保鱼君也有孩子，也曾经历过给孩子买保险的痛苦。如何把钱花到刀刃上，用最少的钱给孩子买最完善的保险，这也算一门学问。

我们碰到太多的家长朋友来咨询退保的问题了，买错一份保险，多花钱还是小事，但是万一以后理赔还出问题，那就真的扎心了。

为了让更多的家长少走弯路，保鱼君结合自身的经历，还有后台众多朋友的问题，总结出如下几个儿童买保险的常见误区：

• 误区1：只给孩子买保险或孩子保费过高
• 误区2：先买教育金险
• 误区3：有病治病，没病返本
• 误区4：给孩子买定期的保障够不够
• 误区5：找熟人买更靠谱

误区1：只给孩子买保险

“先给我宝宝推荐个保险吧，我的以后再说。”

“宝宝的保险已经花了很多钱了，我的过两年再考虑吧。”

这是保鱼君最常碰到的情况之一。大多数的朋友，都是在有了宝宝后，才产生了买保险的需求的。每个宝宝都是父母的心头肉，是捧在手上怕掉了，含在嘴里怕化了。再加上现在信息发达，各种宝宝得大病的新闻也是不断见诸报端。于是，买个保险就成了很多人的选择。

但是，只给孩子买保险，是万万不可取的！把预算大头放在孩子身上也是不可取的！

实际上，保险应当先给大人配置，当大人的保障配备完善后，再给小孩子购买。

保险并非保护，而是弥补。保险并不能阻止风险来临，它的作用是在家庭发生事故后，在经济上弥补家庭所承担的损失。

父母是家庭经济的来源，只有先保证了父母，孩子的生活才能得到保障。就算未来孩子发生不幸了，父母也还能支撑起整个家庭。

反之，如果只给孩子购买了保险，如果未来父母发生了不幸，难道还要让一个未成年的孩童去承担起全家的经济重担吗？难道你忍心让年过半百的老人还要去为生活奔波吗？

因此，在为家庭设计投保规划时，要优先为大人配置足够的保险。

并且，小孩子购买保险其实保费很低的，所以没有必要把大部分预算都放在孩子身上，大人的预算应远高于孩子。

误区2：先买教育金险

“孩子以后读书学习太花钱了，也不知道自己以后能不能赚这么多，先买个教育金吧，安稳点。”

昨天保鱼君跟一个奶爸吃饭的时候，就听到了这样的说法。我也是挺无奈。

教育金险从名字上来看，好像跟小孩子密切相关。但从本质上来说，它就是一款年金险。

如何理解教育金保险呢？我们以平安全能英才教育年金保险为例。

0岁宝宝，每年投入2万，缴费10年，保至30岁。固定收益累计28万，但累计投入是20万，此处未算不固定的分红。

保鱼君就两个问题：

1）万一宝宝生病了，这个理财的收益再高，能高过保险理赔的额度吗？

2）如果真的中途宝宝生病了，要急用钱，退保的损失是否清楚？

保鱼君分享一个小故事吧。

保鱼君有一个朋友，曾在国寿做代理人。他曾接接手过一份保单：

一对退休老人的儿子和儿媳不幸早逝，老夫妻对唯一的孙女疼爱万分，为孙女买了一份教育金险。

后来孙女不幸生病了，老夫妻才想起买过保险，拿出保单一看，才发现不是保障型的，理赔不了。无奈之下，他们选择了退保，拿现金价值去给孙女治病。

那个朋友陷入了深深的自责当中，从此也离开了保险行业。他说如果时光能倒回，他一定会阻止老人购买那份教育金险，劝说他们购买重疾险。

说这些，保鱼君只想强调，还是应该先买纯粹的保障型产品，有多余的预算，并且想要强制储蓄的话，再考虑年金险。

误区3：到期返还的保险会不会更好？

“保鱼君你好，能推荐些那种‘有病治病，无病返本’的保险吗？”

每次看到这种留言，基本就可以判断这位朋友，对保险的认识应该还在初级阶段。

▶▷ 从保险公司的角度上来讲，其实返还的钱，就是用你每年多交的那部分钱去做投资，所衍生的收益，羊毛还是出在养身上。并且到期返还的产品，比不返还的消费型产品，价格要高出一半来。

▶▷从理赔的角度上来讲，返还都是有设定年龄的，比如80岁。如果一旦80岁前出险了，就直接理赔，没有返还了，那我们每年多交的钱也就白交了。这个效果跟无返还的保险就是一模一样的。

综合来看，如果不是有特定的需求，例如强制储蓄等，是没有必要购买返还型的产品。

保险公司不是慈善组织，所有产品都是经过精算的。所以，想占保险公司便宜？我看没这么容易吧~

误区4：给孩子买定期保障够不够？

特别是重疾险，小孩子买定期重疾险还是终身重疾险呢？

两种选择都可以：

定期重疾险：保费低，能满足基本的保障需求。

如果预算有限，可以先购置定期重疾险，买到孩子长大成人，有经济能力之后，孩子自己再购置保险产品。

并且随着保险行业的发展，几十年后肯定也有新的好产品出来了，孩子长大后，可以根据自己的情况来配置新的保险产品。

终身重疾险：保费高，未来有保障。顾名思义，就是保障一辈子的，不用担心保障期限结束，一辈子都有依靠。

其实这两种选择都是可以的，大家可以根据自己的经济水平和投保预算来衡量。

特别是对于家庭经济压力较大的家庭，购买定期重疾险能节省许多预算，年保费1000元以下就能买到50万保额的重疾险产品，性价比非常高。

误区5：找熟人买保险会不会更靠谱？

这是一个老生常谈的问题。因为不了解，害怕被坑，所以许多人更信赖自己身边朋友的保险推荐。

事实上，一个产品的好坏，是跟它的销售渠道无关的。

保险产品的保障内容是固定的，不会因为有朋友而额外开恩；

保险产品的价格也是固定的，不会因为有朋友而给你打折。

但是，朋友给你推荐的产品就一定是最适合你的吗？大部分代理人都只会推荐自己公司的产品，而不会提别家保险公司的产品。

等你买了之后，你才发现：原来还有保障更全面，价格更低，性价比更高的产品！

也不是说朋友故意坑你，而是保险公司在对业务员进行培训的时候，都是以销售自己家产品为最终目的的。

可能你的朋友自己都不一定了解整个保险行业，就把保险卖给你了。

到时候既花了大笔金钱，又得不到保障，真是赔了夫人又折兵。

保鱼君最后说

买保险被坑的人不计其数，归根结底还是对保险的了解太少了。不仅消费者不了解，可能还有很多代理人自己都搞不拎清。

所以，在购买保险之前，一定要先树立好正确的保险观念，先相识，再相知，最后相恋，保你平安~

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