月入三四千的年轻人需要买哪些保险?

时间:2019-09-06 18:07:51

​很多没买过保险的朋友总会产生这样一个错觉——保险很贵。其实对保险稍微有一些了解的朋友都知道,保险并不是人们眼中的奢侈品,就算是刚参加工作的年轻人也照样消费得起。初入职场的年轻人,工资大多在3-4k左右,除了日常的生活开支以外,每月还能有一点结余,刚好可以用这笔钱拿来买保险。保险其实就是未雨绸缪,它并非是有钱人的专利。恰恰相反,初入职场的年轻人因为每月的积蓄不多,抗风险的能力很低,所以年轻人更需要买保险。

月入三四千的年轻人需要买哪些保险?

一、年轻人都需要买哪些保险

身边总有人说保险很贵,动不动一年就得花个几万块,月入三四千的年轻人怎么可能买得起。其实这是对保险有误解,并不是所有的保险产品都很贵,也有很多性价比非常高的产品,就算月入三四千的年轻人保费也完全可以负担的起。最近就有朋友私下咨询小编,自己收入不高,到底应该怎么买保险才能不花冤枉钱呢?

买保险可是门儿大学问,首先我们得先弄明白,需要保障的风险有哪些?

1、疾病风险

虽然说年轻人一般身体都很健康,不会有什么大问题。但是现在很多年轻人,要么是熬夜追剧,要么是通宵打游戏,不是吃小龙虾就是在去肯德基的路上......这样不健康的生活方式,加上平时缺少锻炼,各种各样的指标异常、疾病风险更是难以避免。因此,需要配置大病保险和医疗保险,来保障疾病风险。

2、身故风险

近年来年轻人猝死事件频发,大多数是因为长期熬夜或者工作强度太大,没有得到足够的休息导致。身故风险是我们必须要考虑的一个问题,针对这方面的风险,小编建议配置寿险和意外险。

二、不同的保险应该怎么买

1、意外险

意外险,顾名思义就是保障因遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的一款保险。

意外险也是所有险种中最便宜的保险,一般只需要一百多块钱,就可以获得几万甚至几十万的保障。意外险的保额一定要买高一些,同时也要注意查看,因意外事故导致的伤残赔付比例是多少。在选购意外险的时候小编建议选择带有意外医疗保障的产品。

如果工作强度很大,作息又不规律,担心自己有猝死的风险,建议购买保障猝死的保险产品。

如果选择了带意外医疗的产品,最好结合自己的需求,选不限社保用药的产品,出险时可以尽可能的选择疗效好的进口药。

如果你担心工作中的意外会给个人的经济造成损失,可以选择带有住院津贴的意外险。

2、定期寿险

意外险只保障因意外造成的身故,不保障因疾病引起的身故,所以需要购买一份寿险。对于刚刚出来参加工作的年轻人来说,此时存款不是特别多,小编不建议购买终身寿险,保至60岁的定期寿险完全够用。每年只需要320块,就可以买到50万保额,保至60岁的定期寿险。50万保额虽然较少,但是作为年轻人的第一份寿险来说,保额暂时可以满足需求,如果有房贷的话建议选择更高的保额。

3、医疗险

医疗险大多都是一年期的产品,如果担心后期续保的问题,建议购买能保证续保的医疗险产品,这样即使在保障期内患病,后续也不会出现无保险可买的情况。

医疗险属于报销型保险,一般分为2种:百万医疗险和小额医疗险。

百万医疗险不限疾病种类,不限治疗方式,一年两百多块就可以买到两三百万的保额,可以说非常划算。

小额医疗险,大多数没有免赔额也有部分产品免赔额是100元,在购买的时候要清楚是否有限制社保用药,尽量购买不限制社保用药的医疗险产品。

严重的疾病需要依靠百万医疗险来解决,平时的门诊疾病通过小额医疗险来报销。需要注意的是,百万医疗险有一万块的免赔额,这笔费用可以由小额医疗险进行弥补。

4、重疾险

虽然说百万医疗险可以报销住院的医疗费用,但后续的康复费用、营养费用、误工费用都不包含在内,恰好这笔费用可以用重疾险来解决。重大疾病的治疗费用最少也在10万以上,其中还不包括治疗期间的生活费用和后期的康复费用。以重疾险5年存活率这方面来看,重疾险的保额至少要在30-50万之间。

下边给大家看一下保险方案:

小张,女性,23岁,有社保,身体健康。

月入三四千的年轻人需要买哪些保险?

意外险:选择了带意外医疗和住院津贴的产品,有5万的意外医疗保额,50万的身故保额,同时可以保障航运、铁路、飞机等交通意外,一年需要158块。

寿险:选择了30年缴费、50万保额的产品,一年320元。由于小张暂时没有房贷,所以每一分钱都要花在刚需上。如果觉的这个保额太低,在购买时可以根据实际情况,决定是否要调高保额。

医疗险:选择了不限疾病种类、不限社保、靶向药以及化疗都可以报销的产品,保额两百万,每年需要296元。

重疾险:选择了30万的保额,也足够满足当前的需求,因为小张收入较少,同时还很年轻,以后还可以再进行重疾部分的补充。这里附加了二次癌症,因为癌症的复发率很高,如果不需要这一部分,去掉之后保费会更加便宜。

写在最后

买保险其实不需要花很多钱,只要我们根据自己的需求,合理搭配保险产品,月薪三四千的年轻人也可以买到好的保险产品。随着年龄的增长相应的保费也会有所增加,我们更应该好好利用年轻这个优势,提前未雨绸缪,不要等到身体出现问题或者风险降临的时候,才想到借助保险来解决问题,那时候已经晚了。希望今天小编分享的文章对你有所帮助。

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