有毛病。为什么这么说？世界上最好和最先进的医疗保健在美国香港等发达地区。这里的技术环境，专业服务和人文关怀是国内医疗保健无法比拟的。医疗费用自然太贵了，随随便便感冒住院花去一两万很正常。生活在这些地区的人们，商业医疗保险是不可或缺的。基层公立医院是社会底层的福利，私人医生和私人病房是大多数人的选择。因此，高端商业医疗保险保费每年可以理解数万件。保险公司设计了不同的产品，以满足不同人群，不同地区和不同免赔额的需求保费是不同的。通常，包含美国的保费区域将比没有美国区域的保费更昂贵，低免赔额比高自付额保费更昂贵，并且私人病房（单个房间）超过半私人病房（双人间）保费更贵。但是，一般年度赔偿限额是2000万港元，杠杆率仍然相当可观。此外，香港还有一些特殊疾病的特殊风险，如保诚的"特殊危重病治疗"，癌症报销，心脏病发作和中风相关治疗费用，风险最高三种疾病保起来，保费不是高端医疗保险，性价比也很高。

　　2、不同的经济家庭要如何配置

　　在了解了这些基本知识之后，来说说具有不同经济条件的家庭如何安排医疗保险和重大疾病保险。

　　普通家庭：国内社保 +国内补充商业医疗保险+定期重大疾病保险。商业保险都关注具有低保费和高保额的高杠杆消费保险，并向保险公司转移风险，纯保障。

　　小康家庭：国内社保 +国内百万医疗险 + 香港严重疾病保险。 香港与国内相比，最大的区别是分红很高，所以保障不会因通货膨胀而减少。但麻烦的是你必须去香港保险和外汇限制。对于富裕家庭而言，国内医疗保险用于治疗中国三甲医院的患者，数百万的医疗费用由重大疾病的医疗费用补充。来香港通过开通银行账户的方式接种疫苗，购买重大疾病保险，人们理赔不需要到达香港。

　　中产阶级家庭（无移民需求）：国内社保 +国内百万医疗险 + 香港特定疾病医疗保险+ 香港重大疾病保险。添加香港医疗保险的好处是，当您患有特定疾病时，您可以选择出国接受治疗并获得最佳治疗。例如，癌症，你可以选择去美国治疗。

　　中产阶级家庭（有移民预期）：国内社保 +高额免赔额包括移民目标国家的高端医疗保险+ 香港重大疾病保险。在短期内，他仍然生活在这个国家，但很有可能移民应该到海外寻求医疗。您可以趁年轻自付香港医疗保险，以避免因身体原因未来的商业医疗保险。为了减少保费，风险限制被控制在可接受的范围内（免赔额），并且通常香港商业医疗保险有机会在没有体检的情况下减少免赔额，并且可以在移民后用这个条款加强保障。

　　富裕家庭：0自付免赔额香港高端医疗保险+ 香港重大疾病保险。由于香港医疗保险也承认中国三甲医院或高端私立医院的住院费用，因此您可以在美国等高端私立医疗机构住院，享受良好的医疗保健和良好的医疗保健服务。您也可以选择到海外寻求医疗。

富豪家族：如果你购买保险无所谓。无论疾病，花费数百万去看医生，都不会给家庭经济带来负担。购买保险更多的是完成资产配置和节省税收。

　　因此，保险没有不好，只有适合不合适。有人问，随着年龄的增长，医疗保险越来越贵，但随着年龄的增长，收入会越来越少。怎么办？您可以配置储蓄保险，用红利以支付医疗保险保费。所以说，大家在配置保险的时候要注意自己家庭的经济条件以及家庭成员的具体风险，根据实际情况来进行合理的配置，要是不知道如何配置建议选择专业的保险代理人进行合理的规划。