不同的保险产品保障内容一样吗?各自保障什么?

时间:2020-04-23 17:05:52

​不少朋友心里知道保险很重要,要为自己购买一份保险,但是不知道各种保险保障的内容是什么,导致难以做决定。今天小编就和大家聊聊,不同的保险保障内容是否一样以及各自有什么用。

不同的保险保障的内容是不一样的,接下来我们分别从意外险、重疾险、医疗险、寿险、防癌险和大家详细说说。

1、意外险

如果不幸发生了意外事故,导致需要治疗或者残疾/死亡,那么意外险可用于弥补此类损失。意外险保障有:意外身故/残疾和意外医疗。

如果事故导致死亡,保险费将直接赔付。如果导致残疾,将根据残疾比例支付赔偿金。残疾程度分为一到十级,最重的是第一级,最轻的是第十级。赔付比例分为十个等级,第一个等级对应100%,第十个等级对应10%,每个等级相差10%。

意外医疗是为了解决一些与门诊、急诊和住院有关的费用,这些费用基本是小的磕磕碰碰。比如运动拉伤、意外被狗咬、被电动车撞倒擦伤等。它属于报销类型,需要先垫付医疗费用,然后把发票病历带到保险公司报销。意外险保费很便宜,一两百块就能搞定,买一年保一年,投保也比较容易,每个人都应该购买一份。

不同的保险产品保障内容一样吗?各自保障什么?

2、重疾险

一个人如果罹患了癌症,除了需要医疗费,还需要生病期间收入、康复等方面的经济补偿,这些重疾险都可以给到。比如说小李买了50万保额的重疾险,那么保险公司即赔50万。至于这笔费用是用在治疗上还是康复等其他方面,保险公司不管,小李可以自由支配。

虽然现在有钱的人不少,但用钱的地方也很多啊!因病返贫的家庭还是有很多的,有些朋友不重视保险,等到生病需要钱的时候,为了治病四处借钱、变卖家产,最后筹到的钱却仍只是杯水车薪。

有了重疾险,最起码可以让家庭渡过难关,不用为没有钱治病发愁。而且重疾险越早买越好,保费越便宜,保障时间也更长,在力所能及的范围内把保额做到50万以上。

重疾险的赔付是直接一次性赔钱,但需满足以下三个条件中的任意一种:确诊即赔、实施某项手术才赔、达到某种状态才赔。

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3、医疗险

与大病保险的一次性赔付不同,医疗险是在生病后给予报销的一款保险,其中小额医疗险和百万医疗险保险额度不同。

对于感冒和发烧之类的疾病,通常会用小额医疗险来进行报销。然而,如果对更严重的疾病如心肌梗塞和脑梗塞的之类的,花费金额比较大,小额医疗险很难承受这么多的费用,可以使用百万医疗险进行报销。

社保可以说是我们最基础的小额医疗保障,一般小病住院花费医保可以报销一部分,但并不是所有人都会有社保,比如非深户的尚未入园的小孩,门诊就诊率高,又没有社保,需要补充商业医疗险。百万医疗,可以提供巨额的医疗费用补偿。许多疾病(如恶性肿瘤)的治疗费用不在社保报销范围内,所以买一份200万元的百万医疗保险,不用担心治疗费用。此外,一些产品现在还提供新的癌症治疗技术,如质子重离子,其中大多数还增加了增值服务,如医疗绿色通道。不需要早上起来排队登记,这样就遇到了一号难找的尴尬局面,从而保证了医疗质量。

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4、寿险

最简单:疾病/意外导致身故,都能获得赔偿。这笔钱,自己用不到,只能留给家人。对于家庭而言,经济支柱的离去是灭顶之灾,几乎可以改变家庭成员的人生轨迹。为了尽量减少对家人的影响,需要用寿险来保障,寿险有一年期的、定期的和终身的。

1)一年期的短期寿险

交一年保一年,保费便宜,但费率是浮动的,年纪越大,保费越贵。这类产品续保会存在一些问题,比较适合刚毕业的小年轻买来应应急。

2)定期寿险

定期寿险,只保障一段确定的时间,在这期间内死亡,就赔付。比如,小李选一款保到70岁的定寿,如果他在这个年龄之前去世,他可以得到补偿。70岁以后,担保终止,不能获得任何补偿。

3)终身寿险

即保障终身,最后都能拿到赔偿,主要作为财富传承。它的保费比较贵,从整体保障角度来看,建议大家购买定期寿险。

5、防癌险

一种专门针对癌症的保险,只有在你得了恶性肿瘤并且达到合同约定的条件之后,你才能得到赔偿金,其他的疾病不能给予理赔。有的小伙伴就抱怨说:重病保险的条款太严格,很难达到索赔标准。觉得没有必要买大病保险,可以买一份抗癌保险。其实防癌险的保障范围并没有重疾险那么多,有些疾病的理赔看起来很简单实际操作却很难拿到理赔款。

什么情况下可考虑防癌险?

1)身体条件很差不能卖重疾险的人

重疾险健康告知比防癌险严格,像有糖尿病、冠心病一般买不了重疾险。然而,这些健康异常并不影响购买癌症保险。这也是抗癌保险的优势之一,健康通知相对宽松。

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2)老年人群

对老年人来说,出险的可能性很高,购买重疾病保险太贵了,而且基本上没有合适的产品。此时,单独购买癌症保险是一种折中的办法。

3)已经购买重疾险考虑加保的人群

癌症应该算重疾中最花钱的疾病之一了,手术、化疗、治疗完了还得观察几年看会不会复发和转移,它的发病率也高,所以单独为恶性肿瘤额外增加保障值得考虑。

写在最后

每个险种都有自己的优势,了解完了不同险种的保障内容,我们在购买的时候如果预算充足,建议重疾+医疗+意外+寿险搭配购买,保障才完善;预算不多的朋友,就根据自己的实际情况来购买就可以了。

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