复星保德信星悦好不好?优缺点 详细介绍

时间:2020-07-07 11:00:00

一场疾病就可以让一个家庭一贫如洗,悲痛一生,不仅精神上无法承受,经济上更无法承受。我们能做的就是未雨绸缪,为自己和家人做好充足的保障。

今天保鱼君来说一说复星保德信新推出的星悦重疾险,据说是重疾险中的“扛把子”我们一起来看下它好不好,值不值得买?

先来总结下它的特点:

  • 有轻症、中症、重疾和特疾保障
  • 恶性肿瘤能二次赔付
  • 高龄特疾额外赔付
  • 有双豁免

本文分为以下几块:

  • 星悦重疾险好不好
  • 有没有比它更好的产品
  • 保鱼君总结

01 /

星悦重疾险好不好?

先列一张表格,直观的让大家看下它的基础保障:

1.1 重疾保障

星悦保障的疾病种类有100种,赔付1次,赔付基本保额。

基本上所有的重疾险不管重疾种类多少,最主要的都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾,这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

1.2 轻症保障

重疾险中,轻症是非常重要的一部分,如果不包含轻症话那么他绝对算不上一款优秀的重疾险。

轻症:还没达到重疾赔付标准的一些疾病,即重大疾病前期较轻的疾病。

举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症

相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。

轻症往往是重疾的早期阶段,需要及早发现和治疗的,才能防止其转变为重疾,从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时,对于普通家庭来说可能会有些经济压力。

疾病的发病率都符合二八原理,我们衡量一款产品的轻症保障是否完善,不是看它有多少种轻症,而是要看有没有包含8大高发轻症,因为这8大高发轻症占据了轻症理赔的80%。

星悦的轻症设计的还是比较好的,保障的轻症种类有35种,能够赔付3次,赔付没有间隔期,赔付的比例起点高而且还能依次递增,非常的人性化。常见的8大高发轻症都包含在内!

1.3 中症保障

轻症、中症和重疾之间的赔付比例的关系是,轻症<中症< 重疾。

重疾是重疾险的核心,所有重疾的赔付比例为100%;中症的赔付比例约为50%;轻症赔付的比例有25%、30%或35%不等。

轻症、中症与重疾之间的差别主要有两点:

a)理赔标准不同

b)赔付比例不同

当轻症保障市场达到饱和状态后,又有一些保险产品再一次升级,新增中症保障责任。这是行业的规律,也是产品的进步。

星悦保障的中症种类有20种,赔付2次,每次赔付基本保额的50%。加强了保障,对于我们消费者来说是更有益的!

以上的保障内容都是很不错的!

接下来就要说的是重头戏——特疾和恶性肿瘤赔付了,

它的设计好不好呢?接下来说的我们要注意!

1.4 特定疾病保障

保鱼君列了张表,让大家直观的看下星悦保障的特定疾病!这些疾病高发吗,对我们来说是不是有益的呢?

如果是未成年人投保那么在18岁之前患少儿特疾,保险公司额外赔付30%保额,也就是说特定疾病能够领取到的保险金是130%基本保额。

如果投保时未满18周岁,随着时间的推移,在保障期间满18周岁后,少儿特疾可以自动升级为男女特疾!这是一个很优秀的设计!

如果投保人是成人的话那么就是男女特定疾病保障,赔付同未成年一样,赔付130%的基本保额。

在特定疾病类型的设定上,儿童高发疾病的覆盖较全,男性和女性特疾也不错,相比其他重疾险产品还是很有优势的!

1.5 高龄特疾

星悦在特疾这一块增加了高龄特疾保障,这可以说是非常有心的一次创新了。

如果年满60岁后患有男女特定疾病,即可获得200%的基本保额赔付。要知道,人在60岁以后,得病的概率可是成几何形增加,也就是说增加了赔付的概率!

这一点在保鱼君看来,真的是星悦最大的亮点,它不止是说保额高、保障优秀,最重要的是,双倍保额可以有效地抗通货膨胀!

1.6 恶性肿瘤

星悦在重疾的疾病种类上虽然没有什么亮点,但它在恶性肿瘤这块却是发光的!

未成年恶性肿瘤2次赔付,根据合同内容,18岁前确诊白血病,基本保额赔付后,不但豁免后续的保费,而且经5年间隔期后,还能享有第二次恶性肿瘤额外赔付的保障责任。

而且无论是新发的、转移的,还是复发、持续的癌症,都可以再获赔一次100%的保额。

可以说,星悦是在单次重疾赔付的基础,增加了一次癌症的赔付,这对于未成年人来说是非常不错的!

1.7 豁免

星悦是有双豁免的。豁免是指后续保费不用再交了,合同还继续有效。

被保人是轻症和中症豁免。

投保人(交钱的那个人)是重疾、身故、全残豁免后续保费。

被保人轻症豁免,保险公司在给付轻症保险金的同时后续保费也不用再交了,合同还继续有效!

02 /

有没有比它更好的产品

产品好不好,比比就知道!

它们保障的内容相近所以保鱼君拿他们做对比!

2.1 星悦

疾病保障比较全面,有重疾、中症、轻症和特疾和恶性肿瘤二次赔付的保障,有双豁免,有身故保障,保障比较完善,性价比很高。

2.2 康惠保旗舰版

同样的条件康惠保旗舰版和星悦相比,少了高龄特疾和恶性肿瘤保障和投保人豁免,同时在价格上少了1583元,两款产品的保障都很齐全,只不过星悦保障力相对更强!

03 /

保鱼君总结

对于大部分普通家庭来说,康惠保比较合适。用较低的价格获得同样保额,既可以获得保障,又不用付出太多的预算成本。

如果家庭经费预算充足,追求更加全面的保障,推荐选择星悦!

“授之以鱼不如授之以渔”。希望保鱼君的分析能对大家有用!

世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。保鱼君只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。

本文为多保鱼原创文章,未经授权不得转载。想知道更多关于保险和社保的功能,可以戳这里来关注多保鱼:https://www.dby.cn/

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