互联网or代理人,买保险消费者应该如何选择?

时间:2020-10-12 15:16:00

在这个全民互联网的时代,网购大大方便了我们的世界,现在许多保险产品也会在互联网上销售。面对线下与线上的销售竞争,消费者应该如何选择,多保鱼也是操碎了心!

本着跟保险死磕到底的态度,多保鱼请(sao)教(rao)了许多业内的朋友之后,今天就来跟大家唠叨一二:

其实销售渠道跟保险产品一样,没有绝对的好坏之分,只有适不适合自己。

互联网or代理人,买保险消费者应该如何选择

线下销售渠道

线下销售渠道是相对互联网销售和电话销售而言的,它是一个较大的概念,大体上包括:代理人销售、银行保险销售、中介渠道等。

代理人渠道:就是传统印象中的保险推销员。

银行保险渠道:银行与保险公司合作,代其销售保险产品。

中介渠道:以经纪人为代表的各种保险中介,介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间,可参照房屋中介。

总体来说,线下销售渠道就是消费者与业务员之间的双向沟通,进行购买保险。

线下销售渠道的优势:

1、专人服务。面对面沟通交流,一个好的业务员能够帮助消费者尽可能地了解产品,对于保险合同里的一些疑问,可以及时作出解答,并且帮助客户分析是否适合自己。

2、可以针对客户需求制定保险规划,对症下药。特别是对于刚接触保险的消费者来说,对于保险业还不是很了解,对自己的投保规划不是很明确,一个靠谱的业务员,可以帮助客户树立全局观,系统地规划自己的投保步骤,尽可能用最少的花费,购买到最完善的保障。

3、增强信任感。如果要进行大额的购买,由于资金高,往往面对面更能获得信任感,目前年金类理财保险大多还是线下销售,特别是对于分红利润等情况,会有比较详细的了解。

线下销售渠道的缺点:

1、代理人的专业性问题

保险销售从业门槛低,竞争压力大,代理人队伍良莠不齐。许多人对于保险行业的误解都来自不合格的代理人,夸大收益、隐瞒免责条款、误解保险条款等,都会给消费者带来错误认知,构成虚假销售,损害消费者利益。

2、时间的占用和消耗

见面沟通意味着要约定合适的时间,保险代理人要安排自己的业务时间,同样消费者也需要抽出一定的时间来面谈。如果面谈中有什么疑虑或者问题,还会有第二次甚至多次交流,会花费很多的时间和精力。

多保鱼小结:对于线下销售渠道来说,无论是优点还是劣势,都离不开“人”的因素,所谓水能载舟,亦能覆舟。能不能遇到一个专业的、有职业操守的业务员,是线下购买保险的关键。另外,保险代理人的离职率高达90%,保单管理最后还是要交由保险公司处理。

互联网or代理人,买保险消费者应该如何选择

互联网销售渠道

互联网销售大家其实早已不陌生,最熟悉的莫过于运费险了。

根据保险会2016年的数据显示,2016年共有117家保险机构开展互联网保险业务,新增互联网保险保单61.65亿件,占全部新增保单件数的64.59%。2016年总共实现签单保费2347.97亿元。

互联网销售的优势:

1、方便、快捷,不会被不合格代理人误导。跟网购一样,自主下单购买,省去与代理人的沟通环节,不用特地约时间面谈,不仅节约时间,还可以避免被不合格代理人误导,购买到不适合自己的产品。还可以同时对多份保险合同进行分析对比,最后选择出最适合自己的那个保险产品。

2、价格优势。省去代理人环节,节约了劳动成本,保费自然也会降低。多保鱼在上一篇《保费的构成》里提到过,运营成本也是影响保险价格的因素之一。并且因节约运营成本而降低的保费,是不会影响到保险保障条款的,消费者可以放心购买。

互联网销售的缺点:

对保险有一定的认知基础。看得懂保险合同条款,能够抓住自己的需求点,明白哪些内容是自己需要的,能够分辨条约里的坑和免责条款等细节,这对于客户有一定的基础要求,不然很容易被一些噱头忽悠。

理赔服务

理赔其实是一个老生常谈的问题了。多保鱼在之前的文章里,通过保费价格和保险公司的规模大小等角度,分析了理赔问题。那么在销售渠道方面,多保鱼保持同样的态度:理赔服务与购买渠道无关。

无论是线上还是线下购买,保单在生效的那一刻开始,就具有了法律效益。保险公司没有必要对不同的销售渠道进行区别对待。功利一点来说:无论是什么渠道购买到的保险,都是它们自己售出的产品,区别对待于保险公司来说,有什么利益可图吗?不会带来任何利益的事,保险公司又何必多此一举去践踏自己的口碑呢?

销售渠道选择

无论是线下销售,还是互联网销售,最后的关键还是要落在产品上来。同一个保险产品,无论是哪个销售渠道购买,获得的保障都是一样的,因为条款才是产品的本身,保障才是我们的最终目的。

1、有靠谱的代理人或经纪人资源,可以选择线下购买。

业务员不盲目推销某个产品,会根据实际来满足客户需求,为客户购买到最适合自己的保险;制定合理的投保规划,不仅能省钱,还会免去许多理赔纠纷。

线下购买最大的优势就是,如果有一个资深的保险代理人或经纪人的话,他们可以通过专业的经验,看到很多外行人看不到的东西,能揪出每一个条款里面的可解释范围,帮助消费者消除许多隐患和顾虑,让消费者踏踏实实地享受保障。

2、如果对保险有一定了解,有具体规划的,可以选择互联网销售,自主选择产品。

这也是多保鱼的努力方向。多保鱼致力于传播专业的保险知识,就是为了让大家可以自己看懂保险条款,自己学会买保险,远离虚假和欺骗,真真正正地享受到保险的保障。

其实保险行业没那么复杂,只要你愿意去认识它。

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