海保海多保重疾险测评

海多保是海保人寿新推出的一款多次赔付终身重疾险产品。重疾、中症、轻症保障都有，另外可选恶性肿瘤医疗津贴金。

下面就来具体分析一下这款产品：

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海多保产品基本信息

简单交代下投保规则，海多保的投保年龄是0-55周岁，保障期间是保至终身，等待期是180天，最长缴费期间可选30年。

1.1 重疾

海多保将108种重疾分成6组，可以赔付6次，间隔期180天。

6项高发重疾，占重疾险理赔率的90%左右，癌症的理赔率很高，占重疾险理赔率的70%。所以这6项重疾尽量不要放在一个组里，尤其是癌症，单独一组会更好。

海多保将癌症和侵蚀性葡萄胎分在一组，可以认为是癌症单独一组。不过，其它5种高发重疾分在2个组别，稍显拥挤。

1.2 中症

25种中症，不分组，无间隔期，赔付2次，分别赔50%、60%保额。

1.3 轻症

40种轻症，不分组，无间隔期，赔付3次，分别赔30%、35%、40%保额。

海多保覆盖了高发的心脑血管疾病及其他高发中轻症。

高发的轻/中症中除了微创冠状动脉搭桥术这项疾病，其它疾病都有在保障内。

海多保重疾险还有一个亮点就是：对于同一原因导致的多种轻症、中症，是可以同时按多次轻/中症赔付的，其它大部分产品对于同一原因导致的疾病，都只赔付一次。

1.4身故

18岁前赔付保费，18岁后赔付保额。

1.5癌症医疗津贴（可选责任）

确诊癌症1年后，因该癌在医院治疗、随诊、复查，每年可给付20%保额，最高给付5年。

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海多保重疾优缺点分析

2.1 优点

• 基本保障全面

海多保作为一款分组的多次赔付重疾险，基本的保障都有，另外还可以附加恶性肿瘤医疗津贴金。

• 同一原因导致的轻症、中症，可以同时赔付

这款产品有一个亮点，是同一原因导致的多种轻症、中症，可以同时赔付，

价格中规中矩，如果是非常看重这点的可以考虑一下。

• 重疾分组合理

恶性肿瘤和非高发的重疾分为一组，增加多次赔付的概率

2.2 缺点

• 等待期责任不好

等待期内确诊中轻症，合同终止；

• 保障期间不够灵活

海多保的保障期间只能选终身，没有保70岁可选。

• 可选保险责任价格较贵

附加恶性肿瘤医疗津贴金这项保障的价格较贵，市面上癌症二次赔的产品，一般是间隔3年，再次得癌症就可以赔付100%基本保额。而这款产品，不同的地方在于，得了癌症只要间隔1年，不管是治疗、随诊还是复查，都能获得20%的保额赔付，分5年。

但是，如果附加这项保障，30岁男性投保50万保额，30年缴费，每年保费会增加1630元，贵了19%左右。

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值不值得买？

海多保是一款分组的多次赔付重疾险，轻症、中症、重疾赔付比例都比较高，虽然是分组重疾险，但恶性肿瘤和非高发的重疾分为一组，增加多次赔付的概率，对消费者更加有利一些。

这款产品适合预算充足，看重癌症保障，关注重疾多次赔付的人群购买。

如果追求性价比的朋友，可以考虑百年超倍保，它的保障内容不错，价格也很有竞争力。如果前 15 年不幸罹患重疾，还能赔付 135% - 150% 的保额，可以说是性价比很高了。

如果追求保障更好的话，可以考虑完美人生守护(尊享版)，它的保障全面，而且轻症、中症赔付比例高，早期恶性肿瘤赔3次，儿童买还自带少儿特疾赔付。

对于预算没有那么多的朋友，其实可以考虑消费型重疾，每年3000左右也能买到50万的保额，性价比非常高。

介于保险产品的复杂性，在投保时遇到不清楚的地方，最好可以找一位靠谱的保险顾问咨询，有专业人士指导不用担心选错保险。