百年康倍保重疾险好不好?值不值得买?

时间:2020-06-14 15:02:00

百年人寿推出“百年康倍保重大疾病保险”,一款对疾病保障有多倍保障的终身重疾险,据说性价比超高,是重疾险市场上的佼佼者。今天保鱼君来给大家深入解析下康倍保。

先来总结下它的特点,让大家更加直观的了解

  • 有中症保障
  • 轻症不分组,能多次赔付,赔付无间隔期
  • 有身故保障

本文分为以下几块

  • 康倍保深入分析
  • 附加医疗险有什么
  • 有没有比它更好的产品
  • 保鱼君总结

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康倍保深入分析

列张表,来看下康倍保的基础保障,然后再深入分析

百年康倍保重疾险好不好?值不值得买?

1.1 重疾保障

康倍保的保障的重疾种类有100种,分为4组,能够赔付3次,每次赔付间隔180天,每次赔付重大疾病保险金额如下:

百年康倍保重疾险好不好?值不值得买?

重疾分组:一组的其中一种疾病理赔了,那么该组的其他疾病全都失效了,第二次要得了其他组的疾病,才能再申请理赔。

百年康倍保重疾险好不好?值不值得买?

对于我们来说,最好的分组方式,就是把高发的重疾分散在尽量多的组内。这样保障能力更强。

如果很多种高发重疾在同一组,这和单次赔付的差别就很小了。康倍保把恶性肿瘤和其大高发重疾放在同一组,设计的不是很好。

3次赔付看起来很不错,而且赔付的保险金也是越来越高,但重疾对我们身体的伤害巨大呀,对于中老年人来说,撑过三次重疾是比较困难的。

1.2 轻症保障

轻症:重疾的早期和轻度情况,没达到重疾赔付标准的一些疾病。

举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。

相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。而且发生轻症时,对于普通家庭来说可能会有些经济压力。如果经济允许的话,保鱼君还是建议大家购买含轻症的保险产品。

康倍保保障的轻症种类有35种,能够赔付3次,每次赔付没有时间间隔,赔付比例看下表。

百年康倍保重疾险好不好?值不值得买?

3次赔付完后,轻症保险责任终止了,但重疾,中症身故的保险责任还在。

百年康倍保重疾险好不好?值不值得买?

大多数重疾险都不包含中症,中症作为是康倍保比较突出的一个点,算的上优秀的设计吗?保鱼君来具体分析下中症在重疾险中的地位!

1.3 中症保障

轻症、中症和重疾之间的赔付比例的关系是,轻症<中症< 重疾。

中症相对于轻症而言,更为严重,离重疾的程度还差那么一点。所以赔付比例比轻症更高,却又没有达到重疾赔付的标准。

康倍保保障的中症种类有20种,赔付一次,按照基本保额的50%给付中症保险金,中症保险责任终止,其他疾病保障责任还在。

中症的设计是康倍保比较优秀的一个设计,对我们来说保障更加全面和完善。

1.4 身故保障

在合同有效期间内,因疾病、意外或者是自然身故或全残,保险公司会给付身故保险金。

身故保障还包括全残保障,身故和全残只赔付其中一项。

身故或全残保障分为两种情况:18周岁前和18周岁后,身故或全残只赔付一次。

  • 18周岁前身故,按照已交保费的3倍给付身故保险金
  • 18周岁后身故,按照基本保额的给付身故保险金。

1.5 豁免保障

如果被保人患了合同约定里的重疾,轻症、中症其中一种,那么后续保费就不用再交了,合同继续有效。

投保人豁免是可以选择性购买的,投保人(交钱的那个人)如果不幸身故、全残、或者得了合同约定里的重疾、中症、轻症,那么后续保费不用交了。

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附加医疗险有什么

康倍保能够附加医疗保险,它是可选择性购买。可购买的保额有100和200万,下表中,保鱼君按200万的保额做的试算,然后详细分析。

百年康倍保重疾险好不好?值不值得买?

2.1 续保

合同生效后,每5年为保证续保期间,保证续保期间,只要交保费就给你续保,不会因为你健康状况,职业变更而拒绝续保。

但5年过后想要续保,保险公司就会对被保人进行审核了。

2.2 免赔额

免赔额就是患病住院而保险公司无需赔偿的部分。康倍保的免配额是1万。

这是保险公司为了控制成本,减少管理的方法,大部分产品都会有,少部分没有的也会相应的提高价格。

2.3 年度报销天数

无社保人群科报销60%,有社保可报销100%。

单年最高报销天数365天,住院前7天和出院后7天所用的医疗费用都可以报销,合同到期可再报销30天。

2.4 其他

康倍保能附加质子重离子治疗。

质子和重离子技术是恶性肿瘤放射治疗中的一种,是国际公认的放疗尖端技术,比普通放疗效果更好。

其治疗的好处是:治疗时间短,对健康组织伤害小,副作用低,肿瘤局部控制率也较高。

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有没有比它更好的产品

百年康倍保重疾险好不好?值不值得买?

3.1 康倍保

有身故保障,轻症和重疾能够多次赔付。重疾分组,能够3次赔付,每次赔付的保额都能更高,但赔付有间隔期,轻症不分组,赔3次赔付无间隔期,能够附加200万的医疗险,有投保人和被保人豁免,保障方面还不错,就是保费比较贵。

3.2 哆啦A保

轻症分组,赔2次,每次赔付保额的30%,重疾分组赔4次,每次赔付有间隔期180天,能附加300万医疗险,有轻症重疾豁免,有身故保障。

康倍保相对于哆啦A保来说:重疾和轻症保障都不错,康倍保多加了中症和投保人豁免,保费每年比哆啦A保贵2536元 ,而且附加的医疗险保额还没哆啦A保的高。

3.3 康惠保

一款纯重疾险,保障的重疾种类多,含轻症保障,但轻症只赔付一次,没有身故保障,没有投保人豁免。

康惠保轻症疾病和重大疾病保障上没有明显缺点,在满足基本保障需求的同时,保费价格压至最低,所以性价比非常高,轻度高血压人群也可以购买。

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保鱼君总结

除非特别看好中症,不然保鱼君还是不推荐购买康倍保。

如果保鱼君经济允许且想要追求更完善的保障,可以选择哆啦A保。

如果经费预算有限的话可以选择康惠保。

康惠保这款产品用三分之一的价格获得同样保额,既可以获得保障,又不用付出太多的预算成本,因此对于大部分普通家庭来说,这种产品反而是更好的选择。

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