复星联合星相印好不好?优缺点,值不值得买?

时间:2020-07-08 17:00:00

随着80、90后人群消费能力的提升,他们逐渐成为了保险的主要投保人,消费型重疾险市场逐步扩大。

今天保鱼君就来跟大家讲讲复星联合健康旗下的一款重疾险——星相印,看看它好不好,值不值得买!

本文分为以下几块:

  • 选择重疾险主要关注什么
  • 星相印的保障有什么
  • 有没有比它更值得买的产品
  • 保鱼君总结

01 /

选择重疾险主要关注什么?

保险对于首次接触的朋友来说,的确有点复杂,但其实它的套路很简单!

轻症保障:衡量一款产品的轻症保障是否完善,不是看它有多少种轻症,而是要看有没有包含8大高发轻症。

重疾保障:保监会制定了25种重大疾病,要求所有重疾险都必须包含它们,并且疾病定义和理赔标准都必须一样,不准修改。而这25种重大疾病,已经占了所有重疾理赔的95%以上。

如果遇到多次赔付的重疾险,你必须重点关注这几点:

轻症保障:轻症数量、定义、赔付方式

重疾保障:首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等

豁免条款

杆杠率:也就是性价比

02 /

星相印的保障有什么?

列张表,让大家直观的看下它的基础保障有什么!

2.1 重疾保障

星相印保障的重疾种类有108种,分为6组,能够赔付6次,第一次赔付基本保额的100%,之后从第2-5次重疾,保额每次都会递增10%。

按上面表格条件举例:第一次赔付基本保额100%也就是30万,第二次赔付基本保额的110%也就是33万,第三次赔付保额120%,那就是36万······

保额会不断的递增!这个设计是很不错的,它意味着,得到的赔付能多一点!

基本上所有的重疾险,不管种类多少,基本上都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾,这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

我们来重点说下它的分组情况,因为分组情况关系到我们理赔!

很多人对疾病分组总是懵懵懂懂。其实疾病分组也就是说:同一个组内,只能赔一种疾病,赔完其他的疾病就不能再赔了。第二次要得了其他组的疾病,才能再申请理赔。

对我们来说,好的分组就是把高发重疾都分散在各组里,提高各组理赔的可能性。

我们来看看星相印的高发重疾分组情况:

表格里列的是保监会整理出来的理赔率最高的重疾种类,其中恶性肿瘤的理赔率更达到了重疾理赔案件的60%。

侵蚀性葡萄胎的发病率是非常非常低的,也就相当于恶性肿瘤单独分组!所以整体来说它的分组情况还是比较好的!

2.2 轻症保障

轻症保障是可以选择性添加的!也就是说可以买也可以不买!

轻症:重疾的早期和轻度情况,没达到重疾赔付标准的一些疾病。相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。

举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。

轻症往往是重疾的早期阶段,需要及早发现和治疗的,才能防止其转变为重疾。

从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时,对于普通家庭来说可能会有些经济压力。

我们先来看看8大高发轻症是哪些!这8大高发轻症占据了理赔的80%以上。

星相印的轻症设计比较好,保障的轻症有40种,能够赔付5次,第一次赔付30%,第二次赔付35%,第三次赔付40%······常见的8大高发轻症也包含在内!

上面说的保障都是比较好的,

那么它有没有隐形的 问题呢,

接下来说的内容,我们要注意!

2.3 中症保障

星相印的中症保障也是可以选择性添加的。

轻症、中症和重疾之间的赔付比例的关系是,轻症<中症< 重疾。

中症相对于轻症而言,更为严重,离重疾的程度还差那么一点。所以赔付比例比轻症更高,却又没有达到重疾赔付的标准。

星相印保障的中症种类有25种,赔付2次,按照基本保额的50%给付中症保险金。

2.4 身故保障

星相印的身故保障也是可以选择的。

如果被保人不幸因为疾病、意外或者是自然身故或者全残了,那么保险公司会给付身故或全残保险金,两者赔付其中一项。

身故分情况赔付:

  • 如果被保人满18周岁后身故,那么保险公司给付基本保额作为身故保险金。
  • 如果被保人未满18周岁身故,那么保险公司给付已交保费作为身故保险金。

2.5 特定疾病

星相印的特疾保障也是可以选择的。

特定疾病分为3种:少儿、男性特疾、女性特疾,它们保障的疾病种类都是不一样的,各有19种但都是包含在108种重疾中,如果不幸患了合同约定的重疾,那么保险公司赔付完基本保额后,还额外再给付基本保额的30%。

2.6 豁免保障

豁免是指:免除后续保费,保障还有效,合同还继续!

星相印重疾险是有被保人轻症、重疾和中症豁免的,如果被保人不幸得了合同约定的轻症、中症和重疾,那么保险公司在给付保险金的同时,后续保费也不用再交了,合同还继续!

03 /

有没有比它更好的产品

产品好不好,比比就知道!

3.1 星相印

疾病保障比较全面,有轻症、中症、重疾、特疾的保障,赔付次数也比较多,选择性比较灵活,对于轻症、中症、特疾等可以选择附加,也可以选择不附加,有身故保障,有被保人豁免,保障力很强,相比市场上其他重疾险,价格稍微高一些!

3.2 嘉多保

和星相印的保障内容大致差不多,少了个特疾保障,多了个癌症保障,但癌症赔付相对于特疾保障还更好,因为赔付比例更高!

有双豁免,价格比星相印低了2千多,整体来说性价比很高。

3.3 超级玛丽旗舰版

重疾单次赔付,中症赔2次,每次赔付基本保额的50%,轻症赔3次,每次赔付基本保额的30%,有身故和癌症保障,有被保人豁免,保障方面没什么问题,保障力稍微比嘉多保弱一些,不过价格也比嘉多保低一些 !

04 /

保鱼君总结

如果家庭预算充足的话,可以考虑购买嘉多保,保障足,性价比高。

如果家庭预算不足,那么可以考虑超级玛丽旗舰版,疾病保障方面没什么问题,如果不附加癌症保障,价格还能更低。

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