防癌险有必要买吗?防癌险如何挑选?

时间:2019-08-07 10:16:51

关于保险,很多人认为有钱就能买,什么时候都不迟。其实还真不是,对于老年人来说,辛勤劳苦一生,年迈后疾病缠身,如果没有趁着身体健康的时候投保一份保险,等到超过了年龄,基本就买不了了,特别是健康险,很多超过60岁就无法购买了,如果有高血压、糖尿病更是直接拒保。对于老年人来说,如果想顺利投保怎么办呢?答案就是投保防癌险。


经国家癌症中心数据中心表明:每天约1万人诊断癌症。人在40岁之后发病率快速提升,50-60岁男女癌症发病总人数高达1030万。而经保险公司理赔数据公布,恶性肿瘤在所有重疾险的理赔中占据很大的比例,在60%以上。


防癌险适合哪些人?


1、买不了重疾险的人群


对于55周岁以上的人群,重疾险基本上是买不了的,此时可以选择购买老年防癌险(根据年龄看是否符合)+医疗险+意外险组合。66岁-80岁的人群,只能购买老年防癌险+意外险。


2、接触致癌物质多的人群


比如:与煤焦油、沥青经常接触的工人,发生皮肤癌的“潜伏期”一舱为20年,从事染料工业、经常与β—萘胺接触的人发生膀胱癌的“潜伏期”为10—20年,最长的可达38年。


所以说,如果在20—30岁接触了致癌物质,往往要到40一50岁以后才发病,这样年龄显然就很大了。而且随着年纪的增长,免疫功能减弱,使得更有利于癌症的发生和发展。因此,对于老人来说,防癌险就更为重要了!


防癌险是一款只保障恶性肿瘤,也就是癌症的保险,属于特定疾病保险。对于老年人而言,患癌概率高,在80岁时达到顶峰,而老年人又是三高、糖尿病的密集人群,投保其他的健康险健康告知根本无法通过,但是防癌险却也可以购买。因为防癌险具有以下几大特点。


防癌险的三大特点


1、健康告知宽松


防癌险因为只保障癌症,所以对于罹患和癌症无关的高血压、糖尿病、冠心病等都可以顺利投保,参保条件宽松。


而像重疾险、医疗险等健康险,健康告知就会非常严格,如果有高血压、糖尿病等疾病,根本无法投保。


2、高龄投保限制少


目前市面上的防癌险,即使75岁还能投保,有的还可以多年缴费,可以说是非常友好了。但是像重疾险这类险种,对于年龄、保额和缴费时间都有限制,一般超过55周岁就无法投保重疾险了。而且年纪大的人即使投保了重疾险,杠杆也是很低的,有的还会出现保费倒挂。


3、费率低


因为防癌险只保障癌症,所以费率相比重疾险会低很低。对于一些家庭预算有限的家庭,可以说是非常好的选择。


因此,对于一些身体健康状况不满足重疾险投保条件的人群和高龄老人,投保防癌险成为最佳的选择。


防癌险的分类


防癌险按照保障期限的不同可以分为以下几类:


一年期防癌险


一年期防癌险顾名思义,只保障一年,到期续保。由于一年期防癌险采用的是自然费率,所以年龄越大保费越高,一般不推荐购买。


定期防癌险


定期防癌险,也就是保障固定的年限或者是固定的年龄,一般定期防癌险都是消费型保险,保费相对便宜,是一般家庭比较好的选择。


终身型防癌险


终身防癌险一般包含身故,也就意味着不管生没生病都会退还保费,属于储蓄型防癌险。对于家庭预算充足的家庭,可以选择投保终身型的防癌险。


为什么要为老人选择防癌险?


1.癌症发病率高


在重疾险的赔付数据中,癌症的赔付占据一半以上,所以一份防癌险的分量可想而知。


2.存活率提升


随着医疗水平的提高,癌症正在慢慢从“绝症”变成了“慢性病”,经过治疗后,患者的存活率明显提高。


3.保险产品对老年人“不友好”


老年人可选的健康类保险产品不多,防癌险几乎是60岁以上老年人配置健康险的唯一高性价比选择。


其实,说实话,老人的保险本就不好买,一方面是保险公司对老人有诸多嫌弃,在年龄和保额以及保费做了诸多限制,而是在配置保险方面,一般是先大人,后小孩,最后老人。当家庭成员都配置完成后,很多家庭对老人的保障预算便不是很多,于是防癌险就成了大多数人的一个优质选择。


防癌险如何挑选?


建议首先应从自身经济状况、风险承受能力和实际需求出发,进行综合的考量与判断,考虑纯消费防癌险还是储蓄型防癌险。


如果正当年轻力壮、且单位已购买了社保、重疾保险、住院医疗保险,自己保费预支有限,可单纯考虑专业防癌险,购买纯消费型防癌险。


储蓄型防癌险的保费较高,若保险期间未发生疾病,则可以全部返还或是按保险公司约定的比例返还。能够覆盖原位癌等轻度、初发癌症的防癌险将是经济能力将强、注重储蓄功能,又希望能够得到有效保障的人士首选。


此外,购买防癌险时也要注意以下问题:


1、网上销售的部分防癌险无需体检,但是投保人不能心存侥幸,隐瞒病史。对于保险人故意隐瞒事实的,保险公司在保险合同上明确写明有权要求提高投保人保险费率、解除保险合同或是拒绝 赔偿。


保险公司对网上客户进行抽查,被抽到就要去体检。而且保险公司也会通过电话向保险人 进行核查,并且将录音留为证据。


2、目前市面上的防癌险一般都有疾病等待期,一般等待期在30天到360天不等。等待期内确诊或者发病是无法理赔的,所以我们在选择的时候,最好选择等待期越短的越好。


3、多数防癌险都具有申请保单复效的功能。申请保单复效则需要提供体检证明,一般保险公司对申请复效的投保人体检报告严格要求,但是与易患病的老年人相比,年轻人申请保单复效的通过率更高,优势更加明显。而且保单复效后,则需进入保单观察期。


结语


关于防癌险的一些相关知识点,相信小伙伴们看过文章之后应该有个大致的了解了。对于买保险,大家还是不能想当然,还是应该趁早根据自己的需求和家庭情况来配置,不要等到没什么选择的时候再投保保险,到时候就不是你选择保险,而是保险选择你了。

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