投保人和被保险人的区别是什么?看完就懂了!

时间:2019-07-12 11:57:14 来源:多保鱼

很多对保险接触不多的朋友在初次投保时容易遇到很多问题。比如买保险时,看到保险人、被保险人、投保人、受益人一脸蒙圈,很多人都傻傻分不清楚。其实这是保险特别基础的东西。很多人投保,只关注保险产品,关注价格和保险公司,却容易忽视掉最简单但是也是最基础的东西。今天多保鱼小编就给投保小白们来聊聊保险中最基础的投保人、被保险人、受益人以及他们之间的关系,感兴趣的一起来了解下。


投保人


投保人,就是交保费的人,也是保单的主人。


保险人


保险人,就是收保护费的人,也就是保险公司。


被保险人


被保险人,就是保险保护的人。


受益人


受益人,就是出险后,获得保费的人。


关于他们的名词解释相信很多人一看就懂,但是它们有什么关系呢?是不是投保人可以任意指定被保险人、受益人呢?也就是说,是不是我想给谁买保险就能给谁买保险?答案并没有那么简单。还要从法律层面了解它们的法律关系,然后再根据法律关系确定是不是可以成为被保险人和受益人。


投保人和被保人的关系


投保人和被保人必须存在保险利益。什么样的情况可以算作有保险利益呢?对此,《保险法》也有明确规定,根据《保险法》相关规定,只有符合


一、本人;


二、配偶、子女、父母;


三、赡养、或者近亲属。


四、投保人和被保人存在劳动关系的;


什么意思?首先,只有符合上面4种关系,才能为他人购买保险,比如夫妻投保,给孩子或者父母买保险,都是可以的。


具体来说呢,可以归为三种情况:


A自己


B 直接关系。夫妻、父母子女;


C 劳动关系。雇主与雇员。


最后一个很好理解,我们的社保就是这么交的。


无论谁做被保险人,都是有知情权的,被保险人知情并同意投保,这份保险合同才是有效的。投保时,还要实际情况具体分析的,非近亲关系投保是肯定不行的,但近亲投保也是大有不同。因为不同险种,要求也是截然不同的。


意外险


一般来说,意外险只能给本人、配偶、父母、子女投保。一两百块钱就能买到一份几十甚至上百万保额的意外险,如果没有限制,那么人为制造意外事故进行骗保的犯罪事件会层出不穷。


年金险


保障功能相对较弱的年金险,除了本人、父母、子女、配偶之外,其他近亲也可以,比如祖父母。但有些保险公司会要求提供被保险人或者其他审核材料。


所以很多祖父母都会选择通过给孙子女配置年金保险的方式来表达对孩子的爱,并且年金险可以灵活支取,必要的时候拿回来自己养老用也是可以的。


重疾险


一般来说,其他近亲可以作为投保人,但是需经过本人同意。重疾险历来是所以险种中最为复杂的一款,比如投保人年龄的限制,多数产品超过55周岁就不可以投保了。而且,那身体条件好是硬性规定,这个好是一个年轻人都不那么容易达到的标准。


了解了保险法的规定,我们会发现,其实保险利益的定义还是很宽泛的,并不局限于我们平时理解的,只有父母子女或者夫妻之间才能投保,只要是具有上述保险利益关系,都能够作为投保人和被保人。


比如家里的老公给老婆买保险,是符合法律规定的,可以购买。


比如你有个女朋友,但是还没有结婚,即使关系再好,因为不具备法律关系,也就是说没有法律规定的保险利益,所以不能买。


还有的比如哥哥想给妹妹买保险,虽然是亲兄妹,但是因为不是直系亲属,也不行。如果实在想买,可以让自己的父母投保,以父母的名义为自己的妹妹投保就可以。


再比如有的爷爷奶奶想给自己的孙子孙女购买保险行吗?对此,各家公司的操作方法不尽相同,有的是不允许的,有的会要求被保险人要在10周岁以上,还有的会要求孩子的父母出具同意投保的书面声明等等。至于为什么要求被保人要在10周岁以上呢?其实也是为了防范道德风险。


有的公司会给自己的员工配置一些医疗险、意外险,一方面是为了给员工提供更多的保障;一方面也是为了尽量减少自己的损失,这种情况也是可以投保的。


而其他情况的投保,比如恋人之间、企业合伙人之间,理论上只要是被保险人出具同意投保的声明,也是可以投保的,但是不同的保险公司对此还是会有不同的规定,即便是法律上做出了规定,出于谨慎的考虑,很多公司是不接受除配偶、父母、子女之外的关系进行投保的。所以具体情况还是要咨询保险公司。但是绝不是并不是你想给谁买保险就可以给谁买保险的哦!所以,我们在投保时,如果想给直系亲属以外的投保,就要进行一些书面证明和咨询保险公司,然后再根据自己的要求选择合适的保险产品和保险公司。


被保人可以变更吗?


很多人投保后,会想要变更被保人。这种情况行不行呢?因为每个人的身体情况不一样,所承担的风险也不同,所以被保人是不可以随便变更的。


被保险人和受益人的关系


很多人会问,被保险人和受益人可以是同一人吗?答案分为两种情况。


情况一:


如果是不含身故保障的保险,受益人可以是被保险人;比如像一些住院医疗险、重疾险不含身故的都可以。


情况二:


如果所投保的保险含有身故保障,则被保险人和受益人不能是同一人。比如像寿险,如果被保人身故了,受益人是被保人,那么这笔钱给谁呢?


受益人指定还是法定?


受益人为指定受益人:理赔金直接归指定受益人所有;受益人为法定受益人:理赔金属于继承法规定的法定继承人所有;那么受益人应该选择法定还是指定呢?法定受益人投保简单,一般可以确保自己最亲密的人获得保险金;指定受益人可以根据自己的意愿分配保险金,理赔时更加高效简单。具体根据自己需求确定。


结语


投保时的被保险人和受益人还是非常重要的。如果你近期想要投保或者之后有投保意向,都不妨把它们之前的关系弄清楚哦!希望本文对你有所收获!

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