定期和终身重疾险怎么选?

时间:2020-07-02 18:08:00

对于刚刚接触保险的很多朋友,选重疾险无疑是一件很头疼的事情。保鱼君每天都要收到很多条“有没有高性价比重疾险推荐”的咨询。

今天,保鱼君就来系统的讲一讲怎么选重疾险,同时还汇总了12款热销重疾险产品,给大家分析一下哪些值得买,哪些不值得买。

  • 定期和终身重疾险怎么选
  • 市场上热销的12款重疾险
  • 保鱼君总结

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定期和终身重疾险怎么选

重疾险的作用是弥补生病期间没有工作收入的经济损失,所以我们买重疾险保额一般会做到年收入的5-10倍,毕竟大病过后还有2年休养期,外加营养费,护理费等。

年龄越大,身体健康状况也在不断下滑,重疾险保终身对我们来说是最好的。

当然如果受限于经济原因,那么我们可以考虑定期重疾险,保至60周岁、70周岁、80周岁等。价格便宜2000-3000。因为这个年龄段,已经不承担家庭经济责任了。生病住院的费用可以用医疗险报销,它相对于重疾险来说更便宜,赔付条件也没那么高,实用性更强。

如果经济预算非常有限,那么可以考虑花几百块买一个一年期重疾险,作为一个过渡。

但一年期重疾险不适合长期买,它的价格会随着年龄的增长而增长,超过50岁以后,可能会出现保费倒挂,交6万赔5万的情况。它还特别容易因为健康状况的改变而被拒保。

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市场上热销的12款重疾险

保鱼君表格中产品,有终身重疾险,也有定期重疾险还有一年期重疾险!

以上价格试算条件是30岁男性购买时的价格。

从表格中可以看出,重疾险真的很复杂,同样的保额,贵的一年要交1万7,最便宜的每年居然只要5、6千块!

是不是贵的重疾险一定好呢?

还真不一定,列表中的一些热销产品,价格很高,但保障却不好,疾病“缺斤短两”,还特意避开一些常见高发疾病。

与之相反,一些价格并不贵的产品在保鱼君看来保障反而更全面一些!

这里边哪些产品好?

哪些值得买?

保鱼君一一盘点

带你见识下真正的好保险!

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哪些是真正值得买的产品

  • 7款高性价比重疾险

经过筛选,我们挑选出了7款性价比最高的保险产品,及大致的保费价格。它们在疾病保障方面都没什么问题,只不过是赔付次数和保障方面各有特色!接下来保鱼君就上产品实战!

  • 哆啦A保

保险产品也是有大小名称的,哆啦A保也叫弘康多倍保,它们只是叫法不一样保障等其他方面都是一样的!

弘康多倍保是轻症重疾能够多次赔付的产品,我们来仔细分析下它的保障。

重疾虽然能够赔付3次,但是有一个重疾分组,我们要重点注意疾病分组,因为疾病分组关系到我们理赔。

很多人对疾病分组总是懵懵懂懂。其实很简单,同一个组内,只能赔一种疾病,赔完其他的疾病就不能再赔了。第二次要得了其他组的疾病,才能再申请理赔

对于我们来说,最好的分组方式,就是把高发的重疾分散在尽量多的组内。这样保障能力更强。

如果很多种高发重疾在同一组,这和单次赔付的差别就很小了。

我们来看看弘康多倍保单重大疾病分组:

A组主要重大疾病:恶性肿瘤(俗称癌症)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、慢性肝功能衰竭失代偿期、I型糖尿病;

B组主要重大疾病:脑中风后遗症、良性脑肿瘤、脑炎或脑膜炎后遗症、瘫痪、严重帕金森病、重症肌无力;

C组主要重大疾病:急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术、严重冠心病;

D组主要重大疾病:终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)、严重Ⅲ度烧伤。

可以看出,在弘康多倍保的分组里面,每一组都有高发的重大疾病,每一组都有出现理赔的可能,因此保鱼君认为它的分组还算是合理的,并不完美无缺,但也还算中规中矩。

3次赔付看起来很不错,但重疾对我们身体的伤害巨大呀,对于中老年人来说,撑过三次重疾是比较困难的。市场上很多赔5次6次的的重疾险,看着似乎很不错,其实不中用,只是为了价格能卖高点!

保鱼君简单说下弘康多倍保的轻症的保障!轻症保障的种类有55种,轻症赔付2次,每次赔付基本保额的30%,分为4组,8大高发轻症也包含在内!

如果被保人不幸得了合同约定里的轻症或者重疾,那么保险公司在给付轻症重疾保险金的同时,后续保费也不用再交了,保障继续有效!

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保鱼君总结

以上说的都是热销产品是比较适合成年人以及中年人买,如果是老人和小孩的话,他们适合的产品又是不一样的。

“授之以鱼不如授之以渔”。希望保鱼君的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注保鱼君的公众号:多保鱼。

世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。保鱼君只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。

本文为多保鱼原创文章,未经授权不得转载。想知道更多关于保险和社保的功能,可以戳这里来关注多保鱼:https://www.dby.cn/

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