意外险怎么买?购买意外险时,要注意哪些问题?

时间:2019-05-23 11:59:09 来源:多保鱼

明天和意外,我们永远不知道哪一个会先到来。每天,各种意外事故层出不穷,每天都有交通事故意外身故的不幸发生。人人都需要一份意外保险,意外险具有其他保险无法替代的作品。那么意外险应该怎么挑选呢?今天多保鱼小编就带大家来了解下。

意外险怎么买?购买意外险时,要注意哪些问题?


意外险的3大特点


高杠杆:几百元就能获得上百万的身故保障,杠杆非常高


伤残保障:如果发生意外伤残,可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付


购买宽松:绝大多数意外险没有健康告知,无论是刚出生的婴儿,还是上了岁数的老人,都能买到合适的意外险。


1、意外险有没有必要买?


很多人纠结意外险要不要买?多保鱼小编在这啰嗦几句,意外险一定要买!首先,意外险很便宜,便宜,虽然意味着发生意外的概率低,但是如果意外一旦发生,它对整个家庭的打击却是致命的。


对于一般家庭来说,如果家庭经济支柱发生意外,那么买了意外险和没买意外险,他的家庭今后的物质生活层次是完全不一样的。所以,意外险必须买,而且一定要买足!


2、买多少保额合适?


很多打算买意外险的小伙伴不知道买多少保额?是不是越多越好?其实这个问题,多保鱼小编建议大家用生命的价值法确定,举个例子:如果小王今年30岁,年薪10万,每年自己衣食住行消费5万,那么为家庭贡献的现金价值为5万;假如60岁退休,那么在小王退休前,他的生命价值大约为(10-5)X(60-30)=150万。


生命价值,你可以这样理解:就是一个人一生可以为家庭贡献的金钱价值,这个生命价值如果意外身故,家庭可以根据这个价值去获得一些补充,我们可以以此作为购买保险的参考值。对于一般家庭,如果给家庭支柱购置意外险,多保鱼小编建议总额在100万-150万是比较合理的。


3、意外险分类不清楚?


市面上意外险可以说是五花八门,非常丰富。但是不管生命类型的意外险,只要我们把握意外险的本质,就能分清楚了。


意外险的两大分类


(1)从产品形态


从产品形态形态上分类,可以分综合意外险和交通工具意外险。


综合意外险:即无论发生任何意外,只要符合意外的定义,就能获得赔付。


交通工具意外:凡是乘坐交通工具,如火车、飞机、公交等发生的意外都能获得赔付。


(2)从保障范围上


从保障范围来说,意外险主要保障意外身故、意外残疾、意外医疗。这几个险就是字面意思,很好理解。保障意外引起的死亡、残疾和治疗。


如果我们从这两个维度去配置意外险,就会变得很容易。首先,我们先看这款意外险是属于综合意外险还是交通意外险?或者是综合意外险+交通工具意外险的组合模式?然后,我们可以了解它是保障意外身故、意外残疾、意外医疗中的哪一个,或者哪几个。


如果我们清楚上述两方面,那么我们对意外险已经有了基本的认识,就可以辨别和挑选符合我们需求的意外险了。

 

意外险怎么买?购买意外险时,要注意哪些问题?


那么,我们在购买意外险时,要注意哪些问题呢?


首先,意外险是有责任免除的,并不是所有你认为的“意外”都会赔付,例如:


1、自杀或故意自伤


2、猝死但另有约定的除外


3、酒后驾驶,无证驾驶,驾驶无有效行驶证的机动车所发生的意外


4、斗殴,醉酒,服用或注射毒品。


5、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱


6、产前产后检查、孕娠(含宫外孕)、流产(含人工流产)、分娩(含剖腹产)、避孕、绝育手术、治疗不孕不育症及上述原因引起的并发症


不过,也不是每一款意外险产品都是这样的,具体还是要看产品条款哦!


说到这里,重点来了,其实投保意外险主要看三点:保额、意外医疗、保障范围。


这三点根据被保人的家庭责任,而有所区别,所以,挑选老人、大人、小孩的意外险产品时侧重点各不同:


老年人的选购重点:


上了年纪以后,老人们行动不便,容易发生各种意外事故,为他们配置一份意外险是很有必要的。


为老人选购意外险时,着重看条款中有没有对特定场所、特定活动和特定交通工具的限制,根据家中老人的活动情况选择条款合适的意外险产品。


除此之外,还可以关注一下提供意外伤害住院津贴保障的意外险。


一般来说,65岁以前投保,与年轻人投保的费率多是一样的,所以,尽早为老人投保,保费更划算。


大人的选购重点:


在一个夫妻双方都是经济支柱的家庭,不管是男主人还是女主人,一旦发生意外,整个家庭


都将陷入失控状态。


所以,除了重疾险、医疗险、寿险,我们要为家庭中的男女主人配齐,意外险作为补充型的保险产品,很有必要规划到保障计划内。


在挑选意外险产品时,首先,保额要做足,一般可以按照个人年收入的5倍来计算。


其次,在选择意外险产品时,可以针对性关注某些带“猝死”责任的产品。


最后,如果我们的工作性质需要经常出差或是开车通勤的,别忘记投保一份航空意外险以及驾驶意外险。


意外保障都配齐全,会不会很贵?


那倒不是!意外险费率较低,以上所有类型的意外险产品加起来,保费也不会太高。


小孩子的选购重点:


孩子的意外险选购跟大人不同。孩子年纪小,极其容易发生意外事故,因意外导致的医疗费用会非常高昂,或是发生意外后导致残疾,意外险就派上用场了,可以帮助家庭减轻一部分经济负担。


但是,值得注意的是,孩子的意外险保额是有限度的。


根据最新规定:不满10 周岁的未成年人死亡保险金限额提高至20万元,已满10 周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额提高至50万元。


所以,我们要注意给孩子投保时的产品身故保险责任金额度不要超限。


其次,有些孩子比较顽皮,可以考虑包含责任险的儿童意外险产品,如果孩子发生因过失造成第三者的人身伤亡或财产损失,在赔偿责任内的,也可以得到赔付。


多保鱼小编说了这么多,大家get到买意外险的正确姿势了吗?别再纠结犹豫了,给自己和家人买一份意外险,做好完善的意外保障吧!

 

(责任编辑:多保鱼 杨小芬)