论家庭保险要如何配置

很多人不知道自己的家庭保险要如何配置，首先哦们需要知道的是，购买宝轩的前提是需要理性，先保障为主，后考虑理财。而且通过对家庭财务状况的分析，可以量化家庭责任，包括家庭责任，教育责任（从小学到大学），生活费和父母支持。

以上小学的孩子的家庭为例。从小学到大学的家庭责任计算如下：

家庭责任=家庭负债+ 16年教育责任（从小学到大学的儿童）+ 16年的生活支出+ 16年父母赡养费。 

1）寿险---为什么买寿险？

确保家庭收入不会因经济支柱的死亡而中断。家庭的经济支柱需要购买，孩子可以忽略。

寿险没有考虑到几家保险公司销售人员的面对面咨询，至少他们并没有建议我们从家庭保障的角度配置差距。 量化寿险

如果家庭正在考虑购买寿险，那么购买的金额是多少？家庭寿险总计保额 =家庭责任 - 流动资产，然后按家庭成员的年收入比例分配给家庭成员。例如，家庭债务是200W，流动资产（可立刻变现的）有20W，丈夫的税后年收入是30W，妻子的税后年收入是20W。那么家庭寿险的总保额应该是200W-20W = 180W，分摊到丈夫是180W * 30/50 = 108W，分摊给妻子的是80W * 20/50 = 92W。 

2）重大疾病保险---为何购买重疾？

购买保障型保险基本上会考虑到重大疾病保险，万一得重疾有钱治疗，不至于倾家荡产将房屋出售。所有家庭成员都必须购买，如果预算不足，则优先考虑家庭经济支柱。

量化重疾

重疾的保额有多少合适？家庭的重疾缺口可以根据目前国内统计的50W的平均医疗费用，城市社保可以报销15W来核算。

重疾需求=治疗费用 - 社保保险+1~3年工作收入

以上述家庭为例，丈夫的重疾需求= 50W-15W + 30W（1年工作收入）= 65W，妻子的重疾需求= 50W-15W + 20W（1年工作收入）= 55W。 

3）医疗保险---为什么购买医疗保险？

补偿社保医疗短缺，扩大报销范围。医疗保险以外的费用可以投保，因为医疗保险通常是每年支付的短期消费型保险，价格便宜，额度高，实报实销。

量化医疗

消费医疗保险保额可以很好，而且价格很便宜，30岁左右的100W +的额度一年只需几百元。

尝试找可以连续几年续保的保险类型。这样对我们来说会更加合适，不用担心保险停售和脱保的危机，所以说，在选择保险产品的时候还有注意很多地方，不要盲目的跟风，要理性选择。