瑞泰晴天保保重疾险测评

本文分为以下几块：

• 选重疾险主要关注什么
• 晴天保保有什么保障
• 有没有比它更好的产品
• 保鱼君总结

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选择重疾险主要关注什么？

保险对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它很简单！

轻症保障：衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症。

重疾保障：保监会制定了25种重大疾病，要求所有重疾险都必须包含它们，并且疾病定义和理赔标准都必须一样，不准修改。而这25种重大疾病，已经占了所有重疾理赔的95%以上。

如果遇到多次赔付的重疾险，你必须重点关注这几点：

• 轻症保障：轻症数量、定义、赔付方式
• 重疾保障：首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等
• 豁免条款
• 杆杠率：也就是性价比

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晴天保保的保障有什么？

列张表，直观的看下它的基础保障！

2.1 重疾保障

晴天保保保障的重疾种类有100种，能够赔付一次，赔付基本保额，但它有个很大的亮点是每两年递增基本保额的15%，保额最高能达到175%。

按上面表格条件进行试算，50万保额，10年后出险，能够获得的赔付是87.5万。

我们不要太在意重疾险的种类，基本上所有的重疾险，不管种类多少，基本上都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

2.2 特疾保障

晴天保保保障的特疾有15种，这15种疾病是包含在重疾的范围里，如果被保人不幸得了特疾，那么保险公司给付完重疾保险金后，额外还会再按基本保额给付特疾保险金。

也就是说得了特疾能够得到双重基本保额的赔付！基本保额50万，第二年发生特疾，保险公司赔付100万。

2.3 中症保障

轻症、中症和重疾之间的赔付比例的关系是，轻症＜中症＜ 重疾。

中症相对于轻症而言，更为严重，离重疾的程度还差那么一点。所以赔付比例比轻症更高，却又没有达到重疾赔付的标准。

中症保障的种类有10种，如果不幸得了合同约定的中症，那么保险公司按照基本保额的50%给付中症保险金。

2.4 轻症保障

重疾险中，轻症是非常重要的一部分。

轻症：还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。

举个栗子：不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。

轻症往往是重疾的早期阶段，需要及早发现和治疗的，才能防止其转变为重疾。

其实衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含高发轻症，例如原位癌、轻度脑中风、不典型的急性心肌梗塞、主动脉内手术等。

晴天保保的轻症设计的怎么样，接下来说的大家要注意！

我们先来看看8大高发轻症是哪些！

晴天保保保障的轻症有40种，轻症不分组，能够赔付3次，每次给付30%的基本保额。

轻症的治愈率虽然高，治疗费用也基本在10万元以下，但对一个家庭的负担也是不小的，所以晴天保保轻症保障配合轻症豁免的设计就显得很贴心了！

2.5 豁免

晴天保保是有双豁免的。

豁免：后续保费不用再交了，合同还继续有效

如果被保人不幸得了轻症或者中症，那么后续保费不用再交了，保障还继续！投保人（交钱的那个人）如果不幸得了重疾或者身故，那么后续保费也不用再交了，合同也继续！

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有没有比它更好的产品

产品好不好，比比就知道！

3.1 晴天保保

有重疾、轻症、中症和特定疾病的保障，疾病保障方面没有很大的缺陷，重疾保额会增长，最高增长至175%。

有双豁免，有身故保障，整体来说保障方面很齐全，保障力很强，价格也是很便宜，性价比非常高！

3.2 大黄蜂2号

大黄蜂重疾保额也是会增长的，前11年，重疾保额按5%复利递增。增长的额度比晴天保保更高，同样50万保额，11年后出险能得到的赔付将近130万。

相对于晴天保保来说，除了中症保障，轻症重疾和特疾保障都一样，有身故保障，有投保人豁免，没有被保人豁免，保障方面没什么问题。

3.3 慧馨安

轻症赔付1次，重疾赔一次，8种特定疾病能够额外赔付基本保额，能够附加重疾长期医疗，有被保人轻症豁免，有身故保障，保障方面没有很大的问题，价格相对于其他两款价格更高一些！

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保鱼君总结

4.1 先大人，后小孩

虽然有许多朋友都是在有了孩子之后，才开始接触保险，但是我们的第一份保单，最好还是先留给自己。

孩子生病了，大人可以挣钱给他们治病；可如果大人生病了，孩子能支撑起这个家庭的重担吗？

所以，只有当大人购置了足够完善的保障之后，孩子才没有了后顾之忧。

买保险一定要先给大人买，再给小孩子买。

4.2 保终身vs保定期

终身重疾险：保障一辈子。

定期重疾险：保障一段时间，10/20/30年等情况。

对于小孩子来说，如果预算充足，当然最好是选择终身型产品。

不过对于许多普通家庭来说，给大人购置保险已经占了大部分保费预算了，因此给小孩子买的时候，可以适当地选择购买定期重疾险。

如果家庭预算充足的话，保至20或者30年，晴天保保是一个很不错的选择，性价比非常高，保障力也比较强。