福运金生怎么样，好不好?

现在越来越多的人选择通过保险来理财而不是存入银行生息。于是就有很多人来问保鱼君了“什么年金险好啊？年金险靠谱吗？”

那保鱼君今天就要来分析一下光大永明的这款年金险——福运金生。这款年金险到底怎么样，看完文章你就会有答案。

文章分为以下版块：

• 什么是年金险？年金险的作用？
• 福运金生产品分析
• 福运金生能领多少钱
• 保鱼君总结

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选择年金险主要关注什么

对于大多数年金型产品，大家只要遵循一个原则：只看固定领取，别管分红利率。

大多数保险公司在宣传年金型产品时，都会着重强调分红和收益，不断进行暗示，给用户造成一种：买了该产品就可以发家致富未来无忧的错觉。

事实上分红是不固定的，利益演示太虚了，重点还是要看些进合同里，明明白白可以领到的固定金额有多少。

在本款年金险中的收益，包含了生存金和特别生存金。

可能很多朋友一看到那些利益演示就眼花缭乱了，各种“金”到底是什么？什么时候领？可以领多少？

生存金：持续性领取。到XX周岁或第X年时，开始每年领取XX%的基本保额/已交保费。

满期金：一次性领取。到XX周岁时，领取已交保费或XX%保额。

分红：持续性领取。根据保险公司经营成果基础上的红利分配，无法保证收益，分红不固定。

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福运金生产品分析

列张表来看下，它的基础保障，然后再进行深入分析！

2.1 年金

福运金生的年金是从保单第5个年度日开始领取，到第7个年度日为止，一共领3次，缴费期限不一样，能够领到的年金也是不一样的。

这样设计的原因是，同样的保额，缴费期越长，交的钱就越少。

按上面表格条件进行试算：缴费期限是5年，年交保费是1万，那么年金为70%的年交保费=7000元。

第8个保单年度到被保人年满59周岁时，保险公司按照基本保额的20%给付年金。

还是按上面表格条件试算：基本保额为3900元，基本保额的20%=780元，也就是说从保单第8个年度日到被保人59周岁，保险公司每年给付被保人780元年金。

2.2 养老金

养老金的领取是有条件的，要求合同第8个保单年度日期且被保人年龄超过了60周岁，那么保险公司按照基本保额的40%给付养老金。

我们还是按照上面表格进行试算，40%的基本保额=3900*40%=1560元。

也就是说被保人每年可以领取的养老金是1560元，一直领到终身。

那购买了福运金生以后，这辈子大概能领到多少钱呢？这钱去掉成本能赚多少呢？能赶得上通货膨胀吗？不着急，保鱼君这就来算算。

2.3 身故保障

福运金生在保障期间，发生身故的话，给付累计已交保费或现金价值。

身故保障这一块，很多保险公司出的产品，保障内容都差不多。

2.4 保费豁免

自带保费豁免功能，投保人不幸发生意外身故或高度残疾，且未满60岁的，后续保费就不要交了，保障继续有效。

这一点来说还是不错的，但实际上发生身故的话，本身就不需要再继续保障了。而全残的级别定位的是很苛刻的，比如要达到双目失明才叫全残，那单目失明就不符合条件，就不能豁免。

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福运金生能领多少钱？

假设30岁的李先生投保该产品，每年交1万元，保终身，保额3900元，79岁不幸发生身故的话，我们来看一下不同的交费期限，可以拿到多少钱。

趸交：多拿了2900元

3年交：多拿了7840元

5年交：多拿了19360元

10年交：多拿了45124元

可以算出，交10年，领回来最多。

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保鱼君总结

购买年金险时，要注意看产品的固定收益，稳定可获得的收益，才是真正的收益。

年金险讲究的是细水长流，大部分年金险产品在短期内是无法回本的，并且因为利滚利才能创造高收益，所以一般情况下我们不会去频繁取出账户里的资金。

因此，年金险产品比较适合的人群要满足以下条件：

有一定的经济基础，优先购置了足够完善的保障型保险。

购买年金险是一种投资手段，但风险保障才是家庭最迫切的需求。因此，要在给家庭购置了足够完善的保障型产品和扣除了生活、工作运作的流动资金之后，如果还有多余的闲钱。

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