意外险有什么特点?投保时有哪些需要注意的事项?看完秒懂!

时间:2020-03-03 17:49:12

在生活中,很多人为自己和家人配置了重疾保险,但很少想到给自己配置一份意外保险。这是为什么?很多人会认为事故毕竟是小概率的,然而,即使是最小的事故,不幸发生在自己身上,也是变成一件大事情,尤其是遇到交通事故导致车主身故的情况,对于一个家庭来说简直就是一场灾难。

19年10月10日,江苏省无锡市312国道发生侧翻事故。经现场确认,桥下共有3辆车,事故造成三人死亡,两人受伤。随着调查的深入,我们了解到,在白色轿车中遇难的王先生是一民单亲父亲,他有一个女儿才上小学三年级。事发当晚,邻居们前来安慰女孩,女孩哭得很厉害,站都站不住,也不肯吃饭。一场意外事故,她不仅要承受丧亲之痛,还要面对未来学业以及生活上的经济重负。此时你还会觉得这个意外事故是小事吗?

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意外的发生对于家庭来说就是无可挽回的重大伤害,既然意外这么高发,为什么不买一份意外险,保障我们的意外出行呢?有了意外险,若意外导致伤残,赔付的保险金既能用来支付医疗费用,又能缓解家庭的财务支出压力。若意外导致家庭经济支柱身故,赔付的保险金也不至于让家庭陷入财务危机中,并保障家庭后续的物质生活。意外险具有其他保险无法替代的作用,每个人都应该配置一份。

意外险有什么特点?投保时有哪些需要注意的事项?看完秒懂!

意外险有哪些特点,购买时需要注意什么?

一、意外险的特点

高杠杆:价格便宜,几百元可获得上百万保障,杠杆比例极高;

伤残保障:由于意外导致的伤残,可按伤残等级给予相应比例赔付;

告知宽松:买意外险通常没有健康要求,免去不少麻烦。

二、购买意外险需注意的事项

1、职业等级

买意外险时,职业选择相当重要。保险公司通常把 360 行分成 6 类职业,从 1 到 6 代表风险逐渐增高。

1-3 类,代表低风险职业,包括办公室白领、外勤;

4 类,代表中风险职业,比如货车司机;

5-6 类,代表高风险职业,比如高空作业人员、前线军人等。

注意: 每家保险公司的职业分类不尽相同。同一职业被 A 公司归为 3 类,在 B 公司就可能被归为 4 类。

有人问:如果跳槽了,职业发生变化怎么办?

意外险有什么特点?投保时有哪些需要注意的事项?看完秒懂!

购买意外保险后,如有职业变动,请及时通知保险公司。例如,从室内装修改为室外高空作业,可能会导致室外高空作业的坠落而无法补偿。如果是一般性的工作变动,比如从精算师转为投资分析师,都属于一级职业,不影响保单的有效性。

2、 保障责任

购买意外险必须包含意外伤残/身故责任。

对于一般意外险,常见的交通事故、溺水、触电、坠楼、高空坠物等都可通过意外险获得赔付。而中暑、猝死、高原反应这种看似意外发生的事情,本质还是由个人身体原因导致的疾病,意外险不予理赔。

但是,目前部分意外险扩展猝死责任,即由于突发疾病在 6 小时或 24 小时内身故,可获得 30%-50% 的意外身故保额赔付。经常熬夜加班、工作压力大、生活不规律的上班族,可以选择附加猝死事故责任。此外,有些朋友可能会问:”我在责任里还看到意外医疗以及住院津贴,她们是否需要勾选?”

小编建议勾选意外医疗,因为它涵盖了事故造成的门诊/住院费用,填补了事故医疗责任的空白。但住院津贴补偿标准较低,50-500元/天不等,可按照个人意愿选择性附加。

3、保障额度

作为家庭的经济支柱,保险金额越高越好。成年人的意外伤害保险通常是50万-100万。如果要为未成年子女配置意外保险,小编在这里要提个醒:国家规定,0-9岁儿童的身故赔付不得超过20万;对于10-17岁的青少年,身故赔付不能超过50万。意外伤残赔偿不受规定影响,仍按伤残程度支付相应比例的保险金。

4、保险期限

根据保险期限长短,意外险可以分成:一年期意外险和长期意外险。

长期意外险就是保障时间比较长的那种,可以保障至70岁也可以保障至终身,缴费时间也可以灵活选择,一次交清或者规定时间内交清。短期意外险就是保障几天或者一年的那种,保障时间短,保费也很便宜,杠杆很高,大多数人都会选择这种保险。

如果预算比较少的朋友,建议选择短篇意外险,提供目前急需的意外保障;预算充足的朋友,建议选择长期意外险。

三、最后,我们来聊聊几个意外险的常见问题。

1、意外险适合给谁买?

男女老少皆宜,一点都不夸张!意外险的高杠杆决定了花较少的钱就能获得高额保障,而且意外险投保条件宽松,性价比高。中年夫妇通常是家庭支柱,遭遇任何意外事故都可能导致全家崩溃,必须购买意外险。老年人和儿童发生意外的概率较高,也需要配置意外险。

2、已经有了寿险,还有必要购买意外险?

有必要。寿险的保障范围不包含意外伤残责任,而在意外事故中,发生伤残的概率往往远高于身故。若不补充一份意外险,将存在保障上的缺失。

3、意外险可以重复理赔吗?

这个取决于具体情况。意外险一般包括两项责任:意外伤残/身故; 意外医疗报销。

意外伤残/身故的理赔属于“给付型”,即发生了意外事故就按照伤残程度赔付约定保额,这部分责任可以重复理赔。意外医疗的理赔属于“补偿型”,多份意外医疗可以一起进行赔付,但合计获赔金额不得超过实际医疗花费金额。

写在最后

意外险看起来很简单,但是深入研究会发现它一点也不简单。小编希望消费者能花几分钟好好看一下这款保险,看完之后一定会对意外险有一个深入的了解。

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