金福人生好不好,值不值得买?

时间:2020-07-14 13:00:00

说起太平洋人寿相信很多人都听过,最近它新出了一款“金福人生”广告打的是铺天盖地,但它到底好不好的,值不值得我们下手,今天保鱼君就来揭开它的真面目!

本文分为以下几块:

  • 选择重疾险主要关注什么
  • 金福人生的保障好不好
  • 有没有比它更值得买的产品
  • 保鱼君总结

01 /

选择重疾险主要关注什么?

保险对于首次接触的朋友来说,的确有点复杂,但其实它的规则很简单!

轻症保障:衡量一款产品的轻症保障是否完善,不是看它有多少种轻症,而是要看有没有包含8大高发轻症。

重疾保障:保监会制定了25种重大疾病,要求所有重疾险都必须包含它们,并且疾病定义和理赔标准都必须一样,不准修改。而这25种重大疾病,已经占了所有重疾理赔的95%以上。

如果遇到多次赔付的重疾险,你必须重点关注这几点:

  • 轻症保障:轻症数量、定义、赔付方式
  • 重疾保障:首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等
  • 豁免条款
  • 杆杠率:也就是性价比

02 /

金福人生的保障好不好

金福人生分为少儿和成人两个版本,提供轻症、重疾、特疾、身故等保障!列张表看下它的基础保障,然后再进行详细分析!

2.1 重疾保障

保障的重疾有105种,赔付1次,赔付基本保额!

基本上所有的重疾险不管重疾种类多少,最主要的都是都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾,这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

2.2 轻症保障

轻症:还没达到重疾赔付标准的一些疾病,即重大疾病前期较轻的疾病。

举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症

相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。

轻症往往是重疾的早期阶段,需要及早发现和治疗的,才能防止其转变为重疾,从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时,对于普通家庭来说可能会有些经济压力。

我们衡量一款产品的轻症保障是否完善,不是看它有多少种轻症,而是要看有没有包含8大高发轻症

金福人生的轻症保障比较好,包含8大高发轻症,能够赔付3次,每次赔付基本保额的20%。

2.3 身故保障

如果被保人不幸因为疾病、意外或者是自然身故或者全残了,那么保险公司会给付身故或全残保险金,不同的年龄身故给付的保险金是不一样的。

身故分情况赔付:

  • 如果被保人满18周岁后身故,那么保险公司给付基本保额作为身故保险金。
  • 如果被保人未满18周岁身故,那么保险公司给付已交保费作为身故保险金。

以上的保障都是比较好的,但接下来说的大家要注意!

2.4 特疾保障

特疾是包含在重疾里面的,如果得了合同约定的特疾那么保险公司赔付完重疾保险金后,额外再按基本保额赔付特疾保险金。

也就是说得了特定疾病,保险公司会赔付双倍保额!少儿(0-17岁)特疾有15种,老人(60岁以后)特疾有10种!

成人的话因为重疾导致失能,那么保险公司会额外赔付基本保额。

少儿和老人的这些特定疾病都是属于重疾中比较高发的,双倍赔付的设定还是很不错的!但是成人想要双倍赔付保额的话要求就比较高!

2.5 豁免保障

金福人生是有双豁免的。

豁免;后续保费不用再交,合同还继续有效

被保人不幸得了重疾/轻症,投保人(交钱的那个人)不幸得了重疾/轻症/身故/全残那么保险公司会免除保单的后续保费,保障还继续有效。

03 /

金福人生的缺陷

  • 意外保障

长期意外险是可以选择性附加的,主要对意外残疾和身故进行保障,最高保至80岁。

保鱼君试算了一下,30岁男性,附加50万意外保障,交20年,一年要2315元,比一年一保的意外险价格高了10倍不止,不建议附加。

金福人生总得来说,保障没有很大问题,但是品牌溢价,现在市场上大多重疾险都有中症保障了,而金福人生卖出了中症的价格,却没有中症的保障,额外赔付基本保额要求也是比较高!总体来说设计的很一般,只是宣传打的好!

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有没有比它更值得买的产品

产品好不好,比比就知道!

3.1 金福人生

只有重疾和轻症的保障,特疾虽然能额外赔付基本保额但是只限定于少儿和老人,成人的话要求失能,轻症的赔付比例非常低,有双豁免,整体来说价格较贵,品牌溢价,性价比不高。

3.2 超级玛丽旗舰版

重疾单次赔付,中症赔2次,每次赔付基本保额的50%,轻症赔3次,每次赔付基本保额的30%,有身故和癌症保障,癌症能额外赔付基本保额,0-40周岁发生重疾,保险公司额外赔付基本保额的35%。

保障性比金福人生更强!价格相比较还更低,整体来说性价比很高!

3.3 嘉多保

疾病保障比较全面,有重疾、中症、轻症和癌症的保障,而且赔付次数比较多,轻症赔付比例一次比一次高,身故有保障,还有双豁免,对于多次赔付的重疾险来说价格不高,保障力超强!

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保鱼君总结

如果家庭预算充足的话,可以考虑购买嘉多保,保障足,性价比高。

如果家庭预算不足,那么可以考虑超级玛丽旗舰版,疾病保障方面没什么问题,如果不附加癌症保障,价格还能更低。

“授之以鱼不如授之以渔”。希望保鱼君的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注保鱼君的公众号:我爱多保鱼。

世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。保鱼君只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。

本文为多保鱼原创文章,未经授权不得转载。想知道更多关于保险和社保的功能,可以戳这里来关注多保鱼:https://www.dby.cn/

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