财富人生好不好,值不值得买?

时间:2020-06-29 19:00:00

随着我们国家人口老龄化的加剧,越来越多的人开始把注意力投向了保险公司推出的一些年金产品。那么,在选购年金产品的时候应该注意哪些问题?有没有什么好的产品值得关注呢?

今天,保鱼君就要来分析一下泰康人寿推出的这款年金险——财富人生。这款产品到底怎么样,看完文章你就会有答案。

文章分为以下版块:

  • 选择年金险关注什么
  • 财富人生产品分析
  • 财富人生能领多少钱
  • 保鱼君总结

01 /

选择年金险主要关注什么

对于大多数年金型产品,大家只要遵循一个原则:只看固定领取,别管分红利率。

大多数保险公司在宣传年金型产品时,都会着重强调分红和收益,不断进行暗示,给用户造成一种:买了该产品就可以发家致富未来无忧的错觉。

事实上分红是不固定的,利益演示太虚了,重点还是要看些进合同里,明明白白可以领到的固定金额有多少。

在本款年金险中的收益,包含了生存金和特别生存金。

可能很多朋友一看到那些利益演示就眼花缭乱了,各种“金”到底是什么?什么时候领?可以领多少?

生存金:持续性领取。到XX周岁或第X年时,开始每年领取XX%的基本保额/已交保费。

满期金:一次性领取。到XX周岁时,领取已交保费或XX%保额。

分红:持续性领取。根据保险公司经营成果基础上的红利分配,无法保证收益,分红不固定。

02 /

财富人生产品分析

2.1 投保规则

投保年龄:0-55岁

交费期限:趸交/5/10年

保障期限:终身

财富人生是一款保终身的年金险,投保年龄最高到55岁,保障期限是终身。

2.2 持续金

财富人生的持续金是在交费期间每年都可以领,每年领1次,领2%保费。比如选择3年交的,总共可以领取3次,以此类推。但是选择趸交的话,就没有持续金可以领了。

假设李先生年交保费10000元,选择5年交,那么持续金一年可以领200元。

2.3 特别金

财富人生的特别金从第5个保单周年开始领取,领取1次,领50%保费。选择趸交的不可以领取,这一点和上面的持续金是一样的。

那购买了财富人生以后,到底能领到多少钱呢?

2.4 生存保险金

财富人生的生存保险领取方式,分2种情况:

(1)合同生效后至59岁,每年领1次,领10%保额;

(2)60岁至终身,每年领1次,领20%保额。

保额就是我们买花钱买到的那个额度,比如李先生花了10000元,保额8350元就是买到的额度

2.5 身故保险金

财富人生的身故保险金分为4种情况给付:

(1)被保人在18岁之前身故的,给付累计已交保费。也就是说之前交了多少钱,就拿多少钱。

(2)18岁-60之间身故的,按照110%已交保费赔付。

(3)60岁-79之间身故的,按照4倍保额赔付。不过这里要扣除掉已交领的生存金。

(4)79岁以后发生的身故,保险公司不赔。

2.6 一次性领取选择权

一次性领取的意思很好理解,就是一次性把钱拿回来的意思。存活到60岁的,可以选择一次性把生存保险金领回来,领1次,领3.6倍保额。

2.7 重疾提前给付

保32种重疾,一旦确诊,按照身故保险金的标准赔付。

2.8 豁免

财富人生的豁免包含意外身故和高残。

豁免就是以后不用再交钱,而保障继续有效的意思。

180日内,因意外导致身故或高残的,豁免保费。

03 /

财富人生能领多少钱?

一般来说年金险都是比较贵的,动不动就是上万块,几十万甚至更高的钱拿来买,所以买年金险大家最关心的问题就是:最后能拿到多少钱回来。

我们以30岁的李先生,花了10000元买财富人生这款年金险。假设李先生可以活到80岁,我们来看一下交3年和交5年,保终身,最终的拿到的钱有什么样的差异。

  • 趸交,交10000元/年,保额2240元

(35岁-59岁)生存金:2240元x10%x25年=5600元;

(60岁-80岁)生存金:2240元x20%x21年=4704元;

(满60岁)生存金:2240x3.6倍=8064元

共计领取:18368元,多领回来:8368元

  • 交5年,交10000元/年,保额8350元

持续金:10000元x2%x5年=1000元;

特别金:10000元x50%=5000元;

(35岁-59岁)生存金:8350元x10%x25年=20875元;

(60岁-80岁)生存金:8350元x20%x21年=35070元;

(满60岁)生存金:8350x3.6倍=30060元

共计领取:92005元,多领回来:42005元

  • 交10年,交10000元/年,保额15530元

持续金:10000元x2%x10年=2000元;特别金:10000元x50%x2=10000元;

(35岁-59岁)生存金:15530元x10%x25年=38825元;(60岁-80岁)

生存金:15530元x20%x21年=65226元;(满60岁)生存金:15530x3.6倍=55908元

共计领取:171959元,多领回来:71959元

从上面的计算可以看出来,选择交10年交,拿回来的钱最多。

我们的试算是按照交费10000元计算的,如果把这个数字变成10万或者100万,那得出的数字就会更高。

04 /

保鱼君总结

购买年金险这类产品的时候,要注意看清楚条款里面是否写明了确定能够拿到的钱,也就是固定收益。如果固定收益比较符合自己的期望,就可以放心去买。

针对那种分红型的年金险,如果是没有说明有保底分红的,就不用把分红看的很重。

由于年金险类的产品价格较贵,在购买的时候需要多仔细留意。

这类产品比较适合的人群要满足以下条件:

有一定的经济基础,优先购置了足够完善的保障型保险。

有一笔闲置资金,暂时用不上,拿来买理财产品不会对生活造成影响。

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