男子投保100万保险 受益人是儿子 他和儿子一同身故 保险金归谁?

时间:2020-01-10 18:43:40

买保险,很多人只关心保额和理赔,却很少有人重视受益人。其实受益人是非常重要的,受益人对保单的影响看似不大,但是却是尤为重要的。今天我们就以一个案例来说明下。

 

男子投保100万保险 受益人是儿子 他和儿子一同身故 保险金归谁?
真实案例


2016年,陈某为自己购买了一份保额100万的两全保险,保险期间为10年,购买保险时,他将保单的受益人填写为自己的儿子小陈。


2018年的一年暑假,陈某驾车带自己的儿子外出游玩,没想到中途发生交通意外,陈某和儿子小陈都不幸身故。


陈某投保的100万两全保险儿子小陈作为受益人身故了,保险金该给付谁呢?陈某的妻子和陈某的父母就保险金的给付问题产生了矛盾。陈某的妻子认为,受益人是自己的儿子,那么儿子去世了,这比钱自认是应该由她一个人来获得。而陈某的父母认为,儿子和和孙子都去世了,自己应该拥有一份继承权。


因为闹得不可开交,最后只能到法院友法官来判决。经过法院的审理,最终决定:由于陈某和儿子小陈在同一场交通事故中去世,无法确定是谁先死亡,应该推断小陈先死亡。保险金作为可以作为陈某的遗产,陈某的妻子和陈某的父母都拥有继承权。最后经过法院的协调,陈某的妻子和陈某的父母各获得50万的保险理赔金。


案例分析


投保人、被保人和受益人同时去世,这种情况一般会发生在案例中的这种情况,发生严重的交通事故或者是大型的灾难事故,比如地震、空难这些情况。对于被保险人和受益人同时死亡的这一情况,新的《保险法》针对这一情况做了规定:“受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先。”


关于投保人、被保险人和受益人


投保人就是交钱的人。是保单的主人,拥有变更受益人和退保的权利。被保人是被保护的那个人。被保人的健康状况或者生命关系着合同的存续与否,需要做的就是开开心心健健康康的生活,活的越健康越好,活的越长久越好。


受益人就是拿钱的人。分为生存受益人和身故受益人,生存受益人如无特别约定,一般都是被保人;身故收益人是被保人身故后可以领取保险金的人,一般是我们的家人。推荐阅读:什么是保单受益人 保单受益人可以更改吗?

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被保人与受益人的关系


人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。被保人生存时,享有领取保险金的是我们的被保人,此时受益人也称为生存受益人。


被保人身故后,受益人可以领取身故理赔金,称为身故受益人。投保人和被保人均可以指定受益人,但投保人若要变更受益人需经过被保险人同意。


身故受益人分为指定受益人和法定受益人,有以下三种情况:


1、受益人为指定受益人:身故理赔金直接归指定受益人所有;


2、受益人为法定受益人:身故理赔金按《继承法》的规定由法定继承人继承;


3、受益人是指定受益人,但指定受益人丧失受益资格(如受益人加害被保险人)或受益人无法受益(如受益人先于被保险人死亡)时,理赔金参照上一种情况作为遗产由法定继承人继承。


如果被保险人与受益人同时身故,保险金应该赔给谁


像案例中这样,被保险人和投保人同时身故了,保险金应该赔给谁呢?虽然这种事情很少发生,但是鉴于这种概率虽低但是有的情况,我们在投保时就需要尽量考虑周全,避免理赔时引起不必要的麻烦和纠纷。


在《保险法》和保险合同内,针对这一情况,一般会将保险金作为被保险人的遗产,按照我国《继承法》来给付继承人。除了受益人先与被保险人身故没有其他受益人这种情况,还有如果没有指定受益人或者受益人指定不明确、受益人依法丧失受益权或者放弃收益权,没有其他的受益人这两种情况也是按照继承法来继承被保险人的保险金。

男子投保100万保险 受益人是儿子 他和儿子一同身故 保险金归谁?
《保险法》和保险合同里面也会特别申明,如果受益人和被保险人同时身故或者在同一事故身故,无法确认的先后顺序的,应该推定受益人身故在先。所以,被保险人和受益人如果同时身故并且无法确定先后顺序的情况下,应该默认受益人身故在先。那么这笔理赔款就作为被保险人的遗产来处理。因此这笔钱是按照中华人民共和国的继承法给付给法定的继承人。


受益人的正确填写方式


受益人分为指定受益人和法定受益人。法定受益人是按照《继承法》的顺序直接分配保险金。按照第一顺序是配偶、子女、父母;第二顺序是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母的原则分配。同一顺序的法定继承人,继承份额应当均等。第一顺顺序受益人分配了,第二顺序不分配。第一顺序受益人丧失或者放弃受益权,再由第二顺序受益人分配。


而指定受益人则可以指定一人,也可以指定多人。指定多人时,需要考虑收益顺序和收益的份额。比如同一顺序多个受益人的,或者不同顺序多个受益人的。


为了更好地保障受益人的权益,建议大家最好指定受益人,不要选择法定受益人。指定受益人时最好选择多人,并且将份额分配好,如果保险目的是财富传承,计划更应详细周全,结合受益人的人身风险,做好多顺序受益人方案。当保单上受益人身份发生变化,比如家庭成员关系改变、受益人死亡等情况,应及时做好受益人的变更。


结语


好了,关于保险受益人的文章,今天就分享到这里,希望对你有用。

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