注意！买保险必须绕开这些大坑！99.99%的人都会犯的错！

现如今，随着人们风险防范意识的提高，越来越多的人选择了购买保险，但很多人不清楚如何正确的选择和购买保险，往往让所买的保险无法实现真正价值。这一方面影响了投保人对保险的认知，另一方面对投保人的保障或理赔造成了一定影响。

保险的世界里遍布大坑，如果没有一定的购买保险的常识，一不小心就可能掉进坑里了。所以，买保险一定要根据自身情况合理规划，正确选择，才是让保险真正成为保障家庭的安全伞。下面列举几个保险大坑，在购买保险时一定要记着要绕道而行哦！

买保险常见的大坑

先想着给宝宝买保险，大人却完全没有

见过太多的爸爸妈妈，买保险都是在有了宝宝之后，而且不论保费再高，只要是说好的，恨不得一股脑儿全给孩子买了。对此我们都会进行询问，大人买了吗？

一个家庭中作为经济支柱的大人，一旦生病或发生意外，经济损失是非常直接的，影响也是长久的，对整个家庭基本是毁灭性打击，要拿什么来抚养孩子、赡养老人呢？

另外，大人遇到疾病或意外的风险都比孩子高很多，这也是为什么年龄越大、保费越贵的道理。所以，必须郑重提示：家庭经济支柱才是整个家庭保障的重中之重，买保险的顺序一定是大人优先于孩子，保额也一定是大人更多。

把保险当做理财工具

这里其实不能怪普通老百姓自己不懂，主要还是市场代理人把保险公司包装过的理财型保险，过多的夸大其收益，比如保险公司每年会把该款产品投资收益的70%作为分红给到客户，现实中很多不懂的年纪大的或者年轻人着了道，实际这些产品并不算是传统银行理财产品，并且产品的收益在合同里面没有明确保证收益，因此收益有不确定性。

花了大量保费买了一堆实际保障很少或没有保障的假保险，这样浪费了我们有些不太宽裕家庭的财务资源，真正到发生事故的时候，几乎起不到多少作用，后悔莫及。

想一张保单搞定所有问题

当家里许多财务上的需求聚集在一起时，许多人往往就被搅糊涂了。

最典型的情况，莫过于当家庭支柱的保障、孩子的教育金、夫妻的养老金、老人的医疗金等需求都存在的情况。

许多人分不清紧急顺序，被五花八门的产品功能迷惑，干脆期望用一份保险搞定所有问题，进而掉坑。

事实上与保障相比，其它目标虽也重要，但都是延时需求，只有保障需求最为紧迫。

为人情买单，找亲戚朋友买

这应该也属于中国特色，我们是一个注重人情世故的国家，当你的闺蜜或亲戚去保险公司成为代理人后，找你推销他们公司保险产品的时候，想说“不买”有点困难。实际案例中也确实如此，非常多的客户根本不知道自己买的是什么。

他／她买了，我也买一份

这一类客户也蛮常见的，闺蜜买了，同事买了，或是朋友买了，那我跟着买肯定不会错。其实，保险是非常个性化的需求，适合她的真不一定适合你。你所处的地域、家庭的人员结构、家庭收入来源和收入性质、家庭负债、家庭成员每个人的健康状况等等都是购买保险需要考虑的重要因素。

贵的就是好的，要买就买大品牌

对于一般商品，我们都觉得“一份价格一分货”，但是保险它偏偏不是一般商品。

某些标榜自己是大公司的品牌，在产品设计上就没有彰显大公司应有的社会责任感。如重疾险产品中，某大公司的产品轻症责任中对于高发六大重疾所对应的高发轻症只含其中的两种，而且还把其他公司定义为一种的疾病拆分成了三种。

而且该大公司这款产品比同类产品价格上要贵出30%--40%，所以贵的就是好的，一分价钱一分货的逻辑在买保险的时候行不通呀。

如何避免买保险被坑？

产品多家对比优中选优

保险公司有很多，同一类型的产品可能存在大同小异的现象。但投保人千万不能大意。只要细细比较一下，就会发现同样类型的产品在不同的保险公司会在缴费、保险范围、领取保险赔偿等方面有所不同。比如，同样是重大疾病险，在缴纳保费差不多的情况下，有的保险公司能保30种大病，有的保险公司只保10种大病，有的保到七十岁，有的保到80岁，也有的保终身。又比如，同样是意外险，有的侧重于保障交通意外，有的侧重保障普通意外，有的侧重意外医疗费用。所以选购保险产品时要多比较，分清其中的区别。

合理规划不跟风

投保时先了解清楚自己和家人在哪方面保障有缺口，考虑所需投保时间的长短，避免一时兴起草率投保，最后发现投错保。如果健康保障方面有缺口，首要考虑就是医疗险、重疾险、意外险。如果要规划子女每一个人生阶段的经济开销，可以考虑购买教育险或者一些理财型产品。

坚定立场有主见

买保险也是一种交易，在完成交易的过程中旁人的建议和意见会影响购买者的选择。买保险也是如此，可能朋友说：“这个产品不如我们家买的那个好”，此时你又改变了主意。买保险不能偏听则信，要根据自身实际情况选择购买。三口之家的方案不可能用在你四口之家也是适用的。

多了解公司背景

保险业在国家政策的支持下，保险公司如雨后春笋。面对林林总总的保险公司，必须选择大品牌。因为买保险是一项长期投入，公司的经营状况、经营能力关系到保单的安全性和收益的稳定性。除此之外，也要了解保险公司的偿付能力、保单服务质量、信用等级、理赔流程制度、办事效率等。

不“精打细算”贪便宜

面对同一类保险产品，不能看重哪家产品便宜，而是要看哪家产品保障范围大，条款清晰。如果为了少花钱而选择便宜的，等到要理赔的时候却被告知不在条款范围内，这可得不偿失。比如，有些公司的电销车险确实是便宜很多，但条款规定要在一定的地点出险才能可以获得理赔。

读懂保险条款最紧要

条款是保险最主要的组成部分，重点是保险责任和责任免除两部分，关系到后期出现理赔的评定依据。应了解该产品的保险责任是什么？怎么缴费？如何获益？有无特别约定等。保险条款一般出现很多的专业性词语，如果不能理解一定要咨询专业人士，直到弄明白为止。

不碍于人情理性投保

人人保险时代，身边有几个卖保险的亲戚或者朋友是正常的事。不管是基于信任还是人情，一经推荐就不看条款，不对比就购买，这是错误的。事实上，有很多人情单最终受害的还是投保人自己。

（责任编辑：多保鱼杨小芬）