复星保德信星悦好不好?优缺点 详细介绍

一场疾病就可以让一个家庭一贫如洗，悲痛一生，不仅精神上无法承受，经济上更无法承受。我们能做的就是未雨绸缪，为自己和家人做好充足的保障。

今天保鱼君来说一说复星保德信新推出的星悦重疾险，据说是重疾险中的“扛把子”我们一起来看下它好不好，值不值得买？

先来总结下它的特点：

• 有轻症、中症、重疾和特疾保障
• 恶性肿瘤能二次赔付
• 高龄特疾额外赔付
• 有双豁免

本文分为以下几块：

• 星悦重疾险好不好
• 有没有比它更好的产品
• 保鱼君总结

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星悦重疾险好不好？

先列一张表格，直观的让大家看下它的基础保障：

1.1 重疾保障

星悦保障的疾病种类有100种，赔付1次，赔付基本保额。

基本上所有的重疾险不管重疾种类多少，最主要的都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

1.2 轻症保障

重疾险中，轻症是非常重要的一部分，如果不包含轻症话那么他绝对算不上一款优秀的重疾险。

轻症：还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。

举个栗子：不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症

相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。

轻症往往是重疾的早期阶段，需要及早发现和治疗的，才能防止其转变为重疾，从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能会有些经济压力。

疾病的发病率都符合二八原理，我们衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症，因为这8大高发轻症占据了轻症理赔的80%。

星悦的轻症设计的还是比较好的，保障的轻症种类有35种，能够赔付3次，赔付没有间隔期，赔付的比例起点高而且还能依次递增，非常的人性化。常见的8大高发轻症都包含在内！

1.3 中症保障

轻症、中症和重疾之间的赔付比例的关系是，轻症＜中症＜ 重疾。

重疾是重疾险的核心，所有重疾的赔付比例为100%；中症的赔付比例约为50%；轻症赔付的比例有25%、30%或35%不等。

轻症、中症与重疾之间的差别主要有两点：

a）理赔标准不同

b）赔付比例不同

当轻症保障市场达到饱和状态后，又有一些保险产品再一次升级，新增中症保障责任。这是行业的规律，也是产品的进步。

星悦保障的中症种类有20种，赔付2次，每次赔付基本保额的50%。加强了保障，对于我们消费者来说是更有益的！

以上的保障内容都是很不错的！

接下来就要说的是重头戏——特疾和恶性肿瘤赔付了，

它的设计好不好呢？接下来说的我们要注意！

1.4 特定疾病保障

保鱼君列了张表，让大家直观的看下星悦保障的特定疾病！这些疾病高发吗，对我们来说是不是有益的呢？

如果是未成年人投保那么在18岁之前患少儿特疾，保险公司额外赔付30%保额，也就是说特定疾病能够领取到的保险金是130%基本保额。

如果投保时未满18周岁，随着时间的推移，在保障期间满18周岁后，少儿特疾可以自动升级为男女特疾！这是一个很优秀的设计！

如果投保人是成人的话那么就是男女特定疾病保障，赔付同未成年一样，赔付130%的基本保额。

在特定疾病类型的设定上，儿童高发疾病的覆盖较全，男性和女性特疾也不错，相比其他重疾险产品还是很有优势的！

1.5 高龄特疾

星悦在特疾这一块增加了高龄特疾保障，这可以说是非常有心的一次创新了。

如果年满60岁后患有男女特定疾病，即可获得200%的基本保额赔付。要知道，人在60岁以后，得病的概率可是成几何形增加，也就是说增加了赔付的概率！

这一点在保鱼君看来，真的是星悦最大的亮点，它不止是说保额高、保障优秀，最重要的是，双倍保额可以有效地抗通货膨胀！

1.6 恶性肿瘤

星悦在重疾的疾病种类上虽然没有什么亮点，但它在恶性肿瘤这块却是发光的！

未成年恶性肿瘤2次赔付，根据合同内容，18岁前确诊白血病，基本保额赔付后，不但豁免后续的保费，而且经5年间隔期后，还能享有第二次恶性肿瘤额外赔付的保障责任。

而且无论是新发的、转移的，还是复发、持续的癌症，都可以再获赔一次100%的保额。

可以说，星悦是在单次重疾赔付的基础，增加了一次癌症的赔付，这对于未成年人来说是非常不错的！

1.7 豁免

星悦是有双豁免的。豁免是指后续保费不用再交了，合同还继续有效。

被保人是轻症和中症豁免。

投保人（交钱的那个人）是重疾、身故、全残豁免后续保费。

被保人轻症豁免，保险公司在给付轻症保险金的同时后续保费也不用再交了，合同还继续有效！

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有没有比它更好的产品

产品好不好，比比就知道！

它们保障的内容相近所以保鱼君拿他们做对比！

2.1 星悦

疾病保障比较全面，有重疾、中症、轻症和特疾和恶性肿瘤二次赔付的保障，有双豁免，有身故保障，保障比较完善，性价比很高。

2.2 康惠保旗舰版

同样的条件康惠保旗舰版和星悦相比，少了高龄特疾和恶性肿瘤保障和投保人豁免，同时在价格上少了1583元，两款产品的保障都很齐全，只不过星悦保障力相对更强！

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保鱼君总结

对于大部分普通家庭来说，康惠保比较合适。用较低的价格获得同样保额，既可以获得保障，又不用付出太多的预算成本。

如果家庭经费预算充足，追求更加全面的保障，推荐选择星悦！

“授之以鱼不如授之以渔”。希望保鱼君的分析能对大家有用！

世界上没有完美的保险，根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。保鱼君只拨开云雾，给粉丝们看保险的“日月”。

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